無憂保社保知識早報：我國目前城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金領取的要求：①達到法定退休年齡。男性年滿60周歲;女干部年滿55周歲，女工人年滿50周歲;②累計繳費年限年滿15年。兩個要求缺一不可。

　　其中有兩個問題是大家最關心的：

　　●社保繳費已滿15年，但未到退休年齡，要不要停繳？

　　●社保繳費未滿15年，但已到退休年齡，如何領到養(yǎng)老金？

　　其實，第一個問題比較簡單，這也是大家必須搞懂的核心原則。根據我國目前養(yǎng)老保險發(fā)放的規(guī)定，養(yǎng)老金與個人繳費年限、本人繳費工資指數、個人賬戶存儲額多少以及退休時上年度全市平均工資相關。簡單來說，就是繳費年限越長、繳費的金額越多，退休時領取到的養(yǎng)老金越多。因此，社保繳滿15年，但沒有達到退休年齡的，建議不要停繳，繼續(xù)參保繳費至退休年齡。

　　至于第二個問題，確實是很多人都面臨的現(xiàn)實情況：由于部分參保人員年齡大、參保晚，或是流動打工、中斷繳費等等原因，到達退休年齡后才發(fā)現(xiàn)，自己的養(yǎng)老保險繳費累計不足15年。

　　那這樣的情況，有哪些辦法能夠領取到養(yǎng)老金呢？今天，為大家介紹三種選擇！

　　二、延長繳費至15年

　　《實施〈中華人民共和國社會保險法〉若干規(guī)定》第2條規(guī)定，參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡時，累計繳費不足15年的，可以延長繳費至滿15年。

　　其中，《社會保險法》實施前參保、延長繳費5年后仍不足15年的，可以一次性繳費至滿15年。

　　舉兩個例子大家就明白了。

　　老李今年60歲，但社保只交了12年，因此老李可以申請延長繳費至滿15年，繼續(xù)工作繳納社保，等到63歲的時候再辦理退休，按月領取基本養(yǎng)老金。

　　老王今年60歲，在2008年參保，但社保只交了9年，申請延長繳費5年后，仍然不夠15年。因此，老王可以在65歲的時候一次性補繳1年社保，再辦理退休按月領取基本養(yǎng)老金。

　　對參保時間比較長的職工來說，選擇延長繳費比較有利。如果參保時間較短，延長繳費5年后，還需要一次性補繳五年以上的，就不太劃算了，金額有點大。

　　三、轉為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險

　　依據《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度銜接暫行辦法》第6條規(guī)定，參保人員從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險轉入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險個人賬戶全部儲存額并入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險個人賬戶，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的繳費年限合并計算為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的繳費年限。

　　簡單來說，就是從職工養(yǎng)老保險轉為居民養(yǎng)老保險。兩者區(qū)別如下：

　　1、保障對象

　　城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險是保障城鎮(zhèn)就業(yè)群體，而城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險保障的是城鎮(zhèn)或農村居民群體。

　　2、實施強度

　　城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險是國家法律法規(guī)規(guī)定強制實施的，是雇主、用人單位包括勞動者個人都必須按照規(guī)定繳費基數和比例來繳費的;

　　而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險強調的是由政府加以引導，政府補貼城鄉(xiāng)居民積極參保。

　　3、繳費標準

　　城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，繳費比例、領取資格、支付標準，都有相關的規(guī)定。

　　城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險里卻有一定的選擇空間，繳費標準可以有幾種選擇，每年100元到200元、300元、400元、500元甚至更多。

　　4、籌資結構

　　城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險中主要繳費部分是用人單位，個人補充繳費。

　　城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的主要供款方是政府。

　　5、統(tǒng)籌機制

　　城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險用人單位的繳費部份納入社會保險統(tǒng)籌基金，不記入個人養(yǎng)老保險賬戶，因此，如果參保人以靈活就業(yè)方式繳費的，其中60%的個人繳費要納入社會統(tǒng)籌基金，只有40%記入本人的養(yǎng)老保險個人賬戶。

　　城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險沒有進行統(tǒng)籌，不論是個人繳費、政府補貼、集體補助、還他人資助全部記入本人的養(yǎng)老保險個人賬戶。

　　6、待遇計發(fā)

　　兩者養(yǎng)老金待遇都是由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成，但計發(fā)辦法不盡相同。

　　個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)辦法相同的，都是以個人賬戶儲存額除于計發(fā)月數。

　　基礎養(yǎng)老金計發(fā)辦法二者不同，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的基礎養(yǎng)老金是以絕對額來確定的，目前，國家規(guī)定的全國統(tǒng)一的最低標準是每人每月88元，各地根據經濟情況有增加。

　　總得來說，從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險轉為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，好處在于可以自由選擇養(yǎng)老保險的繳費額度，壓力沒那么大，累計繳滿15年后可以按月領取養(yǎng)老金。不好的地方就在于，每月領取的養(yǎng)老金比城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金低。這個方案比較適合參保時間較短的職工，無法承受一次性補繳太多年限的社保。

　　四、一次性領取個人余額

　　那么，如果既不想一次性補繳，又不想轉為居民養(yǎng)老保險，該怎么辦呢？那就一次性領取吧。

　　參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡后，累計繳費不足15年，且未轉入城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的，個人可以書面申請終止職工基本養(yǎng)老保險關系。

　　社會保險經辦機構收到申請后，應當書面告知其轉入城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的權利以及終止職工基本養(yǎng)老保險關系的后果，經本人書面確認后，終止其職工基本養(yǎng)老保險關系，并將個人賬戶儲存額一次性支付給本人。

　　但是這樣的話，之前工作單位給你購買的養(yǎng)老保險部分，就白白上交給國家了哦~

　　綜合比較來看，三種選擇優(yōu)先順序為延長繳費至15年＞轉為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險＞一次性領取。社會保險也算是一種最基礎的投資，從回報率來說，第一種選擇回報率是最高的，領取到的養(yǎng)老金最多。而第三種方案，如果不是不得已，最好不要一次性領取，因為領了就是一次虧本的投資。

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