之前，保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《保險機構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱意見稿)，意味著傳聞已久的保險公司賣基金漸行漸近。意見稿書面反饋截止時間為2月1日。

意見稿共6章27條。對保險公司申請基金銷售業(yè)務(wù)資格提出9項條件，其中包括注冊資本不低于5億元人民幣；持續(xù)從事保險業(yè)務(wù)5個以上完整會計年度，最近3年連續(xù)盈利；取得基金從業(yè)資格的人員不少于30人等等。另外保險經(jīng)紀(jì)公司和保險代理公司若符合條件，也可申請基金銷售業(yè)務(wù)資格。所要求條件眾多。

對保險機構(gòu)銷售人員銷售基金的資質(zhì)，意見稿條件包括：符合保監(jiān)會關(guān)于保險銷售從業(yè)人員資質(zhì)條件的相關(guān)規(guī)定；最近1年未受過行政處罰或刑事處罰；在保險機構(gòu)工作2年以上；并取得基金銷售從業(yè)資質(zhì)等。

意見稿在11條規(guī)定：“保險機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持基金投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資人?！?/p>

意見稿提出，“保險機構(gòu)銷售基金時應(yīng)當(dāng)采用銀行轉(zhuǎn)賬方式，禁止保險機構(gòu)或者銷售人員接受基金投資人用于基金投資的現(xiàn)金?！睋?jù)了解，此前保險公司收取保費已實行非現(xiàn)金方式。意見稿還規(guī)定，保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向基金投資人收取銷售費用，不得向基金投資人收取額外費用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。

另有基金第三方人士指出，基金銷售業(yè)務(wù)與保險機構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)差別較大，因此保險公司銷售基金剛開閘后的難點或許在于：保險從業(yè)人員如何短時間內(nèi)“吃透”不同基金的特色，將合適的產(chǎn)品賣給合適的人?！斑@不是簡單獲得基金銷售資格就可以的?！?/p>

不過，保險公司人士認為，保險業(yè)現(xiàn)有的龐大的銷售隊伍是代銷基金的最大優(yōu)勢。并且，近年來保險代理人綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提升，他們在與高端客戶溝通過程中發(fā)現(xiàn)，不少客戶除了投保，也有對其它金融產(chǎn)品的配置需求。一些基金公司市場部人士也提出，開閘后短期或存現(xiàn)實難題，但引入新渠道會對基金業(yè)帶來利好。

據(jù)了解，目前基金銷售主要依靠銀行、自銷及券商三大銷售渠道。中國證券業(yè)協(xié)會統(tǒng)計顯示，2011年開放式基金銷售總額中，銀行渠道占比達60%，自銷占比31%，券商占比9%，而銀行收取的高渠道傭金一定程度上鉗制了基金業(yè)發(fā)展。