經(jīng)過幾年來對(duì)個(gè)職人員存貸住房公積金業(yè)務(wù)的管理實(shí)踐，今年，我市住房公積金管理中心于7月1日開始，對(duì)此類人員執(zhí)行繳存登記補(bǔ)充規(guī)定，以進(jìn)一步防范資金風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)廣大住房公積金繳存人的合法權(quán)益。該補(bǔ)充規(guī)定明確，個(gè)職人員住房公積金繳存登記必須已連續(xù)繳納(不包括補(bǔ)繳和逾期繳納)金華市城鎮(zhèn)職工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)1年(含1年)以上。

此外，針對(duì)個(gè)職人員繳存住房公積金的，該負(fù)責(zé)人還作了特別提醒：“此類人員如果按規(guī)定申請(qǐng)了住房公積金貸款，必須正常繳存住房公積金直至貸款結(jié)清。擅自停繳的，公積金中心將按規(guī)定提前收回貸款。”

《金華市住房公積金個(gè)人住房貸款辦法》只適用于購(gòu)買、建造、翻建金華本市自住住房貸款

記者了解到，與以往的住房公積金貸款規(guī)定相比，將于今年8月1日施行的新《金華市住房公積金個(gè)人住房貸款辦法》(以下簡(jiǎn)稱新《辦法》)主要有三方面的新變化。

變化之一：新《辦法》對(duì)享受金華住房公積金貸款的擴(kuò)面人群作了明確，即“省內(nèi)住房公積金繳存人”。也就是說，只要是省內(nèi)住房公積金繳存人，定向用于購(gòu)買、建造、翻建金華本市自住住房的，即可向金華市住房公積金管理中心(及其授權(quán)的各分中心、管理部)申請(qǐng)住房公積金貸款。

變化之二：符合條件的住房公積金繳存者，可以按所購(gòu)建住房?jī)r(jià)款總額的規(guī)定比例申請(qǐng)貸款額，但不得超過最高貸款限額。對(duì)于住房公積金繳存者的貸款申請(qǐng)，公積金管理部門有權(quán)在規(guī)定的貸款比例和最高貸款限額以內(nèi)，根據(jù)借款人家庭收入、公積金月繳存金額、公積金賬戶余額、信用情況、償還能力、二手房房齡、抵押物評(píng)估價(jià)值等因素確定貸款額度。

實(shí)際操作中，從今年8月1日起，購(gòu)房者申請(qǐng)公積金貸款，需提供人民銀行個(gè)人征信報(bào)告。如果申請(qǐng)人及其配偶雙方近三年內(nèi)的征信記錄中有連續(xù)三期或者累計(jì)六期及以上的不良記錄，將無(wú)法申請(qǐng)公積金貸款。同時(shí)，如果申請(qǐng)人及其配偶以前申請(qǐng)過住房公積金貸款并已結(jié)清，但三年內(nèi)有連續(xù)三期或累計(jì)六期及以上未按時(shí)還款的，也不能再次申請(qǐng)公積金貸款。

需要說明的是，目前，在婺城申請(qǐng)公積金貸款的，職工單方最高可貸30萬(wàn)元，夫妻雙方都正常繳存住房公積金的，最高額度可以相加，最高可貸款60萬(wàn)元。

變化之三：新《辦法》規(guī)定，住房公積金貸款期限最長(zhǎng)為30年，且不超出法定退休年齡5年(注：老規(guī)定為“不超出法定退休年齡10年)。也就是說，如果你申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，距離退休年齡只有20年的，則最長(zhǎng)貸款期限只能為25年，以此類推……

住房公積金貸款存貸掛鉤，為多繳存者帶來利好

據(jù)悉，婺城還將于今年10月1日起開始實(shí)行住房公積金貸款存貸掛鉤制度。“比如有的繳存人已繳了數(shù)年，賬戶余額有數(shù)萬(wàn)元；而有的剛剛繳足6個(gè)月，賬戶里也就一兩千元。如果每個(gè)人同樣都能最高貸到30萬(wàn)元。顯然有失公平，也無(wú)法鼓勵(lì)單位和個(gè)人多繳多用。實(shí)行存貸掛鉤制度，可以在規(guī)定的貸款金額以內(nèi)實(shí)現(xiàn)多繳多貸，更好地體現(xiàn)住房公積金繳存與使用的公平性和義務(wù)與權(quán)利的對(duì)等性原則?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

事實(shí)上，住房公積金貸款存貸掛鉤制度明確規(guī)定，申請(qǐng)貸款額度不高于申請(qǐng)人及其配偶等共同申請(qǐng)人公積金賬戶繳存余額或月繳存金額的一定倍數(shù)。目前，金華最終將這個(gè)倍數(shù)確定為20倍。也就是說，今后在婺城，公積金貸款在可貸比例和最高限額內(nèi)，不超過個(gè)人公積金賬戶余額的20倍；賬戶余額少于5000元，按5000元計(jì)算貸款額。這對(duì)繳存時(shí)間較短的購(gòu)房者而言，會(huì)略有影響。

綜上所述，在夫妻雙方最高可貸款額度下，購(gòu)房者能夠貸款的額度其實(shí)為申請(qǐng)公積金貸款之日的夫妻雙方賬戶余額的20倍。并且首套普通住宅首付20%，而第二套或是首套非普通住宅則最低首付30%。