無憂保社保知識早報：中國證監(jiān)會副主席李超16日在首屆“養(yǎng)老金與投資”論壇上指出，按照一年期試點結(jié)束后將公募基金納入個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險投資范圍的要求，證監(jiān)會將配合相關(guān)部委，抓緊制定配套業(yè)務(wù)規(guī)則，明確公募產(chǎn)品參與標(biāo)準(zhǔn)，做好個人養(yǎng)老賬戶設(shè)計、產(chǎn)品儲備、信息平臺建設(shè)等工作。

　　該論壇在福州舉行，主題為“中國個人養(yǎng)老金：啟航與展望”。李超在論壇上還表示，相關(guān)政策落地涉及的機構(gòu)多、環(huán)節(jié)多，需要商業(yè)銀行、基金管理公司通力協(xié)作，發(fā)揮各自專業(yè)特長，也需要各地政府主管部門的支持和指導(dǎo)。

　　五部委于4月初聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》，正式啟動我國個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險試點。該通知明確，試點期限暫定一年，試點結(jié)束后，有序擴大參與的金融機構(gòu)和產(chǎn)品范圍，將公募基金等產(chǎn)品納入個人商業(yè)養(yǎng)老賬戶投資范圍。

　　李超指出，在服務(wù)第三支柱個人養(yǎng)老金方面，公募基金行業(yè)大有可為。一方面，公募基金行業(yè)20年的規(guī)范運作與專業(yè)實踐，具有豐富的產(chǎn)品線和“組合投資、獨立托管、公開披露、嚴(yán)格監(jiān)管”的制度優(yōu)勢，能夠較好地滿足個人養(yǎng)老金安全、專業(yè)、穩(wěn)健投資的要求。

　　另一方面，為提升公募基金服務(wù)個人養(yǎng)老的能力，近年來，證監(jiān)會針對性地強化了相關(guān)制度供給，2016年推出基金中基金，提升為養(yǎng)老金服務(wù)的資產(chǎn)配置能力，近期即將推出養(yǎng)老目標(biāo)基金，為處于不同生命周期和具有不同風(fēng)險收益偏好的投資者提供差異化的養(yǎng)老金產(chǎn)品。

　　長期以來，公募基金行業(yè)在服務(wù)各類養(yǎng)老金市場化、專業(yè)化投資運作方面發(fā)揮了主力軍作用。數(shù)據(jù)顯示，目前16家公募基金管理公司受托管理基本養(yǎng)老金、社保基金、企業(yè)年金，管理規(guī)模合計超過1.5萬億元，市場份額占比超過50%。以社?；鹞泄蓟鸸芾硗顿Y為例，2001年以來取得了年化8.4%的收益率。

　　“面對新的歷史重任，公募基金行業(yè)務(wù)必苦練內(nèi)功，強化擔(dān)當(dāng)，借鑒境外優(yōu)秀養(yǎng)老金管理人的經(jīng)驗，研發(fā)貼合國內(nèi)大眾需求的多樣化產(chǎn)品，持續(xù)提升養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資管理能力及合規(guī)風(fēng)控水平，為個人養(yǎng)老資金提供更有針對性、更加專業(yè)穩(wěn)健的管理服務(wù)。”李超同時對公募基金提出了要求。

　　在李超看來，個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險政策試點在立足國情的同時，有效吸收了境外第三支柱建設(shè)的成功經(jīng)驗，前瞻性、包容性較強。一是設(shè)立個人養(yǎng)老賬戶，保障稅收優(yōu)惠給到個人；二是實行遞延納稅，引導(dǎo)個人長期投資；三是尊重個人投資選擇權(quán)，在保險產(chǎn)品先期開展一年試點的同時，堅持賬戶多元化金融投資的方向，鼓勵各類金融機構(gòu)通過市場化競爭提供差異化的養(yǎng)老金投資服務(wù)。

　　他表示，稅收政策引導(dǎo)個人儲蓄養(yǎng)老資金通過資產(chǎn)管理機構(gòu)進(jìn)行長期投資，借由專業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，個人養(yǎng)老資金轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟增長所需的直接融資和中長期資本，能夠有效緩解當(dāng)前金融體系中存在的短期資金匹配長期資產(chǎn)所帶來的流動性風(fēng)險問題。

　　同時，各類資產(chǎn)管理機構(gòu)作為專業(yè)“買方”代表，堅持價值投資、長期投資、社會責(zé)任投資等理念，將個人養(yǎng)老金等長期資金源源不斷地配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域，經(jīng)濟社會整體運行效率提升，經(jīng)濟社會發(fā)展的成果反過來惠及社會大眾。

　　“境外成熟市場經(jīng)驗表明，以個人養(yǎng)老賬戶投資為制度核心的補充養(yǎng)老金是資本市場重要的參與者，也是直接融資的重要源泉?！崩畛Q。

　　以美國為例，據(jù)統(tǒng)計，截至2017年底，美國補充養(yǎng)老金資產(chǎn)合計超過25萬億美元，以直接或間接方式廣泛參與資本市場，其中投資共同基金規(guī)模8.8萬億美元。即便是在2008年金融危機后，補充養(yǎng)老金對共同基金保持近3200億美元凈流入，成為直接融資體系健康發(fā)展的重要基石。

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