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　　日前，小編獲悉，保監(jiān)會、北京保監(jiān)局已于近日赴信誠人壽、招商信諾、中美聯(lián)泰大都會、友邦保險北京分公司，以及大童保險銷售服務(wù)有限公司、明亞保險經(jīng)紀(jì)有限公司等調(diào)研“北京地區(qū)非法銷售境外保險產(chǎn)品情況”。知情人士透露，“此次調(diào)研的目的是了解北京地區(qū)非法推介、銷售境外（主要是香港地區(qū)）保險產(chǎn)品情況，聽取打擊非法銷售境外保險產(chǎn)品行為的監(jiān)管建議、意見。上述調(diào)研對象為定位于高端客戶的外資人身險公司和可能了解相關(guān)情況的保險公司、保險中介機構(gòu)、保險代理人代表。”目前，一些保險公司或與之合作的保險代理機構(gòu)、保險代理人存在“境內(nèi)簽單、境外承保”、“境內(nèi)介紹、境外簽單”等現(xiàn)象，構(gòu)成了境內(nèi)銷售境外保險產(chǎn)品的行為， 《保險法》相關(guān)規(guī)定。違反

　　全面摸底或建行業(yè)黑名單

　　業(yè)內(nèi)人士表示，此次調(diào)研結(jié)束后，保監(jiān)會或出臺針對打擊非法銷售境外保險產(chǎn)品行為的新規(guī)，如建立保險代理人黑名單等。

　　根據(jù)小編了解到的情況，此次調(diào)研是一次對境外保單的全面“問診”。

　　據(jù)悉，調(diào)研內(nèi)容包括保險公司或與之合作的保險代理機構(gòu)、保險代理人是否存在推介、銷售境外保險產(chǎn)品行為。“例如，在境內(nèi)以產(chǎn)品說明會、理財高峰會、理財知識講座等名義宣傳、推介境外保險機構(gòu)保險產(chǎn)品的行為，或者安排有意投保境外保險產(chǎn)品者赴境外投保的行為。”一位保險機構(gòu)人士小編舉例說道。

　　調(diào)研內(nèi)容同時包括其他咨詢、理財、保險中介機構(gòu)等接受境外保險機構(gòu)委托，在北京地區(qū)宣傳、銷售境外保險產(chǎn)品的情況，如宣傳銷售方式、委托機構(gòu)和人員、客戶群體、產(chǎn)品類型、宣傳賣點等。

　　此外，北京地區(qū)每年由境內(nèi)機構(gòu)或人員介紹赴境外購買保險產(chǎn)品的金額；北京地區(qū)代理境外保險產(chǎn)品的主要機構(gòu)或人員名單；境內(nèi)機構(gòu)或個人因推介境外保險產(chǎn)品而獲得的報酬情況，包括支付比例、金額、支付方式及名目等；對當(dāng)前打擊非法銷售境外保險產(chǎn)品行為存在的主要困難及監(jiān)管意見、建議等均是此次調(diào)研的重要內(nèi)容。

　　不少保險機構(gòu)人士對小編表示，此次調(diào)研結(jié)束后，保監(jiān)會或出臺針對打擊非法銷售境外保險產(chǎn)品行為的新規(guī)，如建立保險代理人黑名單等。

　　此前不久，保監(jiān)會已經(jīng)發(fā)布了《關(guān)于加強對非法銷售境外保險產(chǎn)品行為監(jiān)管工作的通知》?！锻ㄖ芬螅瑹o論是境內(nèi)咨詢、理財、保險中介等機構(gòu)還是個人，收受境外機構(gòu)利益，在境內(nèi)以產(chǎn)品說明會、理財高峰會、理財知識講座等名義宣傳、推介境外保險機構(gòu)保險產(chǎn)品的行為，或者安排有意投保境外保險產(chǎn)品者赴境外投保的行為，構(gòu)成促成交易而開展宣傳、招徠的銷售境外保險產(chǎn)品的行為，各保監(jiān)局應(yīng)該依法予以查實、取締和處罰。

　　境內(nèi)銷售境外保險產(chǎn)品屬違規(guī)

　　監(jiān)管人士表示，“無論是“境內(nèi)簽單、境外承保”還是“境內(nèi)介紹、境外簽單、境外承保”，都已經(jīng)構(gòu)成了境內(nèi)銷售境外保險產(chǎn)品的行為。

　　近年來，由于境外（尤其是香港地區(qū)）保險產(chǎn)品具有“保障范圍廣、保額高、收益率高、保費低”等特點，受到了內(nèi)地人士熱捧。以香港保險業(yè)監(jiān)理處公布的數(shù)據(jù)為例，2015年香港保險業(yè)毛保費總額為3658億元，與2014年比較，上升了10.9%。其中，內(nèi)地訪客所發(fā)出的保單，新造保單保費為316億元，占2015年個人業(yè)務(wù)的總新造保單保費的24.2%，同比增長了30%。

　　正因瞄準(zhǔn)了這一商機，一些境外保險公司、保險代理機構(gòu)、保險代理人，采取在內(nèi)地設(shè)立理財類公司或與內(nèi)地保險代理機構(gòu)進(jìn)行合作，對境外保險產(chǎn)品進(jìn)行推銷，形成了“境內(nèi)簽單、境外承保”和“境內(nèi)介紹、境外簽單、境外承保”等非法銷售境外保險產(chǎn)品的情況。一位接近監(jiān)管的人士表示，“無論是“境內(nèi)簽單、境外承保”還是“境內(nèi)介紹、境外簽單、境外承保”，都已經(jīng)構(gòu)成了境內(nèi)銷售境外保險產(chǎn)品的行為， 《保險法》相關(guān)規(guī)定。”違反

　　事實上，境外保單本身也是“暗藏玄機”。一位保險代理人告訴小編，“例如，香港保單紅利演示并不受限，多采用6%以上的高收益率進(jìn)行分紅演示，但這并非保證收益，容易對內(nèi)地人士造成誤導(dǎo)。除預(yù)定利率風(fēng)險外，香港保單還存在匯率風(fēng)險、法律風(fēng)險、理賠風(fēng)險、代理人風(fēng)險等。”

　　值得一提的是，一些內(nèi)地人士熱衷購買境外保單，可能不是單純的金融消費，而是不排除存在非法向境外轉(zhuǎn)移和藏匿財產(chǎn)等違法行為問題。“不少保險公司、保險中介機構(gòu)、保險代理人在宣傳境外保單時都會提及購買境外保單可以避稅、避債。例如，一些瀕臨破產(chǎn)的中小企業(yè)主，將實業(yè)抵押給內(nèi)地銀行套現(xiàn)，轉(zhuǎn)手到香港購買保險，期望在內(nèi)地“保險權(quán)大于債權(quán)”的法律框架下牟利；還有一些資金來源不明的人士，將人民幣資產(chǎn)通過購買境外保險的方式轉(zhuǎn)換成美元資產(chǎn)，達(dá)到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的目的。”前述保險代理人如是說。

　　對此，一位保險機構(gòu)人士建議，“監(jiān)管部門可以考慮進(jìn)一步放開外幣保單，外幣保單可以滿足各類出國人員的海外支付需求，增加內(nèi)地人士的外幣投資工具，滿足高端客戶尋求規(guī)避和分散投資風(fēng)險的需求。

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