無憂保社保知識早報：每個月的工資條，總有那么一筆錢會被社保“吃”掉，本來就微薄的工資，到手更少了，雖然看得心疼，卻仍然要麻醉自己：這是有用的，這是有用的……

　　在需要繳納的社保里，養(yǎng)老保險占據(jù)的比例最大，公司按20%的比例繳納，個人按8%。雖然繳納的比例很高，但養(yǎng)老保險目前形勢并不樂觀。

　　剛剛結(jié)束的人力資源社會保障部新聞發(fā)布會，就給出養(yǎng)老保險在明年可能迎來的變化。

　　養(yǎng)老保險形勢嚴(yán)峻

　　明年或?qū)崿F(xiàn)全國統(tǒng)籌

　　做HR的，對于養(yǎng)老金空洞空洞一定不會陌生。現(xiàn)下享受退休待遇的很多人，其實壓根沒交過養(yǎng)老保險，當(dāng)下的養(yǎng)老保險被用在這代退休的人身上，就形成了空洞。

　　而且現(xiàn)在老齡化越來越嚴(yán)重，退休人口越來越多，60歲以上的老年人口已經(jīng)突破2.3億，占總?cè)丝诘谋戎匾呀?jīng)達(dá)到16.7%，其中65歲以上的老年人口已經(jīng)突破1.5億。

　　上世紀(jì)90年代，我國養(yǎng)老保險的撫養(yǎng)比是5：1，5個參保人供養(yǎng)1個退休人員，現(xiàn)在已經(jīng)降到了2.8：1，即2.8個參保人供養(yǎng)1個退休人員。養(yǎng)老金現(xiàn)狀不可謂不嚴(yán)峻。

　　對此，尹部長提出2018年會邁出養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌的第一步。也就是說，錢多的地方，要往錢不夠用的地方，勻一勻。

　　我國區(qū)域發(fā)展不平衡，老齡化的程度差異也非常大。比如黑龍江，這是現(xiàn)在養(yǎng)老保險基金支付最困難的一個省份，它的撫養(yǎng)比是1.3：1；廣東的撫養(yǎng)比是9：1。實行全國統(tǒng)籌之后，北上廣結(jié)余的養(yǎng)老金調(diào)會調(diào)劑東三省。

　　社保交多少年劃算

　　這是一道送分題

　　養(yǎng)老金的全國統(tǒng)籌，小匯自然是支持的。那么多從經(jīng)濟發(fā)展相對落后的地區(qū)到一線城市工作的人，在一線城市交保險，調(diào)劑給老家父母領(lǐng)取養(yǎng)老金，沒什么不妥。

　　但問題是，涉及到我們每個人的利益，總歸要精打細(xì)算才是。社保交滿15年才能領(lǐng)取養(yǎng)老金是硬性條件，那么交滿15年后，我們還要繼續(xù)繳納嗎？

　　做HR這么久，其實我們對養(yǎng)老金領(lǐng)取的公式還是很陌生，公式總是太長，我們總是太懶，不妨現(xiàn)在一起好好算一算。先看公式：

　　● 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%

　　● 個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)

　　算個P?。?！看著這個公式頭就暈了，我們百度個養(yǎng)老金計算器算一下吧。

　　假設(shè)小匯現(xiàn)在45歲的大叔，月薪5000，以前沒交過社保，個人工資每年上漲5%，那么到60歲退休每月可以領(lǐng)取養(yǎng)老金2313元；

　　再假設(shè)小匯是個30歲的大叔，月薪5000，以前沒交過社保，個人工資每年上漲5%，那么到60歲退休每月可以領(lǐng)取養(yǎng)老金4557元。

　　社保多交，每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額也會多很多。所以說在不考慮通貨膨脹的前提下，就算交滿15年社保，還是建議不要停。（當(dāng)然，法律也是強制要你交的。）

　　社保按什么基數(shù)交

　　不同的人會算不同的賬

　　毋庸置疑，社保交滿15年還是繼續(xù)交劃算。但社保按什么基數(shù)交更值呢？是越高越好嗎？

　　假設(shè)小匯是個45歲的大叔，月薪6000，每年工資增長50%；社保最低基數(shù)3000，每年社平也是按50%的速度增長。

　　小匯先按實際工資來繳納社保，交滿15年，養(yǎng)老金每月可以領(lǐng)取：42811元。（工資漲得快，真特么幸福）

　　再按假設(shè)的最低基數(shù)繳納15年保險，養(yǎng)老金每月可以領(lǐng)?。?1840元。

　　小匯假設(shè)的實際工資都是最低繳納基數(shù)的2倍，最終按實際工資繳納每月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金約是按找到最低基數(shù)繳納社保每月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額的42811/21840=1.96倍。

　　數(shù)字雖然略低于2倍，但也十分接近。所以說，社保繳費基數(shù)并不是我們印象中那樣，按較低的基數(shù)繳納劃算，而是越高越好。

　　雖然我們一直對社保制度耿耿于懷，認(rèn)為制度存在這樣那樣的問題，但這么一算賬，你可能就會覺得，制度還是相對科學(xué)的。只是繳納的比例對企業(yè)來說過高、負(fù)擔(dān)太重，以至于原本福利性政策，也得不到100%的貫徹?，F(xiàn)實生活中，公司為了節(jié)省成本，很多企業(yè)都是按照最低基數(shù)給員工繳納社保，雖然這已經(jīng)成了一個公開秘密，但的確也損害了員工的利益。

　　任何政策制度都不可能做到完美，只要它在不斷完善，就值得支持。別總是心疼你當(dāng)下手里被扣除的那點工資而不舍得交保險，換個角度想一想，按照你大手大腳月光族的尿性，得虧社保幫你攢點錢。

　　無憂保通過中國人社部認(rèn)證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計算加密技術(shù)，保障用戶信息安全。無憂保關(guān)心每個個體對安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個體社保繳納需要。

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