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　　香港保險(xiǎn)市場(chǎng)是完全市場(chǎng)化的，保險(xiǎn)公司一旦破產(chǎn)，投保人很可能“血本無(wú)歸”

　　購(gòu)險(xiǎn)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)

　　購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)時(shí)，投保人須親赴現(xiàn)場(chǎng)填單繳付保費(fèi)，同時(shí)提供入境記錄，有的還需錄制視頻作為本人投保佐證，否則保單無(wú)效。“根據(jù)相關(guān)規(guī)定，投保人購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)，應(yīng)由本人在香港當(dāng)?shù)睾炇鸨魏娃k理手續(xù)，在內(nèi)地簽署的屬于‘地下保單’，可能會(huì)遭到保險(xiǎn)公司拒賠。”

　　投保人到香港保險(xiǎn)公司繳交首年保費(fèi)，可以直接用內(nèi)地任何銀行的銀聯(lián)卡或信用卡進(jìn)行首期保費(fèi)扣款。每年續(xù)期保費(fèi)繳付，各保險(xiǎn)公司則有自己的繳付方式。

　　發(fā)生保險(xiǎn)理賠時(shí)，消費(fèi)者不用親自到香港申請(qǐng)。“發(fā)生理賠時(shí)，只需要聯(lián)系代理人，將有關(guān)理賠證明資料快遞給代理人，如果事情不復(fù)雜，3天至4天就可以拿到理賠款，一般是用支票的方式支付給客戶。”

　　韓國(guó)的化妝品、澳大利亞的奶粉、日本的家電……近年來(lái)，內(nèi)地人的購(gòu)物范圍越來(lái)越廣。不過(guò)，今年內(nèi)地赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的情況有變，面對(duì)越來(lái)越龐大的赴港投保隊(duì)伍，先是央行出臺(tái)“限購(gòu)令”，之后中國(guó)保監(jiān)會(huì)又發(fā)文揭示風(fēng)險(xiǎn)。那么，香港大額保險(xiǎn)還能不能買(mǎi)？赴港買(mǎi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)到底是怎樣的？

　　調(diào)查 重疾險(xiǎn)和投連險(xiǎn)受歡迎

　　一位剛剛在香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、不愿具名的金融行業(yè)中層在接受采訪時(shí)表示，他除了為自己購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)外，還買(mǎi)了一份儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)，作為孩子的教育金儲(chǔ)備。“綜合人民幣貶值預(yù)期，還是去香港買(mǎi)美元保險(xiǎn)比較好。”

　　天府早報(bào)小編查詢相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，從保障范圍來(lái)看，以重大疾病保險(xiǎn)為例，內(nèi)地重疾險(xiǎn)目前最多保障約40種重大疾病，而且不包括原位癌等特殊重疾。以重疾險(xiǎn)為例，香港重疾險(xiǎn)可以保障50種以上或最多120種重大疾病。另外，還提供原位癌、艾滋病等十幾種特殊重疾的保障。

　　從保費(fèi)和保額方面來(lái)看，內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品組合相對(duì)簡(jiǎn)單，保費(fèi)相對(duì)更高。在香港，同樣的保障額度，保費(fèi)要大大低于內(nèi)地產(chǎn)品，僅為內(nèi)地保費(fèi)的60%至70%。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上，內(nèi)地保險(xiǎn)的組合和靈活性都比不上香港。

　　天府早報(bào)小編在采訪中發(fā)現(xiàn)，重疾險(xiǎn)是不少內(nèi)地居民赴港購(gòu)買(mǎi)的主要險(xiǎn)種。這主要是因?yàn)橄愀壑丶搽U(xiǎn)的保障范圍比內(nèi)地同類(lèi)保險(xiǎn)要廣，且保費(fèi)要低，理賠形式更靈活。另外，回報(bào)收益高的香港投連險(xiǎn)也吸引了部分內(nèi)地消費(fèi)者。

　　理賠 程序和內(nèi)地不完全相同

　　業(yè)內(nèi)人士稱，香港保險(xiǎn)行業(yè)歷史悠久，制度及服務(wù)更完善。目前，香港合法保險(xiǎn)公司總數(shù)近160家，它們提供種類(lèi)繁多的保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，部分產(chǎn)品在保障范圍和費(fèi)率上的確較內(nèi)地產(chǎn)品有優(yōu)勢(shì)。

　　在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是“保障型產(chǎn)品”時(shí)，可以分別在比較青睞的幾家保險(xiǎn)公司找到保險(xiǎn)代理人，讓他們了解需求并給出推薦。之后進(jìn)行橫向?qū)Ρ?，擇?yōu)購(gòu)買(mǎi)。

　　值得注意的是，在香港買(mǎi)了保險(xiǎn)后，其理賠程序和內(nèi)地不完全相同。保單持有人必須于受保人被診斷患上嚴(yán)重疾病日期起的180天內(nèi)向保險(xiǎn)公司提供一切所需材料，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕考慮索償申請(qǐng)。理賠金額以支票方式或保單持有人/受益人制定的香港銀行直接轉(zhuǎn)賬支付。

　　監(jiān)管 赴港買(mǎi)保險(xiǎn)熱潮或降溫

　　2015年，內(nèi)地訪客在香港投保的新造保單保費(fèi)累計(jì)316億港元，占香港保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)的總新造保單保費(fèi)的24.2%。對(duì)此，專家提醒，赴港買(mǎi)保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)引起重視。

　　比如，在香港買(mǎi)保險(xiǎn)以美元或者港幣結(jié)算，對(duì)于一些長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年的保單來(lái)說(shuō)，匯率風(fēng)險(xiǎn)值得注意。比如，10年前人民幣對(duì)美元匯率約為8.07，而目前人民幣對(duì)美元匯率約為6.55，也就是說(shuō)保額為10萬(wàn)美元的一份保單，現(xiàn)在縮水約15萬(wàn)元。

　　繼4月底發(fā)布香港保單風(fēng)險(xiǎn)提示后，保監(jiān)會(huì)近日再次發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)非法銷(xiāo)售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品行為監(jiān)管工作的通知》，指出非法銷(xiāo)售境外產(chǎn)品既擾亂市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，又干擾國(guó)家外匯管理秩序，甚至導(dǎo)致非法向境外轉(zhuǎn)移和藏匿財(cái)產(chǎn)。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)不僅劃定了非法銷(xiāo)售香港保單的“紅線”，還動(dòng)真格嚴(yán)打。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，監(jiān)管部門(mén)整頓一定程度上會(huì)讓赴港買(mǎi)保險(xiǎn)熱潮降溫。

　　有哪些風(fēng)險(xiǎn)需要關(guān)注

　　●匯率風(fēng)險(xiǎn)。香港保單一般是以港幣或者美元計(jì)價(jià)，投保人需要留意匯率變動(dòng)可能給保單帶來(lái)的損失風(fēng)險(xiǎn)。

　　●理賠和后續(xù)服務(wù)。例如購(gòu)買(mǎi)香港的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品或住院醫(yī)療險(xiǎn)，要在內(nèi)地指定醫(yī)院住院治療才可報(bào)銷(xiāo)。因此，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，要考慮指定醫(yī)院的資源是否符合自身需求。

　　●細(xì)節(jié)條款要仔細(xì)閱讀。

　　香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單條款規(guī)定非常細(xì)致，甚至連血管堵塞多少才能理賠都非常明確。

　　●香港保險(xiǎn)市場(chǎng)是完全市場(chǎng)化的，沒(méi)有“保底”設(shè)置。保險(xiǎn)公司一旦破產(chǎn)，投保人很可能“血本無(wú)歸”。

　　買(mǎi)房，搖號(hào)，落戶，孩子入學(xué)都受社保影響，無(wú)憂保作為業(yè)界領(lǐng)先的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)推出全國(guó)社保代繳服務(wù)，保你社保不斷繳。了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900