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　　上海樓市調(diào)控新政“滬九條”已于近日落地，根據(jù)新規(guī)，外地戶籍人士的購房“門檻”由原先3年內(nèi)累計(jì)繳納兩年個稅或社保，調(diào)整為連繳5年。由此，許多不符合條件的購房者轉(zhuǎn)投租房市場，帶動租房看房量明顯上升。

　　其實(shí)，不完全因?yàn)?ldquo;滬九條”出臺，也不單單在申城，近幾年，隨著外來務(wù)工者、高校畢業(yè)生、異地引進(jìn)人才、尚無實(shí)力買房的年輕夫婦等租房生力軍不斷加入，北京、深圳、廣州、杭州、蘇州等一二線城市的租房市場多呈火熱態(tài)勢。

　　不過，隨著租房市場更趨“鬧猛”，房東與租客之間的糾紛愈加頻頻發(fā)生。怎么才能解決問題？此時(shí)，就該輪到“房屋出租險(xiǎn)”登場了。

　　租房糾紛多

　　兩年前，扈女士通過中介將自己的一套房子出租，隨后，租客把門鎖換掉，獨(dú)自持有鑰匙。去年8月，因衛(wèi)生間水管破裂漏水，樓下鄰居遭殃，提出索賠要求。對此，扈女士稱，房子既已出租，就不應(yīng)由她負(fù)責(zé)。然而，租客并不買賬，認(rèn)為房屋所有權(quán)屬扈女士，誰是房東誰賠償。雙方各執(zhí)一詞，難達(dá)共識。

　　去年9月，趙先生將房子租給一位白領(lǐng)，期限一年。今年年初，竊賊前來“光顧”，不僅盜走租客個人財(cái)物，連同屋內(nèi)屬趙先生所有幾臺高檔電器一并卷走。就此，趙先生向租客索賠，對方表示，自己的錢財(cái)同樣遭竊，彼此皆為受害者，怎能“相煎”？兩人為此糾葛至今。

　　日常生活中，類似上述在租房過程中發(fā)生房屋損壞、盜竊的事例并不鮮見，而這還算“普通”級別，更糟糕的是發(fā)生人身意外傷害，如去年4月，上海閘北區(qū)一租住房內(nèi)突發(fā)火災(zāi)，一對江蘇籍在滬以回收廢品營生的夫妻被燒傷。且不論這是人為縱火還是租客不小心引發(fā)火情，事態(tài)嚴(yán)重如斯，絕對讓房東及租客自身苦不堪言。

　　在諸如此類“或大或小”的糾紛中，應(yīng)由出租方還是承租方擔(dān)責(zé)，往往成為矛盾焦點(diǎn)，甚至不乏鬧上法庭者。盡管一些“門檻精”的房東事先與租客簽約，萬一發(fā)生意外損失，由租客全額埋單，但無論對于房主還是租客，處理相關(guān)事項(xiàng)都會耗費(fèi)時(shí)間、精力乃至財(cái)力，身心俱疲。瞧，鑒于那些“前車之鑒”，已有“準(zhǔn)房東”受“驚”，在網(wǎng)上詢問“家里有間房要出租，怎么才能防范與租客可能發(fā)生矛盾的風(fēng)險(xiǎn)？”

　　保險(xiǎn)來幫忙

　　其實(shí)，要解決租房過程中的糾紛并不難，時(shí)下，一些險(xiǎn)企針對房屋租賃市場推出“房屋出租險(xiǎn)”，投保后，出租及承租方在租房中的諸多煩心事即可有效化解。最重要的是，購買此類產(chǎn)品，花費(fèi)不多，年交也就100元左右，保額卻達(dá)2-50萬元，可謂“小錢大保障”。

　　據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，房屋出租險(xiǎn)在歐美等國已很普及。在一些發(fā)達(dá)國家，大多數(shù)房東在房屋出租前，都會主動購買公寓的房東租客綜合保險(xiǎn)，有些房東還要求租客也投保租客險(xiǎn)，才同意出租房屋，從而很好地避免了出租人與承租人之間的財(cái)產(chǎn)利益矛盾。目前，國內(nèi)一些險(xiǎn)企旗下此類產(chǎn)品，也分別對應(yīng)租客與房東的實(shí)際需求，提供相應(yīng)的保障。

　　對房主來說，許多出租房因設(shè)備老化，防盜及配套設(shè)施相對薄弱，容易造成水管或煤氣管道破裂，乃至被盜情況發(fā)生。就此，房東投保“房屋出租險(xiǎn)”時(shí)，可選擇與之相關(guān)的保障。

　　如某財(cái)險(xiǎn)公司推出的“e-出租無憂”，專門針對出租房屋人士提供保障，該產(chǎn)品為期一年，保障內(nèi)容包括：50萬元的房屋及室內(nèi)設(shè)備損失;各為20000元的室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶損失、管道破裂及水漬險(xiǎn);1000元的搬家損失險(xiǎn);30元/天的出租房屋租金損失，以及30萬元的房屋出租人責(zé)任。

　　又如某險(xiǎn)企旗下的“出租無憂家居保險(xiǎn)”，同樣針對出租房屋的房東，保障出租房屋、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及裝修，無論是臺風(fēng)、暴雨、火災(zāi)、爆炸等自然風(fēng)險(xiǎn)，還是出租人責(zé)任險(xiǎn)，乃至出租屋聲譽(yù)受損，都在可保范疇內(nèi)。該產(chǎn)品設(shè)計(jì)三款不同的套餐（見附表），方便房東根據(jù)房屋的市值、裝修及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)價(jià)值作出合適的選擇。有針對房東的產(chǎn)品，相應(yīng)的也有適合租客購買的“房屋出租險(xiǎn)”。如某財(cái)險(xiǎn)公司的“e-租房無憂”，就為承租房屋人士提供室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失、盜搶造成室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失、管道破裂及水漬造成室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失、家用電器用電安全損失、居家責(zé)任損失、人身意外傷害及醫(yī)療等保障。

　　又如某險(xiǎn)企推出的“出租房居住綜合保險(xiǎn)”，一旦出租房或其配套設(shè)施發(fā)生火災(zāi)、爆炸，電氣線路或電器設(shè)備漏電等事故，導(dǎo)致建筑主體結(jié)構(gòu)受損或倒塌，對房內(nèi)租客造成人身意外事故，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的，保險(xiǎn)公司即可賠償。同時(shí)，16周歲至65周歲的租客，若在出租房里發(fā)生意外導(dǎo)致身故、傷殘，每人最高可獲30萬元賠償。每間出租房最多5人，每次事故賠償最高額150萬元。年齡未滿16周歲及超過65周歲的租客，每人人身傷害賠償限額10萬元。

　　責(zé)任有免除

　　當(dāng)然了，盡管房屋出租險(xiǎn)能為房東和租客解憂，但該險(xiǎn)種也不會為所有事故情形兜底，購買相關(guān)產(chǎn)品時(shí)，投保人還是要仔細(xì)研讀合同條款，看清須知事項(xiàng)及責(zé)任免除范圍。

　　如某險(xiǎn)企明確，房屋出租險(xiǎn)承保的房屋（包括房屋交付使用時(shí)已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備，如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等），必須是鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)或磚混結(jié)構(gòu)的城市地區(qū)房屋。保險(xiǎn)范圍是火災(zāi)、爆炸;空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌，以及臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、龍卷風(fēng)、雷擊、洪水、冰雹、雪災(zāi)、崖崩、冰凌、泥石流和自然災(zāi)害引起地陷或下沉導(dǎo)致的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失。

　　至于下列損失、費(fèi)用，則不負(fù)責(zé)賠償：家用電器因使用過度或超電壓、碰線、漏電、自身發(fā)熱等原因所造成的自身損毀;保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善、變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損;未按要求施工導(dǎo)致建筑物地基下陷下沉，建筑物出現(xiàn)裂縫、倒塌的損失;置放于陽臺或露天的財(cái)產(chǎn)，或用蘆席、稻草、油毛氈、麥稈、蘆葦、桿、帆布等材料為外墻、棚頂?shù)暮喡峙锵碌呢?cái)產(chǎn)及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨所造成的損失;保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)單載明地址的房屋外遭受的損失（安裝在房屋外的空調(diào)器和太陽能熱水器等家用電器的室外設(shè)備除外）;間接損失。

　　尤需提醒的是，為規(guī)避“房屋出租險(xiǎn)”的“道德風(fēng)險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司一般都會規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的因門窗未鎖而遭盜竊所致?lián)p失;出租房屋出現(xiàn)違法犯罪、打架、酗酒等故意行為造成人身傷害等，該險(xiǎn)種皆不承擔(dān)賠償責(zé)任。

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