無憂保社保知識(shí)早報(bào)：工傷保險(xiǎn)除了我們一般繳納的社會(huì)保險(xiǎn)類型外，還有商業(yè)工傷保險(xiǎn)。商業(yè)工傷保險(xiǎn)是投保人自愿投保的形式。

　　商業(yè)工傷保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)你都了解嗎？以下是介紹的商業(yè)工傷保險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)的區(qū)別：

　　1.目的不同

　　工傷保險(xiǎn)作為一種社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)行的，企業(yè)必須參加。

　　雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，用人單位可以自愿選擇參加。

　　工傷保險(xiǎn)不以盈利為目的，是政府實(shí)施的一項(xiàng)社會(huì)保障措施，是在企業(yè)職工發(fā)生工傷事故或職業(yè)病致傷、致殘、死亡后，對(duì)受害者或其遺屬提供的醫(yī)療保障和基本生活保障等。

　　商業(yè)保險(xiǎn)公司設(shè)立該險(xiǎn)種，是為了追求利潤(rùn)最大化。

　　2.保險(xiǎn)對(duì)象不同

　　工傷保險(xiǎn)的實(shí)施對(duì)象是所有企業(yè)的各類職工，包括危險(xiǎn)性很大的建筑業(yè)、采礦業(yè)、冶金業(yè)等行業(yè)的職工，只要是與屬于工傷保險(xiǎn)實(shí)施對(duì)象的企業(yè)有勞動(dòng)關(guān)系的職工都是工傷保險(xiǎn)的實(shí)施對(duì)象。所以，工傷保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人與企業(yè)之間的關(guān)系是一種勞動(dòng)關(guān)系。

　　商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施對(duì)象是符合保險(xiǎn)合同規(guī)定條件的任何人，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系是一種等價(jià)交換關(guān)系，雙方根據(jù)保險(xiǎn)合同產(chǎn)生權(quán)利與義務(wù)。雖然只要是符合保險(xiǎn)公司合同規(guī)定條件的人都可以投保，但保險(xiǎn)公司為了自己的利益，可以不接受職業(yè)危險(xiǎn)性很大的企業(yè)和職工參加人身意外傷害險(xiǎn)。所以，它的實(shí)施對(duì)象范圍相比工傷保險(xiǎn)的范圍有很大的局限性。

　　3.實(shí)施方式不同

　　工傷保險(xiǎn)的實(shí)施方式是強(qiáng)制實(shí)施的，是社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律，強(qiáng)制屬于實(shí)施對(duì)象的企業(yè)必須參加的社會(huì)保險(xiǎn)，不管企業(yè)和員工是否愿意。

　　而商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施方式是自愿的，投保人自愿投保，保險(xiǎn)人與投保人雙方在自愿的基礎(chǔ)上簽訂保險(xiǎn)合同，并遵循契約自由的原則。

　　4.保障水平不同

　　工傷保險(xiǎn)待遇是在勞動(dòng)者為社會(huì)盡了勞動(dòng)義務(wù)發(fā)生工傷以后發(fā)放的，其保障水平是根據(jù)整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和各方面的承受能力，由政府單方面決定的。在支付工傷待遇時(shí)，要考慮勞動(dòng)者基本的生活需要，還要考慮勞動(dòng)者過去勞動(dòng)貢獻(xiàn)的大校

　　作為一種基本的保險(xiǎn)，一般來說，其提供的保障水平僅是保障勞動(dòng)者及其家屬的基本生活需要，高于生活貧困線，低于勞動(dòng)期間的工資標(biāo)準(zhǔn)。

　　雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，是一種臨時(shí)的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的金額是由保險(xiǎn)人和投保人雙方約定的，投保人按規(guī)定繳納保險(xiǎn)金，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定的金額支付保險(xiǎn)金。

　　所以，雇主責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)所提供的保險(xiǎn)水平是依保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同和投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的多少而定的，多投多保，少投少保，不投不保。被保險(xiǎn)人只要符合保險(xiǎn)合同所規(guī)定的身體健康水平的要求，保障水平的高低就看投保人的投保金額的多少，也即看投保人的繳費(fèi)能力的大小了。

全國(guó)十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場(chǎng)空間，無憂保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國(guó)家全民參保計(jì)劃的踐行者。

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