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　　近日，市民姚先生對小編說他最近遇到一件煩心事，姚先生有一張1991年的家財險保險單，雖然該保單是“一次投保長期有效”，可該保單內(nèi)容里并不包含水管爆裂所導致的損失。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，像姚先生所住的老小區(qū)在南京不在少數(shù)，姚先生應該如何更加合理地添置家財險？

　　案例回放

　　姚先生家住玄武區(qū)佛心橋，由于今年年初寒潮的入侵，1月24日凌晨3點，他所在的居所6樓水管受凍爆裂，水直接沖入5樓，姚先生所在的房子除天花板、墻面被損壞之外，地板受水的浸泡也全部裂開。姚先生想起單位給員工買的一份保單，原來姚先生1958年畢業(yè)之后就被分配到南京某研究所工作，直到1998年才退休。1991年12月19日，姚先生的單位給員工們買了份《長效還本家庭財產(chǎn)保險定額保險單》（附加盜竊險），保單費用是40元，保額為2000元，心想著有這份保單，應該會有相關(guān)的理賠?？杀ｋU公司負責人表示，根據(jù)《長效還本家庭財產(chǎn)保險條款》（1991年1月）理賠條款規(guī)定，姚先生家被水淹不在該保單的理賠范圍內(nèi)。

　　案例延伸

　　據(jù)了解，在目前的市場上家財險產(chǎn)品種類繁多，保障范圍也涵蓋房屋和房屋附屬物包括私人車庫、天臺、房屋裝修以及服裝、家具、家電等，此外也包含現(xiàn)金盜搶險等，幾乎包含了一個家庭所面臨的所有可能發(fā)生損失。那么，像姚先生這樣的案例，應該購買什么家財險比較適合自家呢？

　　專家解讀

　　家庭財產(chǎn)保險種類多樣、責任寬泛，但是不同產(chǎn)品保障的風險和財產(chǎn)種類是不同的，消費者在購買家庭財產(chǎn)保險的時候要特別注意保險責任的描述，根據(jù)自身家庭需求進行個性化購買。“傳統(tǒng)的家財險僅保障房屋、裝修和財產(chǎn)，比如因火災、爆炸、自然災害造成的直接損失，像案例中的姚先生家因頂樓的水管爆裂造成自家財產(chǎn)的間接損失的，在早些年投保時，應該另外附加投保《管道破裂及水漬保險》方可保障。”

　　業(yè)內(nèi)人士表示，除此之外，因電壓異常而引起家用電器的直接損毀、家庭財產(chǎn)遭盜搶也是常見的風險，建議購買包含以上保障責任的家庭財產(chǎn)保險。業(yè)內(nèi)人士提醒市民在辦理保險相關(guān)業(yè)務時，還是要事先想清楚自己的合理需求，然后再進行投保。

　　家財險可以重復投保嗎？

　　家財是我們辛苦的見證，為了保衛(wèi)我們辛苦的果實不受侵害，及時為愛家上合適的家財險是必要的。

　　個人家庭財產(chǎn)保險可以同時購買多份嗎個人家庭財產(chǎn)保險通常沒有購買分數(shù)的限制，但是需要提醒您的是，所投保的個人家庭財產(chǎn)保險的總保額最好不要超過您房屋的實際總價值，因為保險具有不可獲利性，多投的話保險公司也不會額外進行賠付的，所以您最好足額投保。投保前您需要注意以下幾點：

　　1、被保險人與保險標的物具有保險利益關(guān)系。如果家庭大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險公司進行保單內(nèi)容的變更。

　　2、并非所有的家庭財產(chǎn)都能投保普通家財險。無法確定具體價值的財產(chǎn)（如字畫、古玩）、日常生活必需品等不能投保普通家財險。

　　3、不要超額投保。保險公司在賠償時遵循的是補償性原則，對于超額投保的部分，保險公司不賠償。不要超額投保和重復投保，最好的投保方法就是原值投保。 投保合適的個人家庭財產(chǎn)保險，建議您最好足額投保。

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