[導讀]：雖然家庭每月有2萬元左右的結余，可是從實際情況來看，并不是太固定，也就是說，現(xiàn)金流并不穩(wěn)定，如果遇到收入減少的月份，原先計劃的理財目標可能會受到一些影響，對于這樣的家庭，最好是多準備一些應急的資金，應該不少于6個月，預防資金緊張。這個不需馬上進行，可以在日常生活中分期逐步實行。

目前出租房的收益，為每月1000元，房租收益率大約為3%,這個收益應該說是比較低的，在前一段時間還不如定期存款的收益高，只有考慮房子增值才有利可圖。

基本情況：

性別：男，年齡33歲，已婚，老婆30歲，女兒一歲零六個月。

兩人均為大專。本人計算機信息管理，大專；老婆從事電腦文秘，大專學歷，工作相對穩(wěn)定。

供養(yǎng)情況：岳父母與我們同住，有養(yǎng)老金及醫(yī)保；本人爸媽在農村，購買了農村合作醫(yī)療保險。

保險情況：夫妻雙方公司代交養(yǎng)老/醫(yī)療保險，購買了中國太平人壽的商業(yè)保險，本人年交保費12356元，老婆年交11236元，女兒年交8900元，我和老婆的交至55歲，包含大病醫(yī)療、意外傷殘、60歲以后返還30W的養(yǎng)老金。女兒交至18歲，本身享有深圳少兒醫(yī)保，18至22歲，22歲一次性領取10W創(chuàng)業(yè)金。無住房公積金。

屬于較理性消費，無不良購物習慣。有記帳的習慣，05到07年有記帳，08年7月份重新記帳。投資知識和能力很弱，無投資經(jīng)歷，目前無投資產(chǎn)品。投資偏好屬于輕度保守型。風險承受能力相對較強。

性格特點謹慎型。對待理財?shù)膽B(tài)度是通過理財，對未來的生活有個明確的規(guī)劃和目標。帳本管錢，家庭平時的收入支出清清楚楚記在賬上，誰在掌權實際并不明顯。有大的花費，一起商量，共同決定。