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　　近日，筆者一位朋友想去香港買保險(xiǎn)。一來(lái)是聽說(shuō)香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品比內(nèi)地更好，二來(lái)是想讓家庭資產(chǎn)得到更優(yōu)配置。

　　她一打聽，原來(lái)身邊已有人赴港買保險(xiǎn)，或者跟自己一樣正有此打算。貨比幾家，她發(fā)現(xiàn)自己想買的重疾類保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保費(fèi)差不多的情況下，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率相對(duì)更高。同時(shí)，在附加險(xiǎn)方面，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品還有住院津貼更高等優(yōu)勢(shì)。

　　功課做了不少，筆者的這位朋友卻仍是猶豫不決。讓她望而卻步的是可能存在的理賠風(fēng)險(xiǎn)。比如萬(wàn)一發(fā)生理賠糾紛，還得去香港解決，而且香港的訴訟成本又高。

　　早在今年4月，保監(jiān)會(huì)就對(duì)內(nèi)地居民赴港購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，希望廣大消費(fèi)者知悉風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投保。這些風(fēng)險(xiǎn)包括香港保單不受內(nèi)地法律保護(hù)，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)和外匯政策風(fēng)險(xiǎn)，保單收益存在不確定性，保單前期現(xiàn)金價(jià)值低、退保損失大，以及可能因?yàn)楫a(chǎn)品條款使用繁體字，表述方式與內(nèi)地不盡相同，對(duì)條款理解不準(zhǔn)確而引發(fā)合同糾紛等。

　　然而，香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處發(fā)布的2016年一季度長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地訪客購(gòu)買的香港人壽新造保費(fèi)占比再創(chuàng)新高，占第一季度香港新造個(gè)人業(yè)務(wù)總保費(fèi)的34.2%。

　　內(nèi)地投保人“舍近求遠(yuǎn)”赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的熱情不退，一方面反映出人們的避險(xiǎn)意識(shí)不斷加強(qiáng)，保險(xiǎn)意愿不斷提升?！?016年中國(guó)經(jīng)濟(jì)大調(diào)查》的數(shù)據(jù)顯示，受訪的10萬(wàn)家庭對(duì)保險(xiǎn)的投資意愿已從2007年的末位（6.14%）躍升至第一位（36.79%）。

　　的確，更多的家庭開始將保險(xiǎn)作為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種重要方式。以“80后”為例，不少已是“上有老、下有小”，盡管正值青壯年，但工作、生活壓力都不小，“亞健康”癥狀頻頻，在社保、養(yǎng)老保險(xiǎn)等較低水平的基礎(chǔ)保障外，越來(lái)越多的人選擇用商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)“補(bǔ)漏”。

　　另一方面，內(nèi)地險(xiǎn)企應(yīng)該從香港保險(xiǎn)受熱捧中得到啟示。尤其是市場(chǎng)已經(jīng)發(fā)出強(qiáng)烈的需求信號(hào)，企業(yè)的腳步不能仍然慢吞吞。比如，通過(guò)加快產(chǎn)品創(chuàng)新、提升附加服務(wù)，加快市場(chǎng)化進(jìn)程、國(guó)際化水平等，同樣做到“保費(fèi)更便宜”、“重疾種類更多、賠付范圍廣”、“收益更高”……聰明的消費(fèi)者自然就會(huì)做出正確的選擇。

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