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專家建議，留學(xué)生必須配置的兩大保險(xiǎn)是人身意外險(xiǎn)和醫(yī)療健康保險(xiǎn)，前者最好選擇有國(guó)際救援服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，后者則可以根據(jù)入學(xué)目的地國(guó)家或地區(qū)的特點(diǎn)，盡早在當(dāng)?shù)赝侗！?br />
國(guó)內(nèi)買首選境外旅行意外險(xiǎn)
太平人壽浙江分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理彭湃說(shuō)，出國(guó)留學(xué)，首先應(yīng)該購(gòu)買的是意外險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生意外傷殘事件后，意外險(xiǎn)將予以現(xiàn)金補(bǔ)償，特別是在醫(yī)療費(fèi)用水平較高的國(guó)家和地區(qū)，這筆補(bǔ)償金將大大減輕留學(xué)生家庭的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。
目前，留學(xué)簽證一般先簽90天，考慮到不同國(guó)家醫(yī)療費(fèi)用水平的差異，留學(xué)生可以先買90天的境外旅行險(xiǎn)，再到當(dāng)?shù)剡M(jìn)行續(xù)保。
國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上，國(guó)壽、華泰、平安、陽(yáng)光、人保財(cái)險(xiǎn)、中德安聯(lián)等公司的境外旅行(留學(xué))保險(xiǎn)計(jì)劃，相對(duì)較有特色，如平安境外留學(xué)險(xiǎn)包含了在境外造成的意外傷害、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)貼和住院津貼幾個(gè)大項(xiàng)，另外還特別設(shè)置了親屬前往慰問(wèn)探訪補(bǔ)償?shù)忍厣?xiàng)目。這些保險(xiǎn)計(jì)劃，保障期限從1天至1年不等，按期限不同，費(fèi)用最低僅十幾元，最高一般兩三千元，保額最高則可以達(dá)到百萬(wàn)元以上。
此外，光大銀行、中信銀行等出國(guó)金融業(yè)務(wù)較多的商業(yè)銀行，在提供常規(guī)出國(guó)金融服務(wù)之余，也有針對(duì)性地贈(zèng)送航空意外險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)，以及兒童住院陪護(hù)、安排子女回國(guó)、安排親屬境外處理后事、旅行證件的遺失、旅程延誤、出行前的旅游信息、緊急情況下的信息傳遞、遞送緊急文件、翻譯推薦、法律援助服務(wù)等多項(xiàng)增值保障項(xiàng)目。
浙江省對(duì)外服務(wù)公司留學(xué)部顧問(wèn)姚曉磊說(shuō)，投保意外險(xiǎn)，國(guó)際救援服務(wù)比較重要，尤其是一些需要緊急轉(zhuǎn)運(yùn)及返回國(guó)內(nèi)治療的情況，非常依賴這項(xiàng)服務(wù)。
目前，境內(nèi)規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司都與SOS等境外救援機(jī)構(gòu)推出24小時(shí)境外緊急救援服務(wù)，如中國(guó)人壽的“如E公民出境保險(xiǎn)計(jì)劃”產(chǎn)品、平安健康險(xiǎn)部分險(xiǎn)種、太平保險(xiǎn)的環(huán)球醫(yī)療險(xiǎn)都包含境外緊急救援服務(wù)，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的金卡客戶也享有這項(xiàng)服務(wù)，同時(shí)還提供適當(dāng)?shù)囊苿?dòng)醫(yī)療器材及專業(yè)醫(yī)療護(hù)理人員。
值得注意的是，國(guó)際SOS機(jī)構(gòu)實(shí)施會(huì)員制，只對(duì)會(huì)員公司的客戶提供服務(wù)而不對(duì)個(gè)人開放業(yè)務(wù)。如果所購(gòu)買的保險(xiǎn)公司沒(méi)有加入國(guó)際SOS機(jī)構(gòu)會(huì)員，相關(guān)境外旅游意外保險(xiǎn)就不能提供SOS緊急救援服務(wù)。
醫(yī)療險(xiǎn)最好在留學(xué)當(dāng)?shù)刭?gòu)買
投保意外險(xiǎn)之后，出國(guó)留學(xué)必須購(gòu)買的第二項(xiàng)保險(xiǎn)是醫(yī)療險(xiǎn)，一是因?yàn)楹芏嗔魧W(xué)目的地國(guó)家將醫(yī)療險(xiǎn)與簽證和入學(xué)注冊(cè)綁定，在美國(guó)、澳大利亞、德國(guó)、法國(guó)、日本等國(guó)家，沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)甚至不能注冊(cè)入學(xué)或頒發(fā)簽證;二是大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)的醫(yī)療診治費(fèi)用相對(duì)昂貴，比如在美國(guó)，一次感冒費(fèi)用可達(dá)200美元，一次普通的闌尾炎手術(shù)則可能要3000美元，而且沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)，很可能無(wú)法在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院就醫(yī)。
姚曉磊說(shuō)，有的家長(zhǎng)會(huì)替孩子在國(guó)內(nèi)先行購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)，但大部分并不適用于國(guó)外，因?yàn)榻^大多數(shù)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不受理海外醫(yī)院或診所的理賠請(qǐng)求。比如，國(guó)內(nèi)醫(yī)療險(xiǎn)要求，投保人必須在二級(jí)或三級(jí)以上醫(yī)院就診，才能報(bào)銷診療費(fèi)用，但由于醫(yī)療體制的不同，國(guó)外的醫(yī)院和診所沒(méi)有國(guó)內(nèi)這種評(píng)價(jià)體系，也就沒(méi)辦法與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)接。因此，建議留學(xué)生應(yīng)該在留學(xué)當(dāng)?shù)刭?gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)。
當(dāng)然，如果留學(xué)生在國(guó)內(nèi)投保了重大疾病險(xiǎn)，則一般不受地域限制，發(fā)生重疾可以自己選擇回國(guó)內(nèi)還是留在當(dāng)?shù)刂委?。譬如中美?lián)泰大都會(huì)人壽的重疾險(xiǎn)種中有一項(xiàng)免費(fèi)的國(guó)際二次診療服務(wù)，從全球頂尖的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中篩選出三家權(quán)威的?？漆t(yī)院供客戶選擇，這些專家將針對(duì)客戶的病例進(jìn)行詳細(xì)的國(guó)際會(huì)診，同時(shí)還可以協(xié)助客戶到所選擇的當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行治療。平安保險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)、長(zhǎng)期壽險(xiǎn)客戶在境外患重大疾病或者意外殘疾、身故，也可以委托國(guó)內(nèi)的人員向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。
據(jù)介紹，國(guó)外高中或大學(xué)一般會(huì)在留學(xué)生入學(xué)的時(shí)候提供多種醫(yī)療險(xiǎn)選擇，這些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般都和學(xué)校有合作關(guān)系，投保了醫(yī)療險(xiǎn)的留學(xué)生，會(huì)獲得一張保險(xiǎn)卡，憑卡看病抓藥。一般到第二年，學(xué)校不再提醒學(xué)生續(xù)保，學(xué)生必須主動(dòng)購(gòu)買。
中美聯(lián)泰大都會(huì)保險(xiǎn)浙江分公司顧問(wèn)行銷主管賀戀疆說(shuō)，留學(xué)生在選擇境外保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了要考慮保障額度及相應(yīng)費(fèi)率水平、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等常規(guī)內(nèi)容以外，還要注意以下兩點(diǎn)：
是否能報(bào)銷留學(xué)地的自費(fèi)醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用，是否含有牙科門診費(fèi)用，是否承保高風(fēng)險(xiǎn)體育休閑項(xiàng)目，是否含有恐怖事件責(zé)任保險(xiǎn)等;是否有針對(duì)性的保障項(xiàng)目，如“學(xué)業(yè)中斷保險(xiǎn)”，比如，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人生病、意外或直系親屬亡故，無(wú)法繼續(xù)留學(xué)生涯，已交學(xué)費(fèi)無(wú)法退回的損失，通過(guò)這一條款可以獲得一定補(bǔ)償。
不論是購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn)還是全球醫(yī)療保險(xiǎn)，留學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn)之后，都應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)卡與身份證明一起隨身攜帶，以備不時(shí)之需。萬(wàn)一發(fā)生意外事故，所有相關(guān)的單證都要妥善保管，比如醫(yī)院診斷證明、事故情況證明、醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)等，以保證理賠的順利進(jìn)行。如果購(gòu)買的是境外旅行意外險(xiǎn)，通常會(huì)由保險(xiǎn)公司合作的國(guó)際救援組織協(xié)助完成報(bào)案、救援和理賠流程。
相關(guān)連接：
各國(guó)提供給留學(xué)生的保險(xiǎn)計(jì)劃
在英國(guó)，學(xué)習(xí)超過(guò)6個(gè)月，就可以享受該國(guó)國(guó)家健康體系(NHS)的免費(fèi)服務(wù)，無(wú)須購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。抵英后，應(yīng)馬上到學(xué)校的健康中心注冊(cè)，注冊(cè)后你會(huì)得到一張醫(yī)療卡，憑該卡可以到指定的全科醫(yī)生那里免費(fèi)就診，但醫(yī)生開處方要收費(fèi)。
在美國(guó)，大多數(shù)高中大學(xué)都設(shè)有校診所、醫(yī)務(wù)室或其他形式為學(xué)生服務(wù)的保健機(jī)構(gòu)，學(xué)生每學(xué)期交的“保健費(fèi)”用于此類保健服務(wù)，但只限于頭疼腦熱等小毛病及急救處理，萬(wàn)一遇到嚴(yán)重的疾病，學(xué)校會(huì)把學(xué)生轉(zhuǎn)到當(dāng)?shù)氐尼t(yī)院治療，所需的醫(yī)療費(fèi)由學(xué)生自己支付。留學(xué)生可以購(gòu)買保障更全面的商業(yè)保險(xiǎn)，但由于美國(guó)是聯(lián)邦制，各州法律不盡相同，留學(xué)生在投保時(shí)要仔細(xì)了解條款，以免出現(xiàn)跨州無(wú)法理賠的情況。此外，美國(guó)有些針對(duì)留學(xué)生的醫(yī)療險(xiǎn)只保障學(xué)期內(nèi)，不保障寒暑假。
加拿大與美國(guó)相似，各省對(duì)境內(nèi)國(guó)際學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定各不相同，留學(xué)生可先購(gòu)買臨時(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)槟承┕⒈ｋU(xiǎn)必須到加拿大三個(gè)月后才生效。基本的醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該包括醫(yī)院、手術(shù)、醫(yī)療與門診方面的費(fèi)用補(bǔ)助。
在澳大利亞，留學(xué)生到校注冊(cè)三個(gè)月后，會(huì)被強(qiáng)制購(gòu)買海外學(xué)生健康保險(xiǎn)(OSHC)，約能報(bào)銷80%的醫(yī)療費(fèi)用。
在日本，凡是具有一年以上在留許可的外國(guó)留學(xué)生，必須加入國(guó)民健康保險(xiǎn)。加入者在日本醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受診療時(shí)，事先出示該保險(xiǎn)證，然后只需自負(fù)30%的醫(yī)療費(fèi)，外國(guó)留學(xué)生年保費(fèi)為1萬(wàn)-3萬(wàn)日元左右(約合人民幣800-2400元)。日本國(guó)際教育交流協(xié)會(huì)還設(shè)立了“外國(guó)留學(xué)生醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助制度”，可以補(bǔ)助其個(gè)人支付醫(yī)療費(fèi)部分的80%。
法國(guó)允許外國(guó)留學(xué)生享受和法國(guó)人一樣的社會(huì)福利。一名進(jìn)入法國(guó)大學(xué)學(xué)習(xí)的學(xué)生，需要購(gòu)買195歐元的醫(yī)療保險(xiǎn)，有效期為一年。加140歐元可以保障更多藥費(fèi)、治療費(fèi)、和重癥手術(shù)費(fèi);加76歐元，可投保眼睛;加76歐元，可投保牙齒。如果是28歲以上的留學(xué)生，可以選擇購(gòu)買法國(guó)當(dāng)?shù)氐?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1219044/">社會(huì)保險(xiǎn)，一般基本社會(huì)保險(xiǎn)的金額為每年175-200歐元，保險(xiǎn)項(xiàng)目與學(xué)校提供的大致相同。在德國(guó)，參加醫(yī)療保險(xiǎn)的留學(xué)生可以免費(fèi)得到指定醫(yī)生，如有需要也可以在醫(yī)院得到免費(fèi)治療，經(jīng)過(guò)申請(qǐng)可免費(fèi)得到必需的藥品。
一些辦理簽證的使館不同，要求也會(huì)不一樣，比如辦理德國(guó)簽證時(shí)，有的使館要求醫(yī)療費(fèi)用30萬(wàn)，但也有使館要求出了醫(yī)療費(fèi)用外必須涵蓋送返費(fèi)用的保障。建議您提前了解各使館要求，再行購(gòu)買保險(xiǎn)。
標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
