濟源住房公積金組合貸款實施細則

貸款對象及條件

借款人必須是具有完全民事行為能力，并按國務(wù)院《住房公積金管理條例》及河南省、濟源市相關(guān)文件規(guī)定，在購買、自住住房申請住房公積金貸款時，近6個月以上連續(xù)、足額、按月、正常繳存住房公積金的在職職工。在申請貸款時個人住房公積金已封存或有住房公積金貸款余額的職工，及不符合管理中心或貸款承辦銀行規(guī)定的其他條件，不能辦理組合貸款項目。

借款人申請組合貸款應(yīng)符合下列條件：

(一)具有城鎮(zhèn)常住戶口或者有效居民身份；

(二)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

(三)在本市區(qū)域內(nèi)購買、自住普通住房的房屋所有權(quán)人，借款人與房屋所有權(quán)人應(yīng)為同一人；

(四)具有購買、自住普通住房30%以上的自籌資金及合法有效的合同、手續(xù)；

(五) 同意按照中心和貸款承辦銀行認可的擔(dān)保方式進行擔(dān)保；

(六)商品房貸款申請人所購買樓盤的開發(fā)企業(yè)已與中心簽訂協(xié)議。

(七) 中心或貸款承辦銀行規(guī)定的其他條件。

貸款額度、利率和期限

組合貸款的額度最高不超過所購住房總價70%。

組合貸款的比例按照現(xiàn)行的《濟源市住房公積金貸款管理辦法》執(zhí)行，其中：住房公積金貸款最高只能占房屋總價款的70%，及申請人一方繳存住房公積金，貸款的最高限額不超過20萬元，夫妻雙方繳存住房公積金，貸款的最高限額不超過35萬元。(若有調(diào)整，以市住房公積金管理委員會公布的結(jié)果為準(zhǔn))。商業(yè)住房貸款以商業(yè)銀行相關(guān)制度的要求，確定貸款的額度、期限、利率等。

貸款利率：公積金個人住房貸款與銀行按揭貸款的利率分別按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行，貸款期內(nèi)，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

貸款期限：公積金組合貸款期限最短不低于1年(含1年)，最長不超過30年，借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡后5年。銀行住房按揭貸款的期限以銀行相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)，但雙方的貸款期限應(yīng)保持一致。

貸款擔(dān)保、抵押

借款人申請組合貸款，須辦理擔(dān)保抵押，貸款抵押物應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，并且是經(jīng)管理中心和貸款銀行認可的抵押物。

借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，并且須依法辦理住房抵押登記手續(xù)；抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心和貸款銀行按照購買該住房的總價款或者該住房評估價值確認。抵押值最高不得超過抵押住房現(xiàn)值的70%。辦理抵押時，借款人應(yīng)分別與管理中心和貸款銀行簽訂房地產(chǎn)抵押合同，根據(jù)簽訂的抵押合同金額，由房管部門同時出具《房屋預(yù)告登記證明或房屋他項權(quán)證》交管理中心和貸款銀行分別管理。

借款人對設(shè)定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時接受貸款人的監(jiān)督檢查。在抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈；并對設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿之前，借款人不得擅自處分。

抵押合同自合同成立之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)，在解除抵押權(quán)時，應(yīng)到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。

貸款資料

借款人向管理中心如實提供下列資料（銀行所需貸款資料以銀行相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)）：

（1）身份證：借款人及配偶復(fù)印件2份，新版身份證需正反復(fù)印，身份證過期或無身份證的，可由戶籍派出所出具張貼照片的戶籍證明；

（2）婚姻證明：結(jié)婚證、離婚證、未婚證明或其它能證明婚姻關(guān)系的有效證件復(fù)印件2份；

（3）申請人及共同申請人經(jīng)濟收入證明原件各一份(須加蓋單位人事部門印章或工資專用章)：個人的住房公積金繳存明細單（可到住房公積金中心出具）；

（4）首付款發(fā)票及合同：復(fù)印件2份；

（5）經(jīng)房管部門登記備案的商品房預(yù)售合同2份、商品房預(yù)告登記證明1份；

（6）《個人住房公積金貸款申請表》一式2份；

（7）房管局出具的房屋告知單。

（8）銀行還款卡（折）：復(fù)印件2份；

貸款流程、審批和發(fā)放

貸款流程：借款人首先按照管理中心個人住房貸款所需材料向管理中心提出申請，管理中心進行受理、調(diào)查和審核，初審后出具《組合貸款聯(lián)系單》（4份），銀行根據(jù)組合貸款聯(lián)系單通知客戶向銀行提供商業(yè)貸款所需材料，并按照銀行制度的要求確定貸款的金額、利率等。住房公積金貸款和商業(yè)住房貸款均采用相同的還款頻率。

貸款審批：管理中心按照管理中心貸款相關(guān)規(guī)定對借款人提供材料進行審批，銀行根據(jù)借款人提供的材料，按照銀行的要求進行審批，審批結(jié)論填入《組合貸款聯(lián)系單》加章后返還管理中心。管理中心按照相關(guān)規(guī)定辦理公積金貸款手續(xù)。

貸款發(fā)放：管理中心和銀行在受理、審核并辦理擔(dān)保抵押手續(xù)后為借款人發(fā)放貸款。管理中心和銀行應(yīng)采取同日發(fā)放貸款的原則發(fā)放貸款。

貸款償還

借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

借款人可按照以下兩種方式之一按月分期歸還貸款本息：

（一）等額本息還款方式，貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息：

（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減;借款人與貸款銀行在借款合同中約定還款方式，一經(jīng)確定，不得更改。

借款人自管理中心劃款之日的次月起進入還款期，具體還款日期以發(fā)放日期為準(zhǔn)；銀行借款還款日以銀行相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。還款的途徑按管理中心和銀行各自的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

借款人提前還款應(yīng)按管理中心和銀行相關(guān)規(guī)定辦理。在借款人組合住房公積金貸款和組合商業(yè)住房貸款均已結(jié)清之后，方可解除抵押。

借款人在貸款期內(nèi),要配合管理中心和銀行對借款使用情況的檢查。

借款人還清貸款本息后,應(yīng)在一個月內(nèi)到產(chǎn)權(quán)管理部門辦理注銷抵押手續(xù)。

其它約定

借款人有下列情形之一的，管理中心和銀行有權(quán)停止支付貸款或提前收回全部貸款：

(一)借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的;

(二)不按照借款合同規(guī)定用途使用貸款的;

(三)未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的;

(四)借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的;

(五)其他由于借款人原因,影響借款償還或損害管理中心和銀行利益的;

(六)管理中心和銀行與借款人約定的其他情況。

借款人未按貸款合同規(guī)定償還貸款本息的,逾期部分按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收罰息。借款人不按期償還貸款利息時,貸款人對借款人未支付的利息計收復(fù)利。

借款人連續(xù)六個月未按時償還貸款本息的,借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國外,其合法繼承或受遺贈人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無力償還貸款本息的,管理中心和銀行有權(quán)會同有關(guān)部門處理抵押物，收回貸款本息。處置抵押物所得價款的分配順序按照中心和銀行簽訂的《個人住房組合貸款合作協(xié)議書》為準(zhǔn)。