無憂保社保知識早報：交了幾十年的五險一金，65歲終于退休了，終于見到回頭錢了，可是都到了這個歲數，什么時候才能回本啊？社保代繳平臺無憂保以廣州目前最新的社保繳費比例來算一筆賬，假設月薪 5000 元，25 歲開始繳納，總計繳納年限40 年。當然啦，這個數據只是假設估算的，先不說40年來我們的工資一直在漲，到65歲退休時，上年度在崗人員平均工資也會漲了很多。

一、養(yǎng)老保險

我們假設一種理想狀態(tài)進行估算：

假設25歲開始繳納，就在今年65歲退休，且40年來每個月工資都是5000元的情況，而目前廣州市尚未發(fā)布2015年在崗職工月平均工資統(tǒng)計情況，但2014年廣州在崗職工月平均工資為6187元。

那么養(yǎng)老保險要交多少錢？

① 個人繳納 8% × 5000 × 40 年 × 12=192000 元；

② 單位繳納 20% × 5000 × 40 年 × 12=480000 元；

③ 總計交了 672000 元。

退休后領多少養(yǎng)老金？

① 每月領取總額 = 基礎養(yǎng)老金 + 個人賬戶養(yǎng)老金；

② 基礎養(yǎng)老金 =÷2 × 繳費年限 × 1%；

③ 基礎養(yǎng)老金 =÷ 2 × 40 × 1%=2237.4 元；

④ 個人賬戶養(yǎng)老金 = 個人賬戶儲存額 ÷ 個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)月數；

⑤ 個人賬戶養(yǎng)老金 =192000 ÷ 101=1901 元；

⑥ 最后我們每月領的養(yǎng)老金 =2237.4+1901=4138.4元；

那么為了“回本”，我們至少要領：672000 ÷ 12 ÷ 4088.8=13.69 年；

也就是說，至少要努力活到 80 歲，這樣還能掙點國家的錢。

如果你每月的繳費基數工資都和你所在省份的上半年在崗職工月平均工資相同，那么你退休后可領的基礎養(yǎng)老金 = 上年度在崗職工月平均工資 × 40%。

二、醫(yī)療險

同樣假設月薪 5000 元，25 歲開始繳納，總計繳納年限 40 年。

那么我們到退休時：單位繳納 5000 × 7% × 40 × 12=168000元，個人繳納 5000 × 2% × 40 × 12=48000，總共繳納216000元。

我們繳納的醫(yī)療保險可以享受到什么？

國家每年會往你的醫(yī)保賬戶上打屬于你自己的2%以及單位繳納部分計入個人賬戶的金額，這個錢可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門急診。醫(yī)療保險交滿15年，在退休以后就能終生享受啦。

不過，如果不交滿 15 年，退休時就只有賬戶那些個人繳存的 2% 部分以及每年單位繳納部分計入的余額，單位交的 10% 是要上交給國家的。

三、公積金

前提不變的情況下，假設單位個人均按12%的比例繳費，那么到退休時總共繳納了多少公積金呢？

總計繳納 5000 ×× 40 × 12=576000元

到退休的時候，公積金賬戶里的錢是可以全部取出來的，包括單位繳納部分和個人繳納部分。如果我們一直沒有用公積金，那么到退休時可以提出 50萬多的巨款。

當然，公積金現(xiàn)在可以使用的途徑越來越多了，包括公積金貸款買房可享受極低的利率，租房時也可以提取公積金。需要注意的是，公積金在賬戶里只會按活期存儲利率計算收益，就算不考慮人民幣貶值，收益也是極低的。

四、工傷保險、生育保險、失業(yè)保險

這三種保險又要繳納多少？

工傷保險=5000××40×12=9600元；

生育保險=5000××40×12=20400元；

失業(yè)保險=5000××40×12=24000元；

總共繳了54000元。

值得注意的是，無論你用沒用過，到退休的時候，這三種保險的保險關系就終止了，不會退費，相當于失效了。

按上述理想狀態(tài)下的估算：

需要 65 歲退休的 80 后、90 后們，如果按 25 歲開始工作的話，以收入 5000 元為例，你和單位總計要繳納 40 年前后 151.8萬元的五險一金。

最后退休時能得到：每月 4000元 左右的養(yǎng)老金；總計 4 .8萬元的醫(yī)療保險個人繳存部分；總計 57.6萬元的公積金以及終身的醫(yī)療保險。

以上估算雖然以廣州為例，北京、上海這些地方的社保繳費基數、比例與廣州也都不盡相同，但單從退休回本年限這方面來說差別都不大，所以北上廣的同志們退休后一定要努力健康生活超過15年呦。

全國十三五規(guī)劃明確全民參保計劃，將在2020年前基本實現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場空間，無憂保堅定信念承擔起企業(yè)的社會責任，努力做國家全民參保計劃的踐行者。

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