無憂保社保知識早報：

最近和不少代繳社保和代繳公積金的人聊天，這些人雖說大部分都是自由職業(yè)者，但是平時的收入還不錯，出于將來準(zhǔn)備在北京買房的原因，便把社保公積金的業(yè)務(wù)交給了無憂保。他們大多只知道使用住房公積金貸款相比商業(yè)貸款利息低，會省不少錢。但具體最終能貸出多少錢卻不是很清楚，下面就帶著大家好好了解一下公積金貸款額度及其計算方式，供參考。

住房公積金貸款額度公式

借款申請人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例×12×0.45×貸款期限；申請公積金貸款還應(yīng)滿足月還款/月收入不大于50%。

若夫妻雙方繳存比例不一致的，按比例較高的一方確定實際繳存比例。不高于按借款申請人及配偶還款能力確定的貸款限額。公積金貸款額度的計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：[×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限。

夫妻雙方貸款：[×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限。

其中還貸能力系數(shù)為40%，月工資總額=公積金月繳額÷。

按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)，其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定：

a.購買商品住房、限價商品住房、定向安置經(jīng)濟適用住房、定向銷售經(jīng)濟適用房或私產(chǎn)住房。

職工家庭貸款購買首套住房，且所購住房建筑面積在90平方米以下的，應(yīng)支付不低于所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的80%；所購住房建筑面積超過90平方米，應(yīng)支付不低于所購住房價款30%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的70%。

職工家庭貸款購買第二套住房的，應(yīng)支付不低于所購住房價款50%的首付款，貸款額度不高于所購住房價款的50%。

職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發(fā)放個人住房公積金貸款。

購買私產(chǎn)住房的，房屋價格和評估價格不一致時，取二者低值核定額度。

購買定向安置經(jīng)濟適用住房的，貸款額度還應(yīng)不高于所購住房全部價款與房屋補償金的差價。

b.購買公有現(xiàn)住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%；建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。

按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度

職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

北京個人和夫妻共同的貸款額度最高都是120萬，需要注意的是，大部分城市都規(guī)定了單筆住房公積金貸款的最高額度。

申請貸款時職工或其配偶正常繳存按月住房補貼的，參照正常繳存補充住房公積金的規(guī)定執(zhí)行。

計算出的貸款額度數(shù)值保留到千位，千位以下不為零的千位加一。

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會責(zé)任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。

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