無憂保社保知識(shí)早報(bào)：我國(guó)居民養(yǎng)老準(zhǔn)備情況并不樂觀。不必為延遲退休發(fā)愁稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)要來了，下面由為您介紹相關(guān)內(nèi)容。

11月，花旗銀行和友邦中國(guó)聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)居民養(yǎng)老準(zhǔn)備洞察報(bào)告》，該報(bào)告發(fā)布了首期中國(guó)城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老準(zhǔn)備指數(shù)，該指數(shù)得分為62.6分，“僅合及格線”。

12月9日，由清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心、同方全球人壽保險(xiǎn)有限公司聯(lián)合在京發(fā)布的《2015中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》也透露出了類似的訊息：2015年我國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)為6.51，雖與美國(guó)并列全球第三，但仍有三分之二以上居民對(duì)于退休沒有充分準(zhǔn)備。

上述報(bào)告指出，目前儲(chǔ)蓄、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)仍是我國(guó)居民主要的退休準(zhǔn)備方式，居民退休收入結(jié)構(gòu)的多樣性有待完善，政府、雇主、個(gè)人均需要對(duì)退休生活承擔(dān)責(zé)任。值得注意的是，35~44歲的受訪者尤其缺乏“后備計(jì)劃”以應(yīng)對(duì)收入中斷帶來的家庭及個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。超過一半的居民受訪者意識(shí)到日后有接受長(zhǎng)期護(hù)理的需求，有70%的居民愿意付出每年收入的0.5%~1.5%購買此類產(chǎn)品，但大家還是普遍擔(dān)心該類產(chǎn)品費(fèi)用過高、難以支付。

在這種情況下，個(gè)稅遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)政策有望于近期落地的消息無疑是一場(chǎng)及時(shí)雨。這讓居民在等待“漸進(jìn)式延遲退休”的同時(shí)，多了另外一種選擇。

“減稅養(yǎng)老”呼聲日高

2015年11月，“十三五”規(guī)劃正式發(fā)布，提出“出臺(tái)漸進(jìn)式延遲退休年齡政策?！币皇て鹎永?，養(yǎng)老問題再度成為各方高度關(guān)注的話題。

近日，社科院世界社保研究中心主任鄭秉文公開表示，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策或?qū)⒃?2月底前出臺(tái)，個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)在醞釀8年后也將最終落地。

數(shù)據(jù)顯示，在我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中，第一支柱是政府“兜底”的基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二支柱是企業(yè)年金及職業(yè)年金，第三支柱則是個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)。目前，第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)占比達(dá)90%，盡管其繳費(fèi)率已達(dá)28%，遠(yuǎn)超10%的國(guó)際水平，但平均替代率，則從77%持續(xù)下滑到了目前的45%左右。因此，“減稅養(yǎng)老”的呼聲日高。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》注意到，實(shí)際上，國(guó)務(wù)院早在去年8月發(fā)布的保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”中就已明確提出要適時(shí)開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。在今年3月全國(guó)兩會(huì)期間，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在《政府工作報(bào)告》中也提出，要推出個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。財(cái)政部部長(zhǎng)樓繼偉在回答提問時(shí)更進(jìn)一步表示，個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)將采取類似EET的政策，推進(jìn)方式為：先在個(gè)別地區(qū)試點(diǎn)，再在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，財(cái)政部和保監(jiān)會(huì)一起研究提出全國(guó)方案。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波也表示，對(duì)個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)政策在今年內(nèi)落地充滿信心。

值得一提的是，商業(yè)健康險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策已早一步落地。12月11日，財(cái)政部等三部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實(shí)施商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)的通知》，對(duì)試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人購買符合規(guī)定的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出，“按照2400元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)在個(gè)人所得稅前予以扣除?！?/p>

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士指出，這一方面將減輕個(gè)人購買商業(yè)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，另一方面也將吸引更多人通過購買商業(yè)保險(xiǎn)來完善自身的健康保障。同時(shí)，這也讓市場(chǎng)對(duì)個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的出臺(tái)多了一分期待。

安邦：爭(zhēng)取稅延養(yǎng)老首批試點(diǎn)

《2015中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》顯示，2014年我國(guó)65歲以上人口數(shù)量達(dá)到1.38億人，占人口總數(shù)的10.1%，首次突破10%。

不過，與日俱增的養(yǎng)老壓力，在催化“減稅養(yǎng)老”類政策出臺(tái)的同時(shí)，也意味著巨大的商業(yè)機(jī)遇。來自全國(guó)老齡辦的數(shù)據(jù)顯示，2010年我國(guó)老年人口消費(fèi)規(guī)模達(dá)1萬億元，預(yù)計(jì)到2040年將達(dá)到17.5萬億元。2014~2050年，中國(guó)老年人口的消費(fèi)潛力將從4萬億元增長(zhǎng)到106萬億元，占GDP的比例將從8%增長(zhǎng)至33%。

在政府的社會(huì)保險(xiǎn)體系之外，以市場(chǎng)化破解養(yǎng)老困局已成普遍共識(shí)。目前，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)在“養(yǎng)老+”方面已有不少嘗試。保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部養(yǎng)老保險(xiǎn)處副處長(zhǎng)孫湜溪透露，截至今年9月底，共有9家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)投資或計(jì)劃投資28個(gè)保險(xiǎn)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，計(jì)劃投資金額665億元，已投資金額224億元，占地面積合計(jì)1141萬平方米，涉及床位39794個(gè)。

此外，保險(xiǎn)公司還積極開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老試點(diǎn)。以幸福人壽為例，公司從今年3月第一款相關(guān)產(chǎn)品上市到10月底，已在北京、上海、廣州、武漢四地開展了試點(diǎn)。參保老人平均年齡72歲，目前已經(jīng)簽訂了投保意向書的有40多位客戶，正在排隊(duì)等候的有200多。

業(yè)內(nèi)人士指出，在社保體系不斷完善的前提下，作為居民養(yǎng)老重要補(bǔ)充手段的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也將隨著國(guó)家漸進(jìn)式延遲退休、發(fā)展職業(yè)年金、企業(yè)年金、促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展等一系列利好政策的出臺(tái)而迎來較大突破。

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