理財需求分析是怎么回事？

理財需求分析就是通過評估您目前的財務(wù)狀況，確認(rèn)您的財務(wù)目標(biāo)及關(guān)注點(diǎn)，經(jīng)過需求分析后為您提出下一步的建議。

理財需求分析包含四大主題：

-健康保障

-退休規(guī)劃

-子女教育

-財富管理

這四個部分是有一個邏輯順序的，首先是要保證吃飽穿暖，滿足衣食住行等基本生活需要，并購買一些基本保障，讓我們的生活后顧無憂；其次是考慮子女教育金和退休金的準(zhǔn)備；當(dāng)這些都滿足后，如果還有剩余資源才可以考慮財富管理也就是基金、股票、房地產(chǎn)方面的投資，當(dāng)然如果還有多的錢，也可以考慮更高回報也是更高風(fēng)險的期貨、期權(quán)甚至藝術(shù)品方面的投資。其最終目的就是通過各種理財方式盡早達(dá)到財富自由！

上面的順序是最科學(xué)的，但個體和家庭情況的不同，有時很難按最佳順序來做，也可以優(yōu)先做您最關(guān)注的那一部分。

做了理財分析對您有什么好處？

舉例來說：王先生有個一歲的兒子小強(qiáng)，他準(zhǔn)備為其準(zhǔn)備教育基金，并已經(jīng)在銀行專門存了15萬元。

分析如下：

假設(shè)1、經(jīng)了解王先生準(zhǔn)備讓小強(qiáng)能夠在北京大學(xué)讀到大學(xué)畢業(yè)就行了，現(xiàn)在北京大學(xué)四年讀下來的費(fèi)用剛好10萬元左右，那么王先生在教育金的缺口為零，沒必要再在這方面投入資金，多出的5萬元還可以拿出來作其它用途避免資金閑置。只不過為了避免通貨膨脹高過銀行利息所帶來的現(xiàn)金價值在多年后縮水，可以把這十萬放到一個收益除了能夠抵御通貨膨脹最好還能有點(diǎn)收益的投資理財工具上。

假設(shè)2、經(jīng)了解王先生對小強(qiáng)的期望是能夠在香港讀最好的大學(xué)，經(jīng)了解香港大學(xué)四年下來的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)在30萬左右，他只準(zhǔn)備了15萬元還有15萬元的教育金缺口。小強(qiáng)今年一歲，正常情況下18歲上大學(xué)，王先生還有17年的時間準(zhǔn)備，也就是每年要準(zhǔn)備存：15萬元/17年=8823.5元，才能在17年后加上現(xiàn)有的15萬元剛好夠30萬元用于給小強(qiáng)上香港大學(xué)。但從理財?shù)慕嵌人遣恍枰獪?zhǔn)備這么多錢的，我們完全可以把這筆錢放在一個合理回報的投資工具上，我們知道通常平均的通貨膨脹率在3%左右，在未來17年最起碼要抵御通貨膨脹，合理的投資回報率保守點(diǎn)應(yīng)該在7%左右。17年7%的投資復(fù)利指數(shù)32.999(國際通用的復(fù)利計算指數(shù)),也就是每年只需投入:15萬元/32.999=4545.6元,即每月378.8元就可以在17年后拿到15萬元加上原本的15萬元剛好30萬,輕輕松松的把小強(qiáng)的香港大學(xué)費(fèi)用搞定。

假設(shè)1和假設(shè)2就是體現(xiàn)做了理財分析的好處，通過分析可以讓王先生對自己的子女教育的目標(biāo)、已有的準(zhǔn)備、資金的剩余或缺口、合理的解決方案都一清二楚。即避免了資金的閑置，又避免了盲目去購買一些實際上對自己幫助意義不大或造成太大經(jīng)濟(jì)壓力的產(chǎn)品。

名詞解釋：

單利：假設(shè)你在銀行存1萬元，它每年給你10%的利息也就是1000元，十年后你取錢出來它給你的就是本金10萬元加每年1000元*10年=10000元的利息。這個每年不變的利息1000元就是單利。

復(fù)利：假設(shè)你在銀行存1萬元，它每年給你10%的利息。第一年利息是10000*10%=1000元，第二年的利息就是第一年的本金+利息之合（10000元+1000元）*10%=1100元，第三年的利息就是第二年的本金+利息之合（10000元+1100元）*10%=1110元.以此類推.每年的本金加上利息之合再乘以利率來計算利息的方式就是復(fù)利。

注：銀行儲蓄只有單利是沒有復(fù)利的；保險公司投資收益一般都是采用復(fù)利。