儲戶到銀行去存款，沒想到存款變成了保險(xiǎn)。

消費(fèi)者有話說：存款變保險(xiǎn)退出時(shí)利息比活期還低

2008年的10月7日，北京一位退休老人劉先生去北京北四環(huán)志新橋南的一家工商銀行存錢，他攢了22萬5千塊錢，準(zhǔn)備存一個(gè)三年的定期。銀行柜臺的工作人員說存銀行不劃算，有一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品利率比存銀行利息高很多，5%還要多，很合算。出于對工作人員的信任，劉先生就答應(yīng)了。于是工作人員遞給劉先生一張紙，上面寫著“工商銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證”，上面還有平安保險(xiǎn)“精彩人生萬能保險(xiǎn)”的字樣，有保險(xiǎn)合同號，蓋著工行的三角章，但是并沒有列出保險(xiǎn)的內(nèi)容，也沒有保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期限等。劉先生以為這是工行與保險(xiǎn)公司合作的理財(cái)產(chǎn)品，便在收費(fèi)憑證上簽了字。

幾個(gè)月之后，劉先生在與別人聊天的時(shí)候才意識到自己有可能是買了保險(xiǎn)。2009年12月15日，劉先生忽然收到平安人壽保險(xiǎn)公司寄來的年度報(bào)告，說他購買的平安“精彩人生萬能保險(xiǎn)”2008年的10月8日生成，之后扣了他9千塊錢“初始費(fèi)”，實(shí)際保單價(jià)值只剩下21.6萬元。但劉先生卻從來沒有看到過任何保單，也沒有看到過保險(xiǎn)的條款、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額，也不知道保險(xiǎn)期限，也沒有聽說過還有所謂的猶豫期。

劉先生發(fā)現(xiàn)上當(dāng)了，要求退款，但保險(xiǎn)公司告訴他，退款會損失很大。直到今年6月底，忍無可忍的劉先生終于退了這份產(chǎn)品。原本22萬5千塊錢的存款存了兩年零10個(gè)月，退回的時(shí)候連本帶利一共是23萬零132塊錢，比活期存款的利息還低了許多。

記者查詢了解到，銀行工作人員推薦給劉先生的這個(gè)所謂的高利率的產(chǎn)品2008年10月7日當(dāng)天的利率是5.25%，而同一天，2008年10月7日這一天銀行的三年期存款利率是5.4%。

正是由于銀行柜員的推薦，保險(xiǎn)公司的精算，結(jié)果讓儲戶賠了錢。

商家有話說：或是銀行失誤未給儲戶條款

就22萬元存款變保險(xiǎn)到底是誰的責(zé)任？儲戶的損失該由誰來承擔(dān)？記者進(jìn)行了持續(xù)跟蹤。平安保險(xiǎn)的客服人員是這么解答的。

客服：條款一般都是有，但是銀行可能他們工作失誤的話沒有給你條款，這個(gè)條款可以后續(xù)去銀行打印的。

記者：這個(gè)條款到底應(yīng)該誰給？是銀行給還是你們保險(xiǎn)公司給？

客服：銀行那邊就可以打印這個(gè)條款。

記者：銀行打印嗎？不是你們都印刷好的那種？

客服：對，我們公司的話這邊銀行也有工作人員，就說他會給您打印，給您送過去，那如果說您沒有的話，去他那邊要一份打印一份都可以。

記者：你是說你們平安保險(xiǎn)在銀行里面也有工作人員在賣保險(xiǎn)是嗎？

客服：對，這邊因?yàn)橛秀y行的銀保的工作人員也有。

記者：你們保險(xiǎn)公司會派工作人員在銀行里面賣保險(xiǎn)是嗎？

客服：會在銀行有我們公司的工作人員，可以給他聯(lián)系打一份條款出來都是可以的。

記者：工行的工作人員也好，或者你們派駐的工行的你們保險(xiǎn)公司的銷售人員也好，讓消費(fèi)者把存款買成了保險(xiǎn)，這個(gè)程序應(yīng)該是怎么樣的？應(yīng)該是給保單嗎？

客服：一般的話給客戶是一張保險(xiǎn)合同，另外你交了保費(fèi)的一個(gè)收據(jù)，條款的話是應(yīng)該給客戶打印的，但是如果說當(dāng)時(shí)他工作失誤沒有給您的話，這個(gè)條款也是可以在去我們公司這邊，去銀行工作人員那邊再去要一份，讓他給你再打都是可以的。這個(gè)條款沒有的話，對您保單也不會有什么影響。

記者：但你們流程是這樣的嗎？

客服：確實(shí)是需要給客戶一份，因?yàn)楫吘鼓催@個(gè)合同上寫了什么內(nèi)容。

記者：就像您說的不影響，如果您說對客戶是不受影響的，那就是說你們這個(gè)保單是可有可無的了？

客服：因?yàn)檫@個(gè)合同就相當(dāng)于您跟我們簽的一份合同。

記者：您說的合同是指的哪個(gè)合同？

客服：就是你指的那張紙。

記者：就是銀行給的收費(fèi)憑證？

客服：還有一個(gè)應(yīng)該是一個(gè)合同的，您簽了名的合同。

記者：沒有合同，就是一個(gè)收費(fèi)憑證，之外什么都沒有。

客服：這個(gè)保單是不是有效的保單？如果說沒有的話，可能當(dāng)時(shí)您這個(gè)合同當(dāng)時(shí)根本就沒有簽呀。

記者：但是沒有簽，可是你們很快就扣了9千塊錢，您說這個(gè)單子生效還是沒生效呢？

客服：這個(gè)……就是讓他們來電話幫他確認(rèn)一下，看這個(gè)單子是不是有效。像剛才您說的這種情況可能是這個(gè)保單是沒有效的。

記者：那沒有效的怎么會扣了錢呢？

客服：這種情況能否讓本人來電話，這邊可以幫您向公司反映核實(shí)一下。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為責(zé)任在銀行方面，是銀行的失誤，于是記者又聯(lián)系了工商銀行北京分行。

王女士：我知道您說那個(gè)事情，我們現(xiàn)在也是跟當(dāng)事網(wǎng)點(diǎn)在聯(lián)絡(luò)。因?yàn)槭?008年的事情，可能需要有一段時(shí)間，比如說他去找當(dāng)時(shí)的憑據(jù)和當(dāng)時(shí)的當(dāng)事人或者是錄像，因?yàn)槲覀冞@兒還沒出來結(jié)果呢。因?yàn)槲覀円彩侵恢滥菑V播的事實(shí)，但是我們這邊的調(diào)查現(xiàn)在還沒結(jié)果。

記者：怎么解決？

王女士：我們肯定會調(diào)查的。我們也是趕快給網(wǎng)點(diǎn)發(fā)過去，讓他們查找當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況，我們肯定會到時(shí)候直接跟當(dāng)事人聯(lián)系，我們下一步肯定會有相應(yīng)的一塊，比如說跟客戶進(jìn)一步聯(lián)系溝通什么的，肯定會有。

記者：像這樣的情況怎么樣給消費(fèi)者挽回?fù)p失，怎么幫消費(fèi)者解決？

王女士：我們先自己查一下實(shí)際情況，根據(jù)情況肯定要跟客戶進(jìn)行聯(lián)系，比如說是真的是我們這邊有問題的話，趕快就是糾正，然后重新整改，如果是那什么的，就跟客戶做好溝通解釋。他如果肯定是違規(guī)的營銷或者操作的話，我們肯定會有相應(yīng)的處理辦法什么的。我們肯定是盡快查到情況后就會跟客戶聯(lián)系什么的。