家住金銀湖的程女士稱，她和老公今年都是32歲，目前家庭年收入約10萬元，除去供房、養(yǎng)小孩和其他生活開銷，每年節(jié)余3萬~4萬元，現(xiàn)有定期存款5萬和活期存款1萬多元，無其他投資?！拔液屠瞎珜に贾贻p時日子過緊一點(diǎn)，就算再過20年退休，每年平均存5萬元，也能攢下100萬養(yǎng)老金?！背膛空f，不知這筆錢20年后夠不夠養(yǎng)老。

和程女士不同，現(xiàn)年35歲的閔先生則將未來的養(yǎng)老金寄希望于名下的兩處房產(chǎn)。“我在2005年和2007年先后買了兩套房子，目前市值分別約為90萬和120萬?！遍h說，目前家庭月開銷在萬元左右，幾乎無節(jié)余?！暗?0年后自己退休了，就把兩套房子賣掉，租房子住，靠這筆錢安享晚年?！?/p>

對于程女士和閔先生的養(yǎng)老規(guī)劃，理財人士認(rèn)為并非最佳方案?！俺膛績H僅選擇存款方式積累養(yǎng)老金，收益太低。”中國銀行江岸支行理財師楊菲說，閔先生指望房子養(yǎng)老也不保險，一來房價在今后二三十年存在不穩(wěn)定性，二來房齡太老也會讓房價大打折扣。

養(yǎng)老保險、基金定投是首選

在民生銀行武漢分行零售市場營銷部理財師艾莉看來，趁年輕開始積累自己的養(yǎng)老金，可首選購買養(yǎng)老保險和基金定投兩種方式。

養(yǎng)老保險按一定保額年繳保費(fèi)，退休后可每年領(lǐng)取生存金及返還紅利。以太平人壽推出的一款金悅?cè)松?a href="http://www.kcuv.cn/yanglaobaoxian/">養(yǎng)老保險為例，若客戶30歲時投保，繳費(fèi)20年，投保后每兩年即可按保費(fèi)的5%領(lǐng)取一次生存金，每領(lǐng)取5次，領(lǐng)取比例即提升5%，即40歲起按10%領(lǐng)取、50歲起按15%領(lǐng)取，60歲起按20%領(lǐng)??；客戶65歲后，將按保額的30%每年領(lǐng)取生存金，直至88歲。此外，公司每年還會將紅利以增加保額的方式分配，實(shí)現(xiàn)保額年年遞增，從而增加生存金的領(lǐng)取額度，期滿客戶還可領(lǐng)取一筆終了紅利。

此外，艾莉說，過去10年，A股市場基金定投年均收益在9%左右，以此計算，若家庭月均定投2000元，堅持30年，累計收益可達(dá)356萬多元，資產(chǎn)增加率近400%。