為支持全區(qū)繳存住房公積金的職工異地購(gòu)買住房，進(jìn)一步拓寬住房公積金的使用范圍，為更多職工提供貸款方便，根據(jù)自治區(qū)房改領(lǐng)導(dǎo)小組寧房改[2009]第1號(hào)文件精神，結(jié)合銀川市實(shí)際，制定本辦法。

一、實(shí)施原則

實(shí)施住房公積金異地購(gòu)房貸款，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令350號(hào)）、中國(guó)人民銀行《貸款通則》和建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行《關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見》（建金管[2005]5號(hào)）、自治區(qū)房改領(lǐng)導(dǎo)小組《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款和提取辦法的通知》（寧房改[2008]7號(hào)）、銀川住房公積金管理中心《個(gè)人住房貸款管理辦法》等規(guī)定實(shí)施。遵從合法合規(guī)、屬地管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的管理原則。

二、實(shí)施范圍

凡是在銀川市以外的全區(qū)各住房公積金管理中心正常繳存住房公積金的職工，且具有寧夏區(qū)內(nèi)非農(nóng)業(yè)戶口，在銀川地區(qū)購(gòu)買自住住房時(shí)，均可向銀川住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）及其分中心、辦事處申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款。

三、貸款對(duì)象和主要條件

(一)職工在工作所在地及時(shí)、連續(xù)、足額繳納住房公積金一年以上，繳交率不低于5%，在銀川地區(qū)購(gòu)買自住住房時(shí)，可向銀川住房公積金管理中心及其分中心、辦事處申請(qǐng)住房公積金貸款。

(二)職工申請(qǐng)住房公積金異地購(gòu)房貸款，應(yīng)具有房屋產(chǎn)權(quán)管理部門備案的購(gòu)房合同或協(xié)議書，首付購(gòu)房款的發(fā)票或?qū)Ｓ檬論?jù)。

(三)提供職工工作所在地管理中心開具的借款人公積金繳存證明及公積金貸款信用證明。

(四)有長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入，信用良好，具有償還貸款本息能力的證明。

(五)無(wú)較大數(shù)額借款及可能影響償還貸款能力的債務(wù)。如借款人、配偶及其房屋產(chǎn)權(quán)共有人有下列情況出現(xiàn)的，不予發(fā)放住房公積金貸款：

1、商業(yè)借款到期未還的；

2、其它公積金中心借款尚未還清的；

3、其他金融機(jī)構(gòu)借款總余額超過(guò)10萬(wàn)元的；

4、給他人提供各類擔(dān)保且在申請(qǐng)貸款時(shí)被擔(dān)保人的借款未還清的；

5、個(gè)人征信報(bào)告中在其他金融機(jī)構(gòu)借款或公積金借款中有連續(xù)3次（含）或累計(jì)超過(guò)6次（含）逾期的；

6、貸記卡、信用卡等有連續(xù)6次（含）或累計(jì)超過(guò)10（含）次逾期的；

7、有其它的信用不良記錄管理中心認(rèn)為不宜發(fā)放貸款的。

(六)借款人配偶及其房屋共有權(quán)人可作為共同借款人，承擔(dān)相應(yīng)債務(wù)。

(七)凡在銀川地區(qū)購(gòu)房的異地繳存職工（夫妻雙方），只能在銀川管理中心辦理一次公積金異地貸款。

四、貸款程序

(一)借款人應(yīng)向銀川管理中心及其分中心、辦事處提出異地貸款申請(qǐng)，填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表并提供以下證明材料：

1、購(gòu)買新房（包括商品房、房改房、經(jīng)濟(jì)適用房）的，借款人必須是買受人，須提供經(jīng)房地產(chǎn)行政主管部門備案的購(gòu)買自住住房的合同正、副本，首付款憑證；

2、購(gòu)買二手住房的借款人必須是房屋所有權(quán)人，須出具過(guò)戶后的房屋所有權(quán)證、買賣契約、契稅完稅憑證、房屋權(quán)屬檔案證明單（申請(qǐng)有效期限為過(guò)戶之日起一年內(nèi)）；

3、其他要件：

(1)夫妻雙方身份證、軍官證等有效身份證明和戶口簿等有效居住證明；

(2)婚姻狀況證明（如系單身須民政部門開具單身證明，離異的還須提供離婚證或民事調(diào)解書、判決書）；

(3)夫妻雙方個(gè)人征信報(bào)告（有效期限為一個(gè)月）；

(4)貸款人單位在《銀川住房公積金貸款審批書》上填寫貸款人固定收入情況并加蓋公章（有效期限為一個(gè)月）；

(5)寧夏區(qū)內(nèi)異地繳存住房公積金的職工在銀川市購(gòu)買住房申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，須在當(dāng)?shù)毓e金管理中心開具職工住房公積金繳存證明和明細(xì)流水賬、信用情況證明及異地購(gòu)房貸款職工公積金提取協(xié)議；（有效期限為一個(gè)月）

(6)管理中心要求提供的其他證明材料。

(二)住房公積金貸款辦理流程圖

職工持以上手續(xù)到住房公積金管理中心填制《銀川住房公積金貸款審批書》

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公積金管理中心審核

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到住房公積金貸款委托銀行簽訂借款合同和抵押合同

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到銀川市房屋產(chǎn)權(quán)交易管理中心辦理房地產(chǎn)貸款抵押登記

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到公積金管理中心開具放款通知單（未婚、離異的須在銀川市公證處辦理貸款公證）

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受委托銀行發(fā)放貸款

(三)管理中心受理職工異地購(gòu)房貸款申請(qǐng)后，要與職工公積金繳存地管理中心取得聯(lián)系，核查公積金繳存等證明材料，按照銀川公積金管理中心貸款審批程序進(jìn)行審批。

(四)異地購(gòu)房職工的貸款申請(qǐng)被批準(zhǔn)后，銀川管理中心及其分中心、辦事處和借款職工、公積金繳存地管理中心簽訂《異地貸款職工住房公積金提取協(xié)議》。

(五)職工用異地繳存的公積金歸還住房公積金貸款時(shí)，按“異地貸款職工住房公積金提取協(xié)議”規(guī)定執(zhí)行。

五、貸款額度、期限、利率及還款方式

(一)貸款額度為不高于所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的75%，單身職工或夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，貸款最高限額為40萬(wàn)元；夫妻雙方均正常繳存住房公積金的，貸款最高限額為50萬(wàn)元，同時(shí)不高于借款人（夫妻雙方）住房公積金賬戶余額的10倍；

(二)職工購(gòu)買二手住房申請(qǐng)公積金貸款的，所購(gòu)房屋的竣工年代不得超過(guò)20年（含20年），即：當(dāng)前年份-房屋竣工年份≤20年；同時(shí)所購(gòu)房屋的貸款期限加房屋已有的使用年限不應(yīng)超過(guò)40年，即：當(dāng)前年份-房屋竣工年份+貸款期限≤40年，貸款額度最高不超過(guò)房屋總價(jià)值的50%。

(三)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年，借款人年齡加借款年限之和不得超過(guò)法定退休年齡，即貸款期限+借款人實(shí)際年齡+1≤國(guó)家法定退休年齡。

(四)借款人戶籍不在寧夏區(qū)域內(nèi)的，在滿足公積金貸款條件下，須增加擔(dān)保人后，可予以貸款。

(五)借款人屬于寧夏區(qū)域內(nèi)農(nóng)業(yè)戶籍的，在申請(qǐng)辦理公積金貸款時(shí)，須增加貸款擔(dān)保人。借款年限加借款人年齡之和不得超過(guò)法定退休年齡。

即：貸款期限+借款人實(shí)際年齡+1≤國(guó)家法定退休年齡。

(六)貸款利率執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的住房公積金貸款利率。

(七)還款方式：還款實(shí)行月均還本付息制度，借款人可以提前一次性全部還清貸款，也可以部分歸還本金。提前還清貸款，利息計(jì)算到還清貸款當(dāng)月，以后利息不計(jì)；部分歸還本金的，利息按照剩余本金重新計(jì)算。借款期限為一年的，執(zhí)行合同利率，一次性還本付息，利隨本清，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息。貸款期限在一年以上的，實(shí)行月均等額還本付息，遇法定利率調(diào)整，于下一年度1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。逾期不還者按照人民銀行規(guī)定收取罰息，并按中心黑名單制度的相關(guān)規(guī)定記入黑名單庫(kù)。

(八)有下列情況發(fā)生時(shí)，可停止或暫緩辦理異地貸款：

1、遇國(guó)家宏觀政策或自治區(qū)、銀川市房地產(chǎn)政策調(diào)整時(shí)需要停止辦理的；

2、銀川住房公積金管理中心資金主要滿足在銀川管理中心繳存住房公積金職工的購(gòu)房需求，如遇銀川管理中心資金流動(dòng)性不足時(shí)，可暫緩辦理異地貸款；

3、異地繳存職工不能在銀川管理中心辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。

六、貸款擔(dān)保

(一)住房公積金貸款必須提供貸款擔(dān)保；

(二)貸款擔(dān)保方式：

1、所購(gòu)住房抵押；

2、依法可以提供擔(dān)保并具有擔(dān)保能力的法人；

3、多個(gè)繳存公積金的職工以其賬戶內(nèi)的公積金余額之和進(jìn)行質(zhì)押連保；

4、具有擔(dān)保資質(zhì)的社會(huì)信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保。

由社會(huì)信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保的，應(yīng)出據(jù)信用擔(dān)保合同，合同標(biāo)的、擔(dān)保期限、履約方式必須明確。

七、違約責(zé)任

(一)借款人有下列情況之一的，受委托貸款銀行可以提前收回貸款，并按中心黑名單制度的相關(guān)規(guī)定記入黑名單庫(kù)：

1、借款人提供虛假材料，可能造成貸款損失的；

2、借款人擅自改變貸款用途，挪作他用的；

3、借款人未經(jīng)管理中心和貸款銀行同意，將已設(shè)定的抵押物出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；

4、借款人不按期償還貸款本息的；

5、保證人提出終止擔(dān)保的。

(二)借款人發(fā)生違約行為時(shí)，必須按規(guī)定支付違約金。管理中心、借款銀行共同追究違約責(zé)任。

(三)貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，管理中心、貸款銀行有權(quán)通過(guò)法律途徑追究借款人及擔(dān)保人的責(zé)任。

(四)貸款銀行未按規(guī)定程序和用途發(fā)放住房公積金貸款的，管理中心按有關(guān)協(xié)議追究銀行的責(zé)任。