這個(gè)本來似乎不應(yīng)該成為問題的事情，如今變得糾結(jié)起來。
醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資方式是繳一次費(fèi)管一年，還是連續(xù)繳費(fèi)保障待遇也接連持續(xù)。對(duì)于這個(gè)問題，現(xiàn)在很多地方的醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的回答是不一致的。
比如，吉林市一家名為“新世紀(jì)（002280）”的醫(yī)院住院治療在去年的12月31日要求患者“先辦出院再重新住院”，并且重新收取醫(yī)療保險(xiǎn)“起付費(fèi)”。有報(bào)道稱，據(jù)一位患者介紹，盡管住院病人2011年12月31號(hào)還在治療中，但是醫(yī)院卻動(dòng)員，凡是有醫(yī)療保險(xiǎn)的患者都要辦出院手續(xù)，到2012年元旦再重辦住院手續(xù)。病床等一切都不變，就是辦一次手續(xù)，但結(jié)果變成要交兩次“起付費(fèi)”了。對(duì)此，醫(yī)院方面稱，這是醫(yī)保中心的規(guī)定。
對(duì)于以上的解釋，不同的地方有不同的說法，因?yàn)槟壳搬t(yī)療保險(xiǎn)具體的實(shí)施方案，都是各地按本地的實(shí)際情況制定的，所以，在理念上也有差異：有的地區(qū)認(rèn)為按“次”結(jié)算有理，有的則認(rèn)為按“年”結(jié)算有理。贊成按“次”結(jié)算的認(rèn)為，“新世紀(jì)”醫(yī)院的做法是醫(yī)院或醫(yī)保中心重復(fù)收取“起付費(fèi)”。贊成按“年”結(jié)算的則說，在2011年最后一天和2012年第一天辦理的應(yīng)該不是出院手續(xù)和入院手續(xù)，而只是醫(yī)保支出的2011年結(jié)算手續(xù)和2012年重新開始計(jì)算的手續(xù)。
關(guān)于“起付費(fèi)”，現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度有個(gè)“三段式”的規(guī)定，即參保者的醫(yī)保支出分為三個(gè)階段：第一階段主要是用個(gè)人賬戶中的錢支付醫(yī)療費(fèi)用；在個(gè)人賬戶中的錢用完后，便進(jìn)入第二階段，即自費(fèi)支付的階段；在醫(yī)療費(fèi)用超過“自付”的額度之后，才能進(jìn)入第三階段，即主要由醫(yī)保支付費(fèi)用的階段。如果醫(yī)療保險(xiǎn)不是以住院的“次”數(shù)，而是以一年為期進(jìn)行費(fèi)用結(jié)算的，即當(dāng)年繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，只管本年度的醫(yī)療費(fèi)用。因而就有了一“次”治療的時(shí)間遇到跨年時(shí)必須分開計(jì)算的規(guī)定，以及在最后一天進(jìn)行當(dāng)年的費(fèi)用結(jié)算和在次年的第一天重新開始計(jì)算次年的費(fèi)用。于是，在次年開始的“重新計(jì)算”，就又要重新經(jīng)過“三個(gè)階段”，所以就又有了“自付”的費(fèi)用，即報(bào)道中所說的“起付費(fèi)”。還要說明的是：對(duì)于住院的參保者而言，這次“起付費(fèi)”交了以后，在本年度就再也不涉及“起付”的問題，亦即再看病時(shí)就直接進(jìn)入醫(yī)保付費(fèi)為主的階段了。
在醫(yī)療保險(xiǎn)給付中設(shè)計(jì)一個(gè)“自付”的階段，其出發(fā)點(diǎn)是為了保證醫(yī)保費(fèi)用不被濫用。因?yàn)樵谏蟼€(gè)世紀(jì)末，醫(yī)療保險(xiǎn)的參保者規(guī)模較小，所以參保者親屬朋友中的未參保者利用這個(gè)制度的可能性較大，這是當(dāng)年公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度難以為繼的主要原因之一。醫(yī)療保險(xiǎn)的基本原理，是參保者的互助互濟(jì)。與此相關(guān)的理論假設(shè)是：參保者中不生病的人總是多數(shù)，生病的人是少數(shù)；而且當(dāng)參保的人數(shù)足夠多的時(shí)候，生病的人會(huì)趨于一個(gè)常數(shù)。因此，參保者只須繳納較少的保險(xiǎn)費(fèi)，便能在患病時(shí)享受到醫(yī)保待遇。但是，如果這個(gè)制度被未參保的人所利用，也就是說，有人不繳費(fèi)也能享受醫(yī)保待遇，那么收支平衡就會(huì)被打破。所以，以“自付”來控制醫(yī)療費(fèi)用是一個(gè)迫不得已的針對(duì)參保者的招數(shù)。對(duì)于患病住院的參保者，其所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用肯定超過了自己支付的保險(xiǎn)費(fèi)，超過部分實(shí)際上主要來自其他未生病的參保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。
當(dāng)然，從理論上來說，當(dāng)醫(yī)療保險(xiǎn)（包括新農(nóng)合）實(shí)現(xiàn)全覆蓋以后，如果能像“神木經(jīng)驗(yàn)”那樣，讓不同社會(huì)身份的參保者享受同樣的醫(yī)保待遇，那么這個(gè)起付線的門檻就顯得多余，因?yàn)樵僖矝]有未參保的人利用醫(yī)保制度了。所以，只須對(duì)自費(fèi)支付的比例作出適當(dāng)?shù)囊?guī)定即可。
在回答了上述問題之后，還可以進(jìn)一步探究，現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)作機(jī)制是否還有問題呢？應(yīng)該說是有的。譬如：如果醫(yī)保費(fèi)用的繳納和支付以一年為期，那么當(dāng)年的保險(xiǎn)費(fèi)收入和支出就應(yīng)該基本持平。但從官方公布的數(shù)據(jù)看，似乎還有相當(dāng)?shù)牟罹啵?010年，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的收入為4309億元，支出為3538億元，當(dāng)年結(jié)余767億元，占醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)收入的17.89%。
通過這些數(shù)據(jù)我們不難看出：現(xiàn)在醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的報(bào)銷比例其實(shí)還有可以提高的空間，盡管說參保人花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用大多超過了自己支付的保險(xiǎn)費(fèi)，但是這樣的提升空間也不是沒有依據(jù)的，目前已經(jīng)有來自官方的信息披露，可能在未來的幾年中，醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷比例還是會(huì)有很明顯的提升的。