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無(wú)憂保社保知識(shí)早報(bào)：公積金貸款利率低，但是額度有限，在很多城市，公積金貸款不能滿足貸款要求，那么大家就需要采用公積金和商業(yè)貸款組合的方式來(lái)做房貸。這種貸款叫做組合貸，組合貸的具體操作方式什么呢？怎樣才能申請(qǐng)組合貸款？組合貸款全攻略，下面由為您介紹相關(guān)內(nèi)容。
一、什么是組合貸款？ 組合貸款是指，符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。 組合貸款，是住房資金管理部門運(yùn)用政策性住房資金、商業(yè)銀行利用信貸資金向同一借款人發(fā)放的貸款，是政策性貸款和商業(yè)性貸款組合的總稱。當(dāng)個(gè)人通過(guò)公積金貸款不足以支付購(gòu)房款時(shí)，可以向受委托辦理公積金貸款的經(jīng)辦銀行申請(qǐng)組合貸款。二、組合貸申請(qǐng)條件及材料貸款條件1、具有完全民事行為能力；在中國(guó)境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份2、借款人年齡加借款期限男士不超過(guò)65歲、女士不超過(guò)60歲3、按時(shí)足額繳存住房公積金的職工；4、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；5、有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；6、有所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)住房的首付款；7、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；8、符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件；9、貸款行規(guī)定的其他條件。所需材料組合貸需要的材料是銀行商貸的材料和公積金貸款的材料。商貸材料：1、有合法的身份；2、按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人；3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；4、有合法有效的購(gòu)買住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；5、有所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款30%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)住房的首付款。6、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；7、符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件；8、貸款行規(guī)定的其他條件。公積金貸款材料：1、申請(qǐng)人及配偶住房公積金繳存證明；2、申請(qǐng)人及配偶身份證明，婚姻狀況證明文件；3、家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明及其它對(duì)還款能力有影響的債權(quán)債務(wù)證明；4、購(gòu)買住房的合同、協(xié)議等有效證明文件；5、用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明；6、公積金中心要求提供的其他資料。三、貸款流程1、借款人到住房資金管理中心填寫《借款申請(qǐng)表》并提供相關(guān)資料；2、住房資金管理中心對(duì)借款人進(jìn)行初審，包括核驗(yàn)借款申請(qǐng)表、核定貸款額度和期限、確定貸款擔(dān)保方式等；3、公積金貸款額度不夠；4、受托銀行對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查，內(nèi)容包括：購(gòu)房行為是否合法；抵押物或質(zhì)押物是否符合要求；收入情況，是否具有償還貸款本息的能力；有保證人的，保證人是否具有保證資格等；5、經(jīng)受托銀行調(diào)查合格，受托行出具調(diào)查意見書遞交住房資金管理中心，由住房資金管理中心審批。受托行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)調(diào)查，提供個(gè)人住房組合貸款，由經(jīng)辦行主管機(jī)構(gòu)審批；6、審批通過(guò)，住房資金管理中心簽發(fā)委托貸款通知單。經(jīng)辦行主管機(jī)構(gòu)審批通過(guò)；7、受托銀行接到通知單后，與借款人簽訂借款合同，辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保手續(xù)，簽訂委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書，開立個(gè)人貸款專用賬戶；8、借款合同生效，住房資金管理中心將資金劃入委托貸款基金，再由受托行將委托資金與銀行個(gè)人貸款資金一并劃入開發(fā)商賬戶；9、借款人按照規(guī)定的方式按時(shí)歸還公積金貸款借款和銀行個(gè)人貸款；10、借款人還清貸款本息，解除抵押擔(dān)保，收回有關(guān)證件。【推薦閱讀】
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全國(guó)十三五規(guī)劃明確全民參保計(jì)劃，將在2020年前基本實(shí)現(xiàn)。全民參保是政策指向也是新的市場(chǎng)空間，無(wú)憂保堅(jiān)定信念承擔(dān)起企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，努力做國(guó)家全民參保計(jì)劃的踐行者。
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