2014年湘西州住房公積金貸款政策一、最高貸款額度

為更好地支持繳存人的購房需求、改善居住條件，增強(qiáng)住房消費(fèi)能力，推動我州房地產(chǎn)市場發(fā)展，我中心個人住房最高貸款額度已從2013年3月起，由以前的30萬元提高至35萬元。我中心下轄的州直管理部、吉首市管理部（合稱吉首分中心）對個人貸款最高審批額度為35萬元，龍山、永順、保靖、花垣、鳳凰、瀘溪、古丈7縣管理部的最高審批額度為25萬元，超過25萬元的，需報州中心審批。

二、延長借款人還貸時間

從2013年3月起，我中心延長了借款人還貸時間，即將個人住房公積金借款期限由現(xiàn)行男60歲、女55歲調(diào)整為男65歲、女60歲，但個人最長借款期限30年不變。享受延長借款期限的對象先在全州機(jī)關(guān)、事業(yè)、國有企業(yè)單位（含中央、省駐州單位）內(nèi)的工作人員中試行。全州凡已參加住房公積金繳存制度的非公有制企業(yè)員工、城鎮(zhèn)個體工商戶、自由職業(yè)者申請公積金貸款，其最長借款期限仍然執(zhí)行男60歲、女55歲，其中，我中心對城鎮(zhèn)個體工商戶和自由職業(yè)者借款年限的其他規(guī)定仍然不變。

三、申請資料時間

2014年，我中心只接受借款人當(dāng)年購買、建造、大修住房的貸款申請，不接受往年的購、建、大修住房行為的貸款申請，以充分滿足2014年購房人對貸款資金的需求，借款人應(yīng)提交的申請資料，詳見《住房公積金2014年提取和貸款應(yīng)提交的主要資料》宣傳單。

四、對借款人按公積金月繳存額確定最高申請額

為執(zhí)行多繳多貸、少繳少貸的公平原則，促進(jìn)繳存單位足額繳存公積金，重點支持非公企業(yè)員工、新就業(yè)大學(xué)生和優(yōu)秀人才住房貸款需求，我中心按個人月繳存額（含單位補(bǔ)貼部分）確定最高貸款申請額度，具體分以下三種類型：

（一）借款人為機(jī)關(guān)、事業(yè)、國有企業(yè)單位的

1、借款人、配偶均為繳存人

（1）借款人月繳存額低于200元的，最高申請額為8萬元；借款人愿將月繳存額補(bǔ)足200元、并按貸款審批年限補(bǔ)繳，最高申請額為15萬元。

（2）借款人月繳存額不低于200元、與配偶雙方月繳存額之和低于696元的，借款人家庭最高申請額度為25萬元。

（3）借款人月繳存額不低于200元、與配偶雙方月繳存額之和高于696元（含）的，最高申請額度為35萬元。

（4）借款人夫妻任何一方或雙方月繳存額之和符合本款第2項“借款人單方為繳存人”申請額度條件的，也可按第2項執(zhí)行。

2、借款人單方為繳存人

（1）借款人月繳存額低于200元的，最高申請額為8萬元；借款人愿將月繳存額補(bǔ)足200元、并按貸款審批年限補(bǔ)繳，最高申請額為15萬元。

（2）借款人月繳存額在200-347元之間的，最高申請額度為20萬元。

（3）借款人月繳存額在348-695元之間的，最高申請額度為30萬元。

（4）借款人月繳存額在696元（含）以上的，最高申請額度為35萬元。

（二）借款人為非公企業(yè)員工

1、借款人月繳存額低于150元的，最高申請額為8萬元；借款人愿將月繳存額補(bǔ)足150元、并按貸款審批年限補(bǔ)繳，最高申請額為15萬元。

2、借款人月繳存額在150-347元之間的，最高申請額度為30萬元。

3、借款人月繳存額高于348元（含）的，最高申請額度為35萬元。

（三）借款人為個體工商戶或自由職業(yè)者

1、借款人月繳存額在348-695元之間的，最高申請額度為30萬元。（個體工商戶和自由職業(yè)者的月繳存額仍然執(zhí)行我中心2013年28號文件，即最低月繳存額為404元）

2、借款人月繳存額高于696元（含）的，最高申請額度為35萬元。

以上規(guī)定，從2014年1月1日起執(zhí)行。

注：新就業(yè)大學(xué)生或優(yōu)秀人才申請貸款額度，不受公積金月繳存額的影響。即州住房公積金管理委員會[2011]5號文件已明確的符合“新就業(yè)大學(xué)生”或“優(yōu)秀人才”貸款申請條件的，這兩種對象最高申請貸款額度仍按照該文件執(zhí)行，不受個人或夫妻雙方月繳存額限制。

五、住房公積金貸款差別化政策

為進(jìn)一步執(zhí)行國家關(guān)于保證第一套住房、限制第二套住房、禁止第三套住房貸款申請的政策規(guī)定，并結(jié)合我州住房公積金貸款實際情況，我中心已于2013年7月對住房公積金貸款差別化政策進(jìn)行了調(diào)整，并已實施，具體政策如下：

一、只對首次或兩次以內(nèi)申請公積金貸款的借款人發(fā)放貸款，并實行差別化貸款政策。對第三次或以上申請的，停止發(fā)放貸款。

（一）對首次申請公積金貸款，執(zhí)行基準(zhǔn)利率（含以建房或大修名義申請）

1、申請人持購房合同（協(xié)議）申請貸款、并參加我中心樓盤按揭貸款的，所購普通自住房套型建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付比例不得低于20%，最高貸款額度為購房總價的80%；套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付比例不得低于30%，最高貸款額度為購房總價的70%。以上兩種情況不能參加我中心按揭貸款、只能用現(xiàn)房作抵押的，現(xiàn)房的最高抵押價值為評估價值70%。

2、申請人持房產(chǎn)證（因購買而取得房產(chǎn)證）申請購房貸款，應(yīng)以該套房屋作抵押，評估價值即為購房總價，最高抵押價值為70%，最高貸款額度也為70%。

3、申請人因建造住房申請貸款，最高貸款額為建房總價的70%。關(guān)于“建房總價”，由我中心和長沙長銀擔(dān)保公司按相關(guān)規(guī)定共同核定。當(dāng)用《房屋所有權(quán)證》申請時，應(yīng)以該棟房屋作抵押，最高抵押價值為評估價值的70%；當(dāng)用《國土證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》兩種資料申請貸款并用一套現(xiàn)房作抵押物時，現(xiàn)房的最高抵押價值為評估價值的70%。

（二）對第二次申請公積金貸款，貸款利率按照同期基準(zhǔn)利率上浮10%（含以建房或大修名義申請）

1、申請人持購房合同（協(xié)議）申請貸款、并參加我中心樓盤按揭貸款的，無論所購普通自住房套型建筑面積大小，貸款首付比例不得低于30%，最高貸款額度為購房總價的50%。以上情況不能參加按揭貸款、只能用現(xiàn)房作抵押的，現(xiàn)房的最高抵押價值為評估價值50%。

2、申請人持房產(chǎn)證（因購買而取得）申請貸款，應(yīng)以該套房屋作抵押，評估價值即為購房總價，最高抵押價值為50%，最高貸款額度也為50%。

3、申請人因建造住房申請貸款，最高貸款額為建房總價的50%。關(guān)于“建房總價”，由我中心和長沙長銀擔(dān)保公司按相關(guān)規(guī)定共同核定。當(dāng)用《房屋所有權(quán)證》申請時，應(yīng)以該棟房屋作抵押，最高抵押價值為評估價值的50%；當(dāng)用《國土證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》兩種資料申請貸款并用一套現(xiàn)房作抵押物時，現(xiàn)房的最高抵押價值為評估價值的50%。

二、借款人申請公積金貸款次數(shù)按照借款人家庭成員貸款次數(shù)累計計算，家庭成員包括借款人本人、配偶或共同借款人，家庭成員貸款次數(shù)以我中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄為準(zhǔn)。

六、對沖還貸政策

借款人償還公積金貸款一年后，可申請提取公積金用于抵扣貸款（對申請的其他基本條件規(guī)定，詳見《提取公積金償還住房公積金貸款須知》宣傳單）。如果借款人夫妻公積金月繳存額之和大于月還款額，則按月還款額抵扣；如果借款人夫妻公積金月繳存額之和小于月還款額，則按月繳存額之和抵扣。

七、可提可貸政策

2014年，對首次申請公積金貸款、購房面積在90平方米（含）以下、并符合三年內(nèi)無提取記錄等提取條件的購房職工，實行可提可貸政策，即最高可按購房總價30%提?。ǖ荒艹^借款人夫妻公積金余額之和70%），不足部分，再予以貸款，提取與貸款金額之和，不超過購房總價。