按中國的傳統(tǒng)觀念，養(yǎng)兒防老是一個(gè)根深蒂固的意識。然而，記者對身邊20位30歲以下且具有大學(xué)學(xué)歷的朋友進(jìn)行調(diào)查，答案是驚人的一致，這些年輕人普遍希望父母有養(yǎng)老規(guī)劃。而記者采訪的多個(gè)理財(cái)規(guī)劃師紛紛表示，為了自己未來不至于成為子女的負(fù)擔(dān)，最好在40歲之前就儲(chǔ)備養(yǎng)老資金。

退休20年養(yǎng)老金需百萬元

日前，記者對身邊20位30歲以下且具有大學(xué)學(xué)歷的年輕人進(jìn)行調(diào)查。受訪的年輕人中，有12位稱父母有退休金，但不足以維持晚年生活，而且老人家身體狀況說不準(zhǔn)，一旦有些病痛什么的家庭經(jīng)濟(jì)很容易陷入困境。另外還有8位年輕人表示，父母年老后就完全要靠自己負(fù)擔(dān)，想著都覺得壓力太重了。由此，他們希望提前為自己的老年生活儲(chǔ)備養(yǎng)老金。而30年后，這批年輕人的養(yǎng)老金需要多少呢？

第一創(chuàng)業(yè)證券理財(cái)師徐弘為我們算了一筆賬：假如準(zhǔn)備60歲退休，老年生活每月花1000元錢，按平均壽命80歲來計(jì)算，將需要：1000×12×20=24萬元養(yǎng)老金；假如每月2000元，你將需要：2000×12×20=48萬元養(yǎng)老金。而這一點(diǎn)，是沒有考慮通貨膨脹因素的。

事實(shí)上，幾十年間不可能不發(fā)生通貨膨脹。如果以平均3％的通脹率計(jì)算：假設(shè)我們現(xiàn)年30歲，如果每月支出1000元，則需要1000×12×20×(1+3％)30=58萬元；按2000元計(jì)算，則為2000×12×20×(1+3％)30=116萬元

上述計(jì)算以3％的通脹計(jì)算，通過30年的復(fù)利，為30年前的2.43倍。30年來，工資漲了多少倍，物價(jià)漲了多少倍，數(shù)值應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過2.43倍的。所以，30年后這批年輕人老了，養(yǎng)老金需要百萬元以上。

社保只提供了部分保障

過百萬的養(yǎng)老金由哪里來呢？或許，你會(huì)說，單位已經(jīng)幫我們購買了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。不過，理財(cái)師們表示，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納比例是按照職工工資來計(jì)算的，繳納基數(shù)不超過上年度社會(huì)平均工資300％。對于工資外收入較高、個(gè)人養(yǎng)老金繳納比例相對較低的白領(lǐng)來說，退休金與目前收入的反差會(huì)更大，退休后生活質(zhì)量的下降也會(huì)更高。

假設(shè)一位月薪6000元左右的白領(lǐng)，每月支出約3000元，60歲退休，此間能夠保證與現(xiàn)有收入基本持平的工作，并按每月3000元的工資額度繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，30年后每月可以從社保領(lǐng)取3600元左右的養(yǎng)老金。然而，如果該白領(lǐng)希望能維持現(xiàn)在的生活現(xiàn)狀，也就是保持每月3000元的消費(fèi)水平，那么假設(shè)CPI指數(shù)保持在3.5％，那么30年后該白領(lǐng)退休時(shí)每月需要的花銷是8430元。

如此看來，過上體面的、有品質(zhì)的退休生活談何容易？理財(cái)師的建議是：存錢、買保險(xiǎn)。專家表示，比較理想的狀態(tài)是從40歲開始，將每月可支配現(xiàn)金(解決基本生活后可用的)的20％作為養(yǎng)老定投?！?0歲-40歲是在積累人生的第一桶金，買房、買車基本上都在這個(gè)階段完成。到了40歲，事業(yè)跟收入相對都比較穩(wěn)定，當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也在降低，所以，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)乜紤]自己養(yǎng)老問題?！?/span>

此外，蔡瑞椽稱，除了定額定投，購買保險(xiǎn)也是養(yǎng)老保障的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。她強(qiáng)調(diào)，意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等都能為我們養(yǎng)老提供全方位的保障。