北京住房公積金個(gè)人貸款差別化政策解讀

一、實(shí)行住房公積金個(gè)人貸款（以下簡稱貸款）差別化政策主要內(nèi)容？

貸款差別化政策包括進(jìn)一步強(qiáng)化借款申請(qǐng)人資格審核、調(diào)整第二套住房貸款首付款比例、合理確定借款申請(qǐng)人的貸款額度、限定借款申請(qǐng)人的月還款額、調(diào)整借款申請(qǐng)人的住房公積金繳存要求、加大住房公積金違規(guī)行為的懲處力度六方面內(nèi)容。

二、首套自住住房如何認(rèn)定？

通過北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)、中國人民銀行征信系統(tǒng)和北京住房公積金管理系統(tǒng)及其他盡責(zé)調(diào)查，查詢借款申請(qǐng)人無住房記錄、無個(gè)人住房貸款記錄、無住房公積金購房提取記錄的，為首套自住住房。

三、借款申請(qǐng)人的月收入如何確定？

借款申請(qǐng)人月收入原則上按住房公積金月繳存額反推方式確定，繳存單位的離退休職工采用單位收入證明方式確定月收入。

四、支持政策性住房和中小戶型首套自住住房的差別化政策內(nèi)容是什么【公積金查詢，五險(xiǎn)一金查詢】？

從貸款額度方面，一是購買經(jīng)濟(jì)適用住房的低收入借款申請(qǐng)人，貸款額度可不受月收入限制；二是借款申請(qǐng)人購買政策性住房或中小戶型首套自住住房，個(gè)人信用等級(jí)為AAA級(jí)，貸款最高額度上浮30%，即不超過104萬元，個(gè)人信用等級(jí)為AA級(jí)，貸款最高額度上浮15%，即不超過92萬元，對(duì)于購買套型建筑面積在90平方米以上非政策性住房的，最高貸款額度不再上浮。

從繳存要求方面，購買政府部門審批的政策性住房的借款申請(qǐng)人，原則上應(yīng)建立住房公積金賬戶12個(gè)月（含）以上，申請(qǐng)貸款前6個(gè)月應(yīng)足額連續(xù)繳存住房公積金，且申請(qǐng)貸款時(shí)處于繳存狀態(tài)。繳存要求低于購買商品住房的借款申請(qǐng)人。

五、限制第二套住房貸款的差別化政策內(nèi)容是什么？

嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》（建房[2010]83號(hào)）的規(guī)定。

從貸款首付款比例方面，第二套住房貸款首付款比例不低于70%，對(duì)于在北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)中顯示無房，但通過中國人民銀行征信系統(tǒng)、北京住房公積金管理系統(tǒng)查詢，有1筆個(gè)人住房貸款記錄或1條購房提取記錄，符合第二套住房貸款條件的借款申請(qǐng)人，仍執(zhí)行貸款首付款比例不低于60%的政策。

從貸款額度方面，借款申請(qǐng)人購買第二套住房，貸款最高額度不再上浮，即不超過80萬元。

六、限定高收入借款申請(qǐng)人月還款額的差別化政策內(nèi)容是什么？

一是為避免高收入家庭長期占用貸款資金，借款申請(qǐng)人人均月收入超過北京市職工月平均工資3倍（含）以上的，其月還款額原則上應(yīng)不低于其月收入的50%，北京市2011年度職工月平均工資為4672元，月平均工資3倍即14016元。借款申請(qǐng)人為單身的，月收入在14016元（含）以上，月還款額原則上應(yīng)不低于月收入的50%；借款申請(qǐng)人為已婚的，夫妻雙方月收入之和在28032元（含）以上，月還款額原則上應(yīng)不低于夫妻雙方月收入之和的50%。北京市職工月平均工資將根據(jù)北京市統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整。

二是借款申請(qǐng)人月還款額在不低于貸款月最低還款額的基礎(chǔ)上，原則上應(yīng)不低于住房公積金月繳存額，即不低于單位繳存部分與個(gè)人繳存部分之和。借款申請(qǐng)人為已婚的，月還款額應(yīng)不低于夫妻雙方住房公積金的月繳存額之和，以保證住房公積金全部用于住房消費(fèi)。

借款人在借款期間出現(xiàn)收入降低、生活困難等情況，經(jīng)北京住房公積金管理中心批準(zhǔn)后可以下調(diào)月還款額，但不得低于貸款月最低還款額。

七、借款申請(qǐng)人每月須保留的生活費(fèi)是多少？

借款申請(qǐng)人每月償還貸款后，保留的人均生活費(fèi)不得低于北京市的基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。北京市2013年1月1日起，基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)每月不低于980元。借款申請(qǐng)人為單身的，每月保留生活費(fèi)至少980元；借款申請(qǐng)人為已婚的，每月保留生活費(fèi)至少1960元。中心將適時(shí)根據(jù)北京市基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)變化，調(diào)整借款申請(qǐng)人每月須保留的生活費(fèi)。

八、加大住房公積金違規(guī)行為的懲處力度有關(guān)政策？

繳存職工有違規(guī)提取、提供虛假材料、嚴(yán)重違約等不良行為，不享受貸款額度上浮等差別化優(yōu)惠政策，視情節(jié)輕重下調(diào)其貸款最高額度或拒絕受理其貸款申請(qǐng)。對(duì)于騙貸、貸后無故不正常繳存住房公積金、無正當(dāng)理由違約的，將采取取消貸款資格、提前收回貸款等處罰措施，并記入相關(guān)信用記錄中。

九、貸款差別化政策執(zhí)行時(shí)間

自2013年4月8日起，借款申請(qǐng)人所購住房通過北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)房地產(chǎn)交易系統(tǒng)完成網(wǎng)上簽約的，其貸款業(yè)務(wù)按照本通知規(guī)定執(zhí)行。