“0元搶購10萬元出游安全保障，保障期間長達30天，可全面覆蓋出行旅程。現(xiàn)在就團購，即有機會獲得上海F1看臺票2張，盡享精彩賽事！”近日，在不少團購網(wǎng)站，中德安聯(lián)人壽的一款“0元搶購”產(chǎn)品賺足了眼球。

雖然相較于傳統(tǒng)投保渠道，團購保險可以享受到費率優(yōu)惠，但必須指出的是，保險產(chǎn)品不同于一般消費品，加之團購活動往往暗藏風險，消費者團購保險前還需擦亮雙眼。

團購保險有三種模式

隨著電子商務(wù)在國內(nèi)加速發(fā)展，近兩年網(wǎng)絡(luò)團購蔚然成風，并已早早瞄上保險這塊“肥肉”，除了團購網(wǎng)站紛紛推出保險產(chǎn)品外，一些保險公司亦緊跟潮流，在官網(wǎng)上開辟團購頻道，方便消費者集體“團單”投保。

就目前來看，已有的團購保險產(chǎn)品主要是健康保險、意外傷害保險和汽車保險等金額小、手續(xù)簡單的品種。團購模式主要有三類：

保險供應(yīng)商垂直團購平臺即保險公司自身設(shè)立團購網(wǎng)站，將公司的產(chǎn)品通過網(wǎng)絡(luò)團購方式進行銷售。

獨立保險網(wǎng)站通過已有網(wǎng)絡(luò)保險平臺，推出合作企業(yè)的保險團購產(chǎn)品這種模式是傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)保險銷售渠道的進一步深化。由于這類保險網(wǎng)站專業(yè)從事網(wǎng)絡(luò)保險的銷售，積累了諸多經(jīng)驗，各項配套服務(wù)也比較成熟，因此相對來說讓人較為放心。

專業(yè)團購網(wǎng)站與保險商家合作推出保險團購產(chǎn)品也就是目前最流行的團購模式，不妨稱之為傳統(tǒng)團購保險模式。

價格優(yōu)惠吸引消費者

團購保險的程序并不復雜。如中德安聯(lián)人壽這款“0元搶購”產(chǎn)品，消費者在成功團購后，將收到一條確認的短信，其中有意外險產(chǎn)品代碼。憑此登錄“安聯(lián)在線?！笔醉摶虮ｋU領(lǐng)取網(wǎng)址，選擇自領(lǐng)取日起6個月內(nèi)任意時間作為保單生效日。成功通過核保后，即可通過短信收到保單號，在線獲取電子保單。

又如，某團購網(wǎng)站推出一款車險團購產(chǎn)品，整個流程包括確定車險到期時間、比較價格、登記參加團購、上傳有效證件、選擇保險公司及投保范圍、取送保單、查詢保單等環(huán)節(jié)，一目了然。

除了程序相對簡便，價格是團購保險吸引消費者的最重要因素。如某保險團購網(wǎng)站，一臺8萬元的桑塔納轎車投保車損險、50萬元的第三者責任險、車上人員險每個座位1萬元，加上盜搶、玻璃、劃痕險，保費共計2369.01元，這一團購報價比市場價格便宜近20%。還有些團購網(wǎng)站通過贈送或以超低價提供附屬產(chǎn)品來吸引消費者。如某團購網(wǎng)站對于團購車險的客戶，提供在指定的汽車美容店免費洗車5次、拋光和上漆打8.5折的優(yōu)惠。

另外，分紅險、萬能險等具備理財功能的保險，以及意外險等設(shè)計較簡單的險種，在一些團購網(wǎng)站銷售時，大多在費率上享有優(yōu)惠，相比通過傳統(tǒng)渠道購買可打八折，有些甚至能打到4折。如某團購網(wǎng)站一款原價236元的一年期綜合意外險，團購價只需99元就能入手。

警惕三類不規(guī)范行為

消費者購買保險，其目的是希望通過保險對自己提供及時、優(yōu)質(zhì)的保障。但需要指出，保險作為一種金融產(chǎn)品具有其特殊性。雖然團購保險最大的吸引力在于價格優(yōu)惠，但形形色色的團購網(wǎng)站在銷售保險產(chǎn)品的同時，未必有專業(yè)的保險客服人員提供后臺服務(wù)，且一些網(wǎng)站存在夸大、虛假的信息，容易誤導消費者。

因此，團購保險務(wù)必多長個心眼，要選擇專業(yè)性強、信用高的網(wǎng)站，切忌盲目追求低價位產(chǎn)品，尤其要留意以下三類不規(guī)范的團購保險行為，以免發(fā)生保險事故時得不到很好的賠付。

為賺取差價搞暗箱操作一些團購網(wǎng)站打著“不以營利為目的”的旗號，吸引網(wǎng)民加入團購保險隊伍。其實，天下沒有免費的午餐，這些團購網(wǎng)站也要盈利開銷，它們會以手中所掌握的客戶資源多為由，向保險公司開出條件，以低價“批發(fā)”來產(chǎn)品，再以高一點的價格賣給團購者，從中賺取差價。當然，這個價格是不透明的，網(wǎng)上報名投保的團購者，多數(shù)也并不知道其他團購成員的折扣是多少。

缺乏保險知識不規(guī)范操作在組織團購保險的網(wǎng)站中，有些從事團購活動不超過一年，缺少一定的保險知識，不懂或很少懂得銷售保險必須合法、合理進行。這些網(wǎng)站在挑選合作的保險公司時，往往“唯價格論英雄”，誰的價格便宜就選誰，卻不考慮具體保險責任和售后服務(wù)等關(guān)鍵問題。這樣的團購組織者，自然很難幫客戶找到合適的保險。

私自承諾無法兌現(xiàn)有的團購保險組織者為壯大團隊，常私自承諾一定會幫助入團者理賠。但投保者真的出險后，團購組織者要么百般推脫，要么連人影都找不到。投保人先前獲得的承諾，自然便打了水漂。