為了更好地發(fā)揮住房公積金制度作用，進(jìn)一步幫助住房公積金繳存職工解決基本住房問題，滿足職工合理住房需求。根據(jù)《中國人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔2015〕98號）、2015年3月20日住房城鄉(xiāng)建設(shè)部“加強(qiáng)住房公積金管理工作電視電話會議”以及昭通市住房公積金管理委員會二屆七次全體會議精神，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、調(diào)整貸款政策

（一）調(diào)整貸款額度

1.雙職工申請住房公積金個人住房貸款的最高額度調(diào)整為50萬元。

2.單職工申請住房公積金個人住房貸款的最高額度調(diào)整為25萬元。

（二）調(diào)整貸款期限

住房公積金個人住房貸款最長期限調(diào)整為30年，且不長于借款人法定退休時間。

（三）降低首付比例

我市住房公積金繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住房的，最低首付比例調(diào)整為20%，貸款最高額度不超過購房總價(jià)的80%，且不高于最高貸款額。對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。

首套房的認(rèn)定依據(jù)：借款申請人個人征信報(bào)告未記載有個人住房貸款的，或者借款申請人工作所在地房管部門出具的無住房證明，均可認(rèn)定為首套房。

二、啟動住房消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)

（一）住房公積金繳存人購、建房后，需裝修自住住房的，可向昭通市住房公積金管理中心各縣區(qū)分中心申請最高20萬元（含）的住房消費(fèi)貸款，且不高于裝修合同（協(xié)議）價(jià)款的70%。

（二）申請住房消費(fèi)貸款應(yīng)提交的資料：

1.住房裝修合同（協(xié)議）；

2.不低于購買裝修合同（協(xié)議）價(jià)款30%的裝修材料發(fā)票（收據(jù)）或不低于支付裝修合同（協(xié)議）價(jià)款30%的付款依據(jù)。

3.貸款人要求提供的其他資料。

三、啟動組合貸款業(yè)務(wù)

（一）組合貸款概念。即住房公積金繳存人在購、建房時，可同時向昭通市住房公積金管理中心各縣區(qū)分中心申請購、建房貸款和住房消費(fèi)貸款。申請組合貸款的，原則上應(yīng)控制在50萬元（含50萬元）以內(nèi)。但借款申請人能提供足額的擔(dān)保，且信用較好、償還能力較強(qiáng)的，最高不超過70萬元貸款額。

如：某某繳存人購買一套140平方米的住房，購房總價(jià)為50萬元，若按7成貸款，購房貸款額為：500000元×70%=350000元；則該借款申請人可同時申請150000元的住房消費(fèi)貸款。采用該套房產(chǎn)作抵押的，超過部分應(yīng)當(dāng)重新提供擔(dān)保物。

（二）申請組合貸款應(yīng)提交的資料：

1.購、建房資料按《昭通市住房公積金管理中心關(guān)于進(jìn)一步嚴(yán)格借款用途審查、加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)管理的通知》（昭房中心〔2013〕43號）要求辦理；

2.住房消費(fèi)貸款按本通知要求提供；

3.貸款人要求提供的其他資料。

四、貸款擔(dān)保

住房公積金個人住房貸款的擔(dān)保方式主要有：抵押、質(zhì)押、公積金互保。

（一）抵押。采用房地產(chǎn)抵押的，提供擬抵押房屋的所有權(quán)證、共有權(quán)證、土地使用權(quán)證；抵押人須持本人和共有權(quán)人身份證到房地產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)完善抵押登記相關(guān)手續(xù)。抵押物應(yīng)當(dāng)為昭通市行政轄區(qū)內(nèi)的房地產(chǎn)。

（二）質(zhì)押。以存款單或憑證式國債質(zhì)押的，貸款額度最高不超過票面價(jià)值的90%，貸款期限最長不超過存款單或憑證式國債最短的到期日。

（三）公積金擔(dān)保。采用住房公積金擔(dān)保的，單職工申請貸款時，無其他保證人的情況下，公積金擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)達(dá)到或超過申請貸款額的80%（不分貸款期限）。每筆貸款有不少于一人擔(dān)保的和企業(yè)職工，按原規(guī)定辦理。

（四）抵押加保證。采用房地產(chǎn)抵押加住房公積金互保的，互保原則上為第三人的公積金余額，但借款申請人、配偶及共同申請人在申請貸款時，承諾在貸款期間不提取住房公積金、不置換共同申請人的，可以計(jì)算借款申請人、配偶及共同申請人的公積金余額，待公積金余額達(dá)到或超過貸款余額時，可一次性提取還貸。若因離異或其他特殊原因需置換的，置換后的保證金額應(yīng)當(dāng)達(dá)到或超過置換前的余額。

借款申請人、配偶及共同申請人有書面承諾的，分中心應(yīng)當(dāng)在申請審批表中備注欄予以注明，并掃描在信息化系統(tǒng)里面或加以標(biāo)注，在借款申請人提出提取或置換申請時，便于查看。

五、貸款審批權(quán)限設(shè)置

（一）30萬元（含）以下貸款的審批權(quán)限按《昭通市住房公積金管理中心關(guān)于進(jìn)一步嚴(yán)格借款用途審查、加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)管理的通知》（昭房中心〔2013〕43號）要求辦理；

（二）30萬元以上的貸款由中心分管貸款工作的副主任負(fù)責(zé)審批。

六、組合貸款的操作程序

（一）借款申請人了解咨詢住房公積金貸款相關(guān)政策；

（二）借款申請人持有效身份證件到當(dāng)?shù)刈》抗e金分中心授權(quán)查詢個人征信。

（三）對符合貸款條件的借款申請人，分中心電話通知后，申請人、配偶（含共同申請人）持購、建房和住房消費(fèi)貸款所需資料、婚姻狀況證明、身份證等到分中心申請貸款。

（四）住房公積金管理中心審核、審批。

（五）經(jīng)中心審批后，由貸款管理科出具《準(zhǔn)予貸款通知書》、分中心出具《準(zhǔn)予貸款決定書》給借款申請人，借款申請人到經(jīng)辦銀行簽訂合同。借款申請人須與經(jīng)辦銀行根據(jù)貸款品種簽訂《借款合同》，分別為《昭通市住房公積金個人住房借款合同》和《昭通市住房公積金個人住房消費(fèi)貸款合同》，在《住房消費(fèi)貸款合同》未制定完成以前，仍用《昭通市住房公積金個人住房借款合同》）。

（六）擔(dān)保方式為房地產(chǎn)抵押的辦理房地產(chǎn)抵押登記。

（七）貸款發(fā)放。分中心出具支票并附借款人明細(xì)清單、《貸款發(fā)放通知書》給經(jīng)辦銀行；借款人持受理貸款的分中心制作的《準(zhǔn)予貸款決定書》到經(jīng)辦銀行完善《貸款憑證》等手續(xù)，《貸款憑證》一式二份，一份為售房單位（售房人）或房屋承建方；一份為借款人本人，完成貸款發(fā)放。

（八）貸款回收。借款人按照《昭通市住房公積金個人住房借款合同》的約定按時足額還款。

申請人授權(quán)查詢個人征信貸款申請分中心審查、審核（20萬元含以下，由分中心審批）超過20萬元的由市中心審批簽訂合同貸款發(fā)放貸款回收。

七、住房消費(fèi)貸款資金劃轉(zhuǎn)

住房消費(fèi)貸款資金劃轉(zhuǎn)，由借款申請人提出書面申請，在貸款審批完結(jié)后劃入借款申請人指定的資金專用賬戶。

八、進(jìn)一步明確收入還貸比

按照《云南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、云南省財(cái)政廳關(guān)于加強(qiáng)住房公積金管理的若干指導(dǎo)意見》云建金[2011]626號精神，自本文件下發(fā)之日起，借款申請人商業(yè)銀行貸款與公積金貸款的月還款額之和原則上不得超出本人或家庭收入的50%。

九、進(jìn)一步完善扣款授權(quán)書

每筆貸款有配偶或共同申請人的，配偶或共同申請人除完善共同還款承諾書外，還應(yīng)完善相應(yīng)的扣款授權(quán)書，共同申請人授權(quán)扣款的銀行賬號，應(yīng)當(dāng)為本人工資賬（卡）號?？劭钍跈?quán)書一式兩份，一份分中心隨檔案裝訂，一份送代發(fā)工資銀行?？劭钍跈?quán)書應(yīng)明確，在貸款期間，授權(quán)人不得向銀行變更、掛失工資賬（卡）號，如工資賬（卡）號確系遺失或工作變動的，應(yīng)及時告知分中心并重新完善扣款授權(quán)書，否則，授權(quán)人應(yīng)承擔(dān)全部法律責(zé)任。配偶無工作的，完善共同還款承諾書即可。

十、紀(jì)律要求

（一）各科（室）、分中心應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對國家、省、市住房公積金管理相關(guān)文件政策的學(xué)習(xí)，把握文件實(shí)質(zhì)，深刻領(lǐng)會文件精神，嚴(yán)格管理住房公積金個人住房貸款，切實(shí)將政策用好、用足，杜絕上有政策、下有對策、違規(guī)操作、變通執(zhí)行、弄虛作假、謀取私利等行為發(fā)生。

（二）自今年起，中心將對貸款投放較差、政策執(zhí)行不力的分中心組織專項(xiàng)檢查，凡因主觀原因?qū)е沦J款發(fā)放質(zhì)量較差、發(fā)放數(shù)量較少的分中心，在季度、年度考核時實(shí)行“一票否決”，取消當(dāng)季或當(dāng)年考核獎，并對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅的責(zé)任追究。

（三）凡貸款崗位的工作人員必須嚴(yán)格按照“三嚴(yán)三實(shí)”和“忠誠干凈擔(dān)當(dāng)”來嚴(yán)格要求自己，堅(jiān)定理想信念，提升道德境界，自覺抵制歪風(fēng)邪氣，樹立正確的權(quán)利觀，真正做到權(quán)為民所用，按規(guī)則、制度行使權(quán)力，任何時候不搞特權(quán)，不以權(quán)謀私。凡在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，存在“吃、拿、卡、要”等不廉潔和濫用職權(quán)行為的，一經(jīng)查實(shí)，中心將嚴(yán)格按有關(guān)制度予以處罰，觸犯黨紀(jì)國法的，移送相關(guān)部門。

十一、本通知自下發(fā)之日起施行。

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