隨著人們財(cái)產(chǎn)性收入的增加，與生財(cái)相關(guān)的陷阱也越來(lái)越多。生活中，被偽裝的保險(xiǎn)、打著高收益之名的信托、民間集資，信用卡、銀行卡暗設(shè)的使用禁區(qū)，各種假的字畫(huà)、錢(qián)幣、收藏品，令人應(yīng)接不暇，難以分辨。如果你遭遇了這樣的陷阱，或者說(shuō)正面對(duì)著這樣的困惑，可以致電我們。我們將幫你見(jiàn)招拆招，為您的財(cái)富穩(wěn)定增長(zhǎng)護(hù)航。

　　陷阱一

　　銀行VIP的理財(cái)專(zhuān)翅

　　被保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)而購(gòu)買(mǎi)了并不適合自己的保險(xiǎn)，是目前消費(fèi)者投訴較多的問(wèn)題。近來(lái)，有讀者向本報(bào)反映，保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售升級(jí)了“馬甲”，以一種貌似正規(guī)的方式召開(kāi)銀行“VIP”會(huì)，并以存款的名義推銷(xiāo)保險(xiǎn)。

　　日前，記者以銀行VIP的身份，親歷了一場(chǎng)所謂的“VIP”理財(cái)專(zhuān)常保險(xiǎn)銷(xiāo)售員巧舌如簧、步步設(shè)“陷”，兩個(gè)多小時(shí)的推銷(xiāo)會(huì)絕口不提保險(xiǎn)、收益等風(fēng)險(xiǎn)，僅以“國(guó)家補(bǔ)貼”、“復(fù)利計(jì)息”、“限時(shí)銷(xiāo)售”等詞語(yǔ)忽悠、鼓動(dòng)聽(tīng)眾，其欺騙能力令記者驚嘆。

　　“您是我行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，周末我們將特邀中、農(nóng)、交、建等幾大銀行的理財(cái)專(zhuān)家講解理財(cái)知識(shí)，免費(fèi)邀請(qǐng)您來(lái)參加，并有限量版銀幣贈(zèng)送?！苯衲?月份，記者收到一則活動(dòng)邀請(qǐng)短信，記者致電對(duì)方詢(xún)問(wèn)是什么活動(dòng)時(shí)，對(duì)方這樣回答。

　　1月10日下午，記者趕到短信中所稱(chēng)的地點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)是生命人壽保險(xiǎn)公司所在地?；顒?dòng)現(xiàn)場(chǎng)約有50多位市民參加，其中一半是老年人?，F(xiàn)場(chǎng)并沒(méi)看到各大銀行的理財(cái)專(zhuān)家，一位女士反復(fù)問(wèn)工作人員，自己是不是走錯(cuò)了。一位據(jù)介紹是生命人壽高級(jí)營(yíng)銷(xiāo)顧問(wèn)的林峰先生登場(chǎng)，他介紹的“富貴雙至”是一個(gè)家庭資產(chǎn)管理的平臺(tái)，只要是五大銀行的客戶(hù)，辦理賬戶(hù)升級(jí)手續(xù)，就可對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理。

　　記者查閱資料了解到，林先生所說(shuō)的富貴雙至，實(shí)為一份保險(xiǎn)計(jì)劃，由主合同《生命富貴花年金保險(xiǎn)(分紅型)》及附加合同《生命附加金管家A款年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)》、《生命附加富貴一生長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)》三個(gè)產(chǎn)品組成。

　　陷阱二

　　開(kāi)戶(hù)十天獎(jiǎng)勵(lì)5800元

　　“每年存2萬(wàn)，開(kāi)戶(hù)十天之后，馬上獎(jiǎng)勵(lì)人民幣5800元。這是國(guó)家給的存款補(bǔ)貼，存得越多補(bǔ)得越多?！绷窒壬f(shuō)，第二年再存2萬(wàn)元，再次給3190元的貼息，年年都有。

　　該保險(xiǎn)產(chǎn)品合同上顯示，10天猶豫期結(jié)束之后給付基本保額(58000元)的10%，為5800元，之后每年再得生存保險(xiǎn)金3190元。產(chǎn)品本身即有此設(shè)計(jì)。記者咨詢(xún)客服得知，該產(chǎn)品并無(wú)國(guó)家給予的存款補(bǔ)貼。

　　去年年初，保監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施的《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》中，明確表示首次給付生存保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)在3年之后，并叫停此類(lèi)快速返還產(chǎn)品。但是一些保險(xiǎn)公司將分紅險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)捆綁銷(xiāo)售，規(guī)避此規(guī)定，于是出現(xiàn)了首次返還時(shí)間最短(十天猶豫期之后)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　保監(jiān)會(huì)規(guī)定，10天猶豫期內(nèi)無(wú)條件免費(fèi)退保，之后退保便要損失一大筆本金。

　　陷阱三

　　一年內(nèi)按月復(fù)利計(jì)息

　　林先生還說(shuō)，這款產(chǎn)品個(gè)人賬戶(hù)金額會(huì)以平均每年3.85%的利率復(fù)利計(jì)算，每天算利息，每月利滾利，一年結(jié)算12次利息?！般y行的定期才是3.85%啊，這可是活期的年利率?！绷窒壬f(shuō)。

　　記者了解到，附加的萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品是個(gè)投資型產(chǎn)品，最低保證利率一般在1.75%到2.5%之間，而其他投資收益是不確定的。但林先生絲毫未提產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者詢(xún)問(wèn)客服得知，3.85%的利率只是目前的利率，這個(gè)數(shù)字每個(gè)月都會(huì)重新計(jì)算一次，并非一直是3.85%。而且客服還提示：所謂復(fù)利計(jì)算的初始本金是分紅(第2年開(kāi)始算)以及首年返還的生存金，并不包含客戶(hù)年繳的保費(fèi)。若所繳保費(fèi)是10萬(wàn)元，一開(kāi)始的初始本金大概只有3000多元，且按此為基數(shù)計(jì)息。

　　早在2009年，保監(jiān)會(huì)就出臺(tái)了《關(guān)于做好投保提示有關(guān)工作的通知》，其中針對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的銷(xiāo)售，明確要求銷(xiāo)售人員應(yīng)提醒投保人，保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率只能代表一個(gè)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期，結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶(hù)中的資金，并不針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi)。

　　陷阱四

　　開(kāi)戶(hù)即送雙人香港游

　　產(chǎn)品介紹完畢，現(xiàn)場(chǎng)工作人員頻頻展示開(kāi)戶(hù)即可取得的禮品，并說(shuō)“活動(dòng)期間，5萬(wàn)元開(kāi)戶(hù)就能享受到現(xiàn)金貼息12500元和蛇年紀(jì)念銀幣，10萬(wàn)元開(kāi)戶(hù)能享受到現(xiàn)金貼息25000元和典藏版生肖紀(jì)念銀幣”。

　　林先生還說(shuō)，這個(gè)產(chǎn)品并不是誰(shuí)想買(mǎi)就能買(mǎi)的，它有時(shí)效性，今天有賣(mài)可能明天就沒(méi)有了。講解完畢后，現(xiàn)場(chǎng)工作人員紛紛讓到場(chǎng)聽(tīng)眾填寫(xiě)預(yù)約開(kāi)戶(hù)單。工作人員之后聯(lián)系記者說(shuō)，年前買(mǎi)該產(chǎn)品還將獲贈(zèng)“雙人香港游”。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)2010年頒布的《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》，各公司應(yīng)合理選邀參加產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的對(duì)象，應(yīng)當(dāng)向被邀請(qǐng)人明確產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的舉辦目的，保險(xiǎn)公司不得以贈(zèng)送高價(jià)值禮品的方式或其他方式誘導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　上周四，記者發(fā)函至生命人壽湖北分公司求回復(fù)，但至截稿時(shí)，仍未收到回應(yīng)。

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