社保卡升級是大勢所趨，能給老百姓帶來實惠和便利，同時，也給作為社會保險重要補充的商業(yè)保險提出了更高要求?！?/p>

社會保障卡加載金融功能對保險業(yè)是利空還是利好？昨日，他們給出了幾乎一致的回答：“社保卡升級是大勢所趨，能給老百姓帶來實惠和便利，同時，也給作為社會保險重要補充的商業(yè)保險提出了更高要求?！?/p>

“超市”擴大了

在中國保險學會常務理事庹國柱看來，“社保卡加載金融功能極大方便了老百姓，是一項具有前瞻性的決定，此舉意味著""超市""擴大了，老百姓可以在更大的范圍內(nèi)選擇商品?！?/p>

“這樣一來，社?？梢劳秀y行現(xiàn)已遍布全國的支付結(jié)算網(wǎng)絡，為參保人持卡繳費、待遇領取、費用結(jié)算支付以及異地資金劃撥、現(xiàn)金提取消費等提供支付結(jié)算手段，多功能的結(jié)合大大地節(jié)約了社會資源?！?/p>

中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇在接受《國際金融報》記者采訪時指出：“社保卡升級可以很大程度上給老百姓提供便利，同時，可以幫助我國社保從省級統(tǒng)籌向全國統(tǒng)籌推進，解決跨地區(qū)轉(zhuǎn)移、支付、結(jié)算社?？ㄙY金等問題?！?/p>

目前，社保卡均為各省、直轄市、自治州自制，卡的顏色、卡號數(shù)都不相同，對老百姓而言極不方便，只要跨省、市、州工作，原社?？ɑ镜扔谧鲝U。所以，在人口流動十分頻繁的長三角和珠三角地區(qū)，退?，F(xiàn)象十分普遍。

社?？虞d金融功能計劃第一步是醫(yī)療保險費用即時結(jié)算，今后將運用到養(yǎng)老保險的待遇領取和繳費上，再逐步擴展到公共服務領域。目前，上海社保卡同時印有社保號和身份證號，在功能上已經(jīng)具有查詢和醫(yī)保即時結(jié)算功能。

“社?？ㄉ壱院螅梢詫崿F(xiàn)全國統(tǒng)籌安排，參保人員的參保信息就要全國聯(lián)網(wǎng)，包括年齡、繳費金額、養(yǎng)老金、參保年限等核心數(shù)據(jù)都將納入，并實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)?！痹诤卵萏K看來，“建立全國統(tǒng)一的社保網(wǎng)絡，實現(xiàn)聯(lián)保制度，打破社保卡的地域限制和實現(xiàn)社?？ǖ亩喙δ苁潜娡鶜w?！?/p>

服務“被”升級

那么，社?？虞d金融功能對作為社會保險重要補充的商業(yè)保險會有怎樣的影響呢？郝演蘇認為：“對于行業(yè)的直接影響不會很大，不過，從一定程度對商業(yè)保險公司的服務提出了更高的要求。”

目前，商業(yè)保險保單的支付、領取都必須通過保險公司開設的網(wǎng)點，或直接由保險公司打入投保人銀行賬戶。郝演蘇指出，一旦社?？ㄉ壨瓿?，老百姓可以在POS機上支付、結(jié)算、領取，相比之下，保險公司的服務顯然不及社保卡。

而在一些保險業(yè)資深從業(yè)人員看來：“社?？ㄉ壊粫绊懙缴虡I(yè)保險的發(fā)展，商業(yè)保險作為社會保險的重要補充仍將扮演重要角色?！痹撊耸窟M一步指出，社保卡設計有幾個方面影響：包括有利于個人所得稅的管理，提升個稅覆蓋面，使征稅更有效率；有利于個人信用體系的建設，加快推進社會誠信，從而使法制思想深入人心，可大幅提高經(jīng)濟運行的效率；有利于提升社會管理效率，使社會管理更加高效有序。

“社保卡升級有利于商業(yè)保險更好地發(fā)展。”郝演蘇強調(diào)，老百姓不應該忽視商業(yè)保險對社會保險的補充作用。

我國城鎮(zhèn)居民社保的基本保障范圍包括醫(yī)療保險(針對不同年齡病人有不同的醫(yī)療保險起付標準和報銷比例)；養(yǎng)老保險(需要交夠一定年限和退休年齡才能每月領取基本養(yǎng)老金)；生育保險(單位女職工享受)；失業(yè)保險(單位辭退后可以領取失業(yè)金)；工傷保險(工作時間工傷或工亡，可以報銷或領取喪葬費和撫恤金等)。目前，社會保險五個方面還不能涵蓋人生中有可能遇到的其他風險，比如：社保對于意外事故造成的身故、傷殘、燒燙傷等沒有賠付和醫(yī)療報銷保障，因此，上述業(yè)內(nèi)人士建議，商業(yè)意外險應是民眾購買商業(yè)保險的首選。

“意外險花費少、保障實在，是所有保險中最具保障意義的一類險種，還可根據(jù)保障時間的長短靈活選擇險種?！痹撊耸窟M一步分析，對于家庭而言，意外險保障能夠避免因家庭一方(尤其是家庭經(jīng)濟來源一方)意外身故導致家庭經(jīng)濟陷入困境的局面。

除此之外，社會保險沒有身故責任，只會將社保賬戶中的錢退給其家人。因此，該人士建議，如果承擔的家庭責任較重，購買商業(yè)人壽保險就顯得十分必要，人壽保險的投保年限可參考責任期的長短而定，責任期之后，家庭責任大大減弱，人壽保險也就可以免去。