保監(jiān)會(huì)主席吳定富表示，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的滲透率極低，全國(guó)醫(yī)療費(fèi)用由商業(yè)健康險(xiǎn)承擔(dān)的比例不到2%，而許多發(fā)達(dá)國(guó)家這一比例超過(guò)50%。專(zhuān)家認(rèn)為，隨著醫(yī)療保障制度改革的深入，公費(fèi)醫(yī)療逐步退出舞臺(tái)，健康險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充，潛在的市場(chǎng)需求巨大，而一些特點(diǎn)鮮明、能提供全面保障服務(wù)的細(xì)分險(xiǎn)種，如終身健康險(xiǎn)將成為其中的熱門(mén)產(chǎn)品。

健康險(xiǎn)潛在需求巨大

衛(wèi)生部稱(chēng)，醫(yī)療費(fèi)每年上升14%，全國(guó)居民一年醫(yī)療負(fù)擔(dān)達(dá)6000億元。一項(xiàng)調(diào)查顯示，目前政府醫(yī)療保險(xiǎn)只占醫(yī)院醫(yī)療收入總量的30%，而自費(fèi)的超過(guò)了70%。

在我國(guó)，醫(yī)療費(fèi)用由商業(yè)健康保險(xiǎn)承擔(dān)的比例不到2%，許多發(fā)達(dá)國(guó)家這一比例超過(guò)50%；從養(yǎng)老保險(xiǎn)看，我國(guó)人均長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單持有量?jī)H為0.1件，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家1.5件以上的水平;隨著醫(yī)療、養(yǎng)老體制的改革以及生活水平提高，今后健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)發(fā)展空間巨大。

實(shí)際上，健康險(xiǎn)已經(jīng)成為近年來(lái)發(fā)展最為迅速的險(xiǎn)種之一。數(shù)據(jù)顯示，2002年以來(lái)我國(guó)健康險(xiǎn)年均增速高達(dá)46%，保監(jiān)會(huì)為適應(yīng)市場(chǎng)的需求和發(fā)展，先后批準(zhǔn)了多家專(zhuān)業(yè)健康保險(xiǎn)公司成立。同時(shí)，一些大型中外保險(xiǎn)公司也紛紛推出多個(gè)健康險(xiǎn)種，以滿(mǎn)足百姓日益高漲的健康險(xiǎn)需求。

終身健康險(xiǎn)打破局限

今年以來(lái)，友邦、平安人壽、太平人壽等多家壽險(xiǎn)公司乘勢(shì)推出了終身型的健康保險(xiǎn)。記者在采訪(fǎng)中了解到，與傳統(tǒng)的健康險(xiǎn)產(chǎn)品不同，終身健康險(xiǎn)的保障范圍更廣，打破了原來(lái)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的“局限”，為投保人帶來(lái)更長(zhǎng)久的醫(yī)療保障。

以外資保險(xiǎn)公司的終身健康險(xiǎn)種“友邦康福終身健康保險(xiǎn)計(jì)劃”(PHI)為例，其與傳統(tǒng)的醫(yī)療險(xiǎn)相比具有三大顛覆性?xún)?yōu)勢(shì)。首先，“友邦康福終身健康保險(xiǎn)計(jì)劃”的投保年齡為7-50歲，客戶(hù)投保后，終身都可以享受保障。大多數(shù)傳統(tǒng)的健康險(xiǎn)最高續(xù)保年齡只能到65周歲，而人一生中大量的醫(yī)療支出是發(fā)生在老年時(shí)期。其次，該險(xiǎn)種提供身故保障、重大疾病、住院前中后各階段的全面醫(yī)療保障。其次，如果在被保險(xiǎn)人在有生之年獲得的賠付額低于他所購(gòu)買(mǎi)的保額(保額一定大于所繳的保費(fèi))，保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人身故時(shí)，將把基本保險(xiǎn)金額扣除累計(jì)應(yīng)付已付保險(xiǎn)金后剩余的錢(qián)給付其受益人。

專(zhuān)家認(rèn)為越早購(gòu)買(mǎi)越劃算

專(zhuān)家認(rèn)為，終身健康險(xiǎn)的推出為工作忙碌、生活、健康壓力增大的人們提供了一生的保障。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)大、中城市住院率超過(guò)5%，即1年里，每千人中超過(guò)50人會(huì)住院。病人平均每次住院費(fèi)用為3910元，大中城市住院費(fèi)用每人次高達(dá)6150元(衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù))，醫(yī)療費(fèi)用的支出占人均收入比例越來(lái)越高。因此，一份可以保障終身的健康險(xiǎn)不僅對(duì)老年人，對(duì)年輕人也是必不可少的。

新一站保險(xiǎn)網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，終身健康險(xiǎn)與終身保障型壽險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)似，在經(jīng)濟(jì)能力允許的前提下，越早購(gòu)買(mǎi)越劃算。同樣的保障額度，早買(mǎi)不僅便宜，還可減輕年長(zhǎng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。其實(shí)，終身健康險(xiǎn)就是相當(dāng)于幫助你建立一個(gè)專(zhuān)款專(zhuān)用的終身健康保障基金，如果一個(gè)人30歲開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)終身健康險(xiǎn)，選擇20年繳費(fèi)期，那么50歲以后，醫(yī)療費(fèi)用就不會(huì)成為沉重包袱，生活質(zhì)量將有保障。