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　　通過互聯(lián)網(wǎng)賣保險在無形中營造了“適宜”的場景，而將互聯(lián)網(wǎng)定義為一個渠道未免太過普通，互聯(lián)網(wǎng)更大意義上是一個嶄新的場景。

　　近期，資本愈發(fā)對專車領(lǐng)域表現(xiàn)出青睞。

　　滴滴出行于6月13日宣布獲得中國人壽超6億美元戰(zhàn)略投資。此次投資由中國人壽旗下國壽投資控股有限公司牽頭完成，投資方式包括3億美元股權(quán)投資及20億元人民幣的長期債券投資。

　　滴滴出行總裁柳青表示，中國人壽是中國保險行業(yè)的領(lǐng)導者，也是金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的開拓者。滴滴與中國人壽的戰(zhàn)略合作將為雙方帶來長遠的價值。

　　事實上，除去資本層面合作之外，滴滴出行還將和中國人壽在保險、綜合金融服務(wù)、市場開發(fā)、企業(yè)用車等方面進行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新探索。此外，雙方還將共同探索境內(nèi)外移動出行及相關(guān)領(lǐng)域的投資機會。

　　可以預見，一場“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的游戲又將再次上演。

　　中國人壽：瞄上滴滴龐大用戶群

　　作為中國最大的國有商業(yè)保險集團，中國人壽的業(yè)務(wù)范圍全面涵蓋壽險、財產(chǎn)險、養(yǎng)老保險、資產(chǎn)管理、另類投資、海外業(yè)務(wù)等多個領(lǐng)域。2015年全年，中國人壽營業(yè)收入達5113.67億元，同期凈利潤高達346.99億元。那么，中國人壽到底“瞄上”了滴滴什么？

　　翻看滴滴的“履歷”或許可以找到答案。目前滴滴出行日完成訂單超過1400萬；在最新一輪融資中，滴滴的估值達到250億美元左右。成立四年，滴滴已擁有注冊用戶近3億，注冊司機超過1400萬，服務(wù)涵蓋出租車、專車、快車、順風車、代駕、巴士、試駕等多個垂直領(lǐng)域。根據(jù)CNNIC的數(shù)據(jù)顯示，滴滴專車在國內(nèi)專車行業(yè)中已占據(jù)87.2%的市場份額。在順風車、代駕、試駕等垂直領(lǐng)域，滴滴都處于市場領(lǐng)導地位，其已成為中國以及全球最大的移動出行平臺。

　　速途研究院院長丁道師在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》小編采訪時表示，理想狀態(tài)中，滴滴在一天中都將涵蓋幾千萬人的出行量。這對中國任何一個保險公司來說都是巨大的“蛋糕”。中國人壽的意圖并非單純通過投資來獲取收益，而是希望把滴滴用戶轉(zhuǎn)化為中國人壽保險的用戶。“今后很可能出現(xiàn)的狀況是，滴滴出行的保險業(yè)務(wù)將交由中國人壽來處理。”

　　億歐網(wǎng)創(chuàng)始人黃淵普認為，滴滴與中國人壽的合作更多是二者之間的資源共享。平時人們乘坐高鐵、飛機等交通工具，都會有航空意外險之類的選項。而從頻次來說，人們乘坐滴滴出行的頻率遠遠大于乘坐飛機和鐵路。因此，滴滴帶給中國人壽巨大的市場規(guī)模。此外，滴滴現(xiàn)在著力于日常出行領(lǐng)域，若今后轉(zhuǎn)向長途客運等領(lǐng)域，就可以為保險業(yè)帶來更大的市場空間。

　　“總之，商業(yè)利益是最大的驅(qū)動力。”黃淵普對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》小編說道。

　　滴滴：順勢而為“迎合”監(jiān)管

　　從成立至今，滴滴獲得的投資不少 。投資人背景也可以用多元化形容。

　　比如“國家隊”陣容的中投、招商銀行、中信產(chǎn)業(yè)基金、中信資本、中金甲子等機構(gòu)；和外資蘋果合作，將投資用于發(fā)展滴滴的技術(shù)，包括大數(shù)據(jù)和人工智能方面，進一步提升用戶體驗；電商巨頭阿里巴巴也看中了滴滴的前景。根據(jù)阿里巴巴2015財年年報顯示，阿里巴巴準備聯(lián)手螞蟻金服再投滴滴快的4億美元。在年報里阿里巴巴表示，自本次年度報告之日起，已承諾再投資2億美元，螞蟻金服也追加2億美元投資滴滴出行，并獲得滴滴出行的優(yōu)先股。由此，阿里巴巴集團已累計投資滴滴出行25億美元。

　　而在中國人壽投資滴滴之前，中國平安于去年7月便憑借旗下的創(chuàng)新投資基金先行入局。據(jù)媒體報道，同年10月，平安產(chǎn)險上海分公司又與滴滴出行合作推出“滴滴平臺司乘意外綜合險”。該保險產(chǎn)品覆蓋滴滴專車、快車、順風車、巴士等，對行駛過程中乘客和司機提供保險保障。

　　縱觀滴滴的發(fā)展歷程，不僅是一部融資史，也是一部燒錢史。有評論指出，“滴滴這家企業(yè)很有意思：不掙錢，但很值錢；不合法，但有市場，尚未找到明確盈利模式，創(chuàng)業(yè)公司中燒錢最多的一個，總是處在輿論的風口浪尖。”

　　“滴滴未來發(fā)展需要大量的錢，小公司投不起，現(xiàn)在已經(jīng)是寡頭間的游戲了，投資滴滴的都是頂級巨頭。而就滴滴本身來說，應該并不會特別在意投資人是國資、民資或海外資本。”丁道師表示。

　　不過，考慮到專車的合法合規(guī)性，以及不容忽視的安全問題，滴滴、Uber等專車企業(yè)也有原始動力在保險上下功夫。

　　比如，今年1月滴滴正式宣布成立安全管理委員會。隨后5月又正式上線人車不符投訴功能，開通了專門投訴渠道提高安全保障。從事前司機和車輛的準入審核、到事中的司機管控、再到事后的保險賠付等，形成一系列硬性措施。此外，一鍵報警、隱私號碼保護和人臉識別系統(tǒng)等功能也在陸續(xù)上線。

　　另一專車巨頭Uber則與太平財險推出了乘客意外險。神州與Uber類似，表示一旦發(fā)生事故，乘客也將獲得相應的理賠和法律保障。

　　有分析指出，從出行安全和用戶體驗優(yōu)化的角度出發(fā)，滴滴和中國人壽合作也是為了促進自身安全標準的升級。

　　保險+互聯(lián)網(wǎng)：基于場景抓取用戶

　　無疑，滴滴與中國人壽的合作建立在互惠互利的基礎(chǔ)之上。而跳出這個框架，縱觀行業(yè)格局，發(fā)現(xiàn)一股浪潮正在襲來，即有大量的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始與保險公司進行合作。

　　互聯(lián)網(wǎng)巨頭百度就已經(jīng)開始行動了。6月7日，太平洋保險旗下子公司太平洋產(chǎn)險與百度簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同發(fā)起設(shè)立新的互聯(lián)網(wǎng)保險公司。未來，新公司將聚焦于汽車保險及相關(guān)服務(wù)，致力于成為國內(nèi)首家真正基于大數(shù)據(jù)的科技型互聯(lián)網(wǎng)汽車保險公司。據(jù)悉，新公司將深度融合股東雙方的優(yōu)勢資源，重點打造“差異化、創(chuàng)新型的汽車保險產(chǎn)品”、“數(shù)字化的客戶體驗”、“可持續(xù)的成本優(yōu)勢”這三大核心競爭力。

　　百度并非個例。數(shù)據(jù)顯示，去年超過30家上市公司發(fā)布公告，宣布發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)。2015年，互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入高達2234億元，比2011年增長近69倍。

　　而據(jù)螞蟻金服保險與CBNData發(fā)布的首份互聯(lián)網(wǎng)保民報告也顯示，截至今年3月，購買互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)的用戶已超過3.3億，同比增長42.5%。在傳統(tǒng)保險公司趨穩(wěn)的同時，基于互聯(lián)網(wǎng)消費場景的保險產(chǎn)品也遍地開花，包括退貨險、盜號險、運費險等模式。

　　黃淵普指出，通過互聯(lián)網(wǎng)賣保險在無形中營造了“適宜”的場景。比如專車與保險相結(jié)合的模式中，消費者在出行的同時自然而然就會聯(lián)想到安全問題，保險問題。因此，將互聯(lián)網(wǎng)定義為一個渠道未免太過普通，互聯(lián)網(wǎng)更大意義上是一個嶄新的場景。

　　對此螞蟻金服保險數(shù)據(jù)實驗室分析師湯國權(quán)認為，蓬勃生長的互聯(lián)網(wǎng)消費激發(fā)更多的保險需求，并帶來增量；保險切入消費場景，提升互聯(lián)網(wǎng)消費活力，用戶需求敢于進一步釋放。

　　有人認為，互聯(lián)網(wǎng)+保險帶來了模式的創(chuàng)新，但丁道師卻認為，不應該太拘泥于模式。“因為從模式本身來說，共享經(jīng)濟模式在十幾年前就已經(jīng)存在了。只是當時受制于落后的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和落后的移動終端設(shè)備而無法得以開展。近幾年興起的互聯(lián)網(wǎng)模式和理念并不是新東西，只是互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展讓互聯(lián)網(wǎng)與其他行業(yè)的結(jié)合得以批量化、標準化地擴大。

　　盡管這種模式本身并沒有創(chuàng)新之處，但通過合作，仍可以將保險、電商、搜索等企業(yè)的業(yè)務(wù)量做大，通過與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)結(jié)合的方式，再因地制宜地為用戶推薦相匹配的業(yè)務(wù)。”丁道師說道。

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