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專家表示，商業(yè)養(yǎng)老保險可以有效地彌補(bǔ)社會養(yǎng)老保險的不足。社會養(yǎng)老保險只能解決以后退休養(yǎng)老的30%-40%的額度占比，是保而不包。專家指出，商業(yè)養(yǎng)老保險可以根據(jù)未來的養(yǎng)老規(guī)劃量身設(shè)計養(yǎng)老規(guī)劃、額度范圍廣、針對性強(qiáng)、領(lǐng)取年限自由、存取方便、二次周轉(zhuǎn)靈活，既能解決未來養(yǎng)老的需求，又能滿足理財需求，商業(yè)養(yǎng)老保險將成為以后養(yǎng)老保險市場的重要組成部分。
商業(yè)養(yǎng)老保險與社會養(yǎng)老保險優(yōu)劣勢大PK
商業(yè)養(yǎng)老保險作為社會養(yǎng)老保險系統(tǒng)的有效補(bǔ)充，亦因其設(shè)置而有著天生的優(yōu)勢與劣勢。保險專家指出，商業(yè)養(yǎng)老保險包括第二支柱的企業(yè)年金和第三支柱的養(yǎng)老保障團(tuán)險產(chǎn)品，除了上述靈活度較高、額度范圍廣等普遍優(yōu)勢外，與社保相比主要有幾大優(yōu)勢：
1、賬戶積累制，享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，能保值增值。養(yǎng)老金總量準(zhǔn)備主要靠管理增值，而不僅僅靠繳費。而目前，我國商業(yè)主體管理的企業(yè)年金過去6年平均年化收益率達(dá)到8.87%，是社保年均的約5倍。
2、賬戶透明，個人能清楚了解繳費和投資收益情況以及養(yǎng)老金總量情況。投資管理方面，部分商業(yè)養(yǎng)老管理主體可以實現(xiàn)由個人選擇，養(yǎng)老管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)具體操作，投資者個人可以具體查詢并掌握賬戶的營收情況。
當(dāng)然，商業(yè)養(yǎng)老保險并非全是優(yōu)點，保險專家指出商業(yè)養(yǎng)老保險的劣勢：
1、商業(yè)養(yǎng)老保險納稅優(yōu)惠扶持不足。目前，我國社會養(yǎng)老保險在繳費、投資、領(lǐng)取全程免稅，另一方面，由于稅收政策不到位，中國的企業(yè)年金發(fā)展緩慢，參與人數(shù)在全部就業(yè)人口中占比不到1%。而商業(yè)養(yǎng)老保險同樣由于缺少個人繳費稅前折扣、遞延納稅的稅收優(yōu)惠，其發(fā)展同樣受到制約。因此企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展都需要稅收優(yōu)惠的實質(zhì)性支持。既需要提高企業(yè)年金企業(yè)繳費的稅前列支比例，也需要盡快制定符合要求的企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險繳費在個人所得稅前抵扣的優(yōu)惠政策，使企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險在養(yǎng)老保障體系中發(fā)揮更大作用，早日完善養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金保障機(jī)制。
2、商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展空間被社會養(yǎng)老保險擠占。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計顯示，我國社會保險的繳費率在全球范圍內(nèi)處于高水平之列。僅看基本養(yǎng)老保險，我國企業(yè)與員工加起來所占工資基數(shù)比例達(dá)到30%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于美國12.4%的水平，大大擠占了企業(yè)年金、商業(yè)團(tuán)體養(yǎng)老保險的發(fā)展空間，企業(yè)難有財力為職工建立企業(yè)年金。
標(biāo)簽： 社會保險養(yǎng)老養(yǎng)老保險
