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　　近年來(lái)，到香港買保險(xiǎn)成為不少市民赴港“買買買”旅程中的重要一站，這一潮流是如何產(chǎn)生的，適合多數(shù)人跟風(fēng)嗎，理賠服務(wù)和內(nèi)地有何不同?一起來(lái)聽(tīng)聽(tīng)業(yè)內(nèi)人士王云霞的在線講解。

　　“身邊朋友跟隨潮流赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的還真不少。”在保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)20年的王云霞表示，平心而論，香港的部分保險(xiǎn)產(chǎn)品在保障范圍、費(fèi)率等方面相對(duì)內(nèi)地同類產(chǎn)品有一定優(yōu)勢(shì)，但畢竟基于和內(nèi)地不同的法律和政策體系，消費(fèi)者為自己配置保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)綜合考慮，不宜盲目跟風(fēng)。

　　“目前真正了解內(nèi)地和香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)差異的人并不多，很多人只對(duì)比了部分產(chǎn)品的費(fèi)率就覺(jué)得香港保險(xiǎn)好，這太片面了。”王云霞告訴小編，她身邊就有朋友多年前在香港看到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的條款很心動(dòng)當(dāng)即購(gòu)買。幾年后出險(xiǎn)，才知道香港保險(xiǎn)的理賠金是由香港的銀行直接開(kāi)出港幣、美元等外匯的支票來(lái)支付，內(nèi)地居民想換匯就得面臨外匯管制政策(內(nèi)地每人每年換匯的額度是等值5萬(wàn)美元)。最后，不得不動(dòng)員家人、親戚、朋友齊上陣，才把保險(xiǎn)金都取出來(lái)，產(chǎn)生了不少困擾。

　　王云霞表示，內(nèi)地居民在香港購(gòu)買的保單，賠款、保險(xiǎn)金給付以港幣、美元等結(jié)算，消費(fèi)者需自行承擔(dān)匯兌風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，內(nèi)地居民個(gè)人到境外購(gòu)買人壽保險(xiǎn)和投資返還分紅類保險(xiǎn)，屬于金融和資本項(xiàng)下的交易，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開(kāi)放的項(xiàng)目，存在一定的政策風(fēng)險(xiǎn)。此外，如以期交保費(fèi)方式購(gòu)買長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單，也可能存在因外匯支付政策變化導(dǎo)致無(wú)法交納續(xù)期保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，內(nèi)地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險(xiǎn)合同。如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護(hù)，也不受香港法律保護(hù)。而且，內(nèi)地居民投保香港保險(xiǎn)適用香港地區(qū)法律。如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港地區(qū)的法律進(jìn)行維權(quán)訴訟。與內(nèi)地相比，香港法律訴訟費(fèi)用較高，可能面臨較高的時(shí)間和費(fèi)用成本。除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險(xiǎn)索償投訴局投訴與理賠索償有關(guān)的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬(wàn)港幣，大額保單的賠償糾紛無(wú)法通過(guò)該局裁決處理。

　　“不排除一些中高端人群有能力和精力去應(yīng)對(duì)上述不確定因素，但我覺(jué)得買保險(xiǎn)就是購(gòu)買一份保障，如果不是有特別需求，沒(méi)必要為自己增加這些不確定因素。”王云霞認(rèn)為，消費(fèi)者可以在內(nèi)地購(gòu)買了足夠的保障后，再選擇一些香港保險(xiǎn)產(chǎn)品作為外幣資產(chǎn)配置。

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