山東疾進(jìn)

山東，地處我國東部、黃河下游，瀕臨渤海與黃海，歷史悠久、資源豐富。

山東是經(jīng)濟(jì)和人口大省，2008年經(jīng)濟(jì)總量超過3萬億元，作為全國第二人口大省，有9400多萬人口。

2008年，山東省累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)總收入673.95億元，連續(xù)多年全國排名第五，同比增長34.39%；承擔(dān)各類風(fēng)險(xiǎn)總額達(dá)11.66萬億元，支付賠款與保險(xiǎn)金180.60億元。2008年山東保險(xiǎn)業(yè)更為閃亮的成績是實(shí)現(xiàn)了全省財(cái)險(xiǎn)業(yè)“年底盈虧打平”的目標(biāo)，扭轉(zhuǎn)了持續(xù)虧損局面，實(shí)現(xiàn)承保利潤7129萬元。

全國人大代表、山東保監(jiān)局局長任建國表示，山東保險(xiǎn)業(yè)要實(shí)現(xiàn)從保險(xiǎn)大省向保險(xiǎn)強(qiáng)省的新跨越，提出并實(shí)施了效益導(dǎo)向監(jiān)管的創(chuàng)新思路。

助推山東保險(xiǎn)市場發(fā)展的還有山東省各級黨委、政府對保險(xiǎn)工作的高度重視和大力支持。山東省政府在2004年出臺《關(guān)于加快山東保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的意見》的基礎(chǔ)上，2009年初又出臺了2號文件——《山東省人民政府關(guān)于促進(jìn)我省保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展的意見》，并召開了山東保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展史上首次由各市、縣分管領(lǐng)導(dǎo)和省直有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的全省保險(xiǎn)工作電視會(huì)議，專項(xiàng)部署貫徹落實(shí)2號文件精神。

天時(shí)、地利、人和，借勢發(fā)力。從保險(xiǎn)大省到保險(xiǎn)強(qiáng)省，山東保險(xiǎn)業(yè)銜枚疾進(jìn)。

從大到強(qiáng)的轉(zhuǎn)變

“山東雖然是保險(xiǎn)大省，但并不是一個(gè)保險(xiǎn)強(qiáng)省，尤其是財(cái)險(xiǎn)業(yè)。經(jīng)營效益不理想、市場秩序不規(guī)范一直是山東財(cái)險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)突出問題，‘大而不強(qiáng)’的特征比較明顯。”

據(jù)任建國介紹，山東保險(xiǎn)業(yè)的“不強(qiáng)”主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：服務(wù)功能不強(qiáng)、滲透能力不強(qiáng)、社會(huì)影響力不強(qiáng)，最重要的是保險(xiǎn)行業(yè)盈利能力不強(qiáng)?！?006年、2007年山東財(cái)險(xiǎn)業(yè)分別虧損13.9億元和14.46億元，2006年的承保虧損額甚至占全國財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保虧損額的三分之一。我到任之后提出要實(shí)現(xiàn)由保險(xiǎn)大省向保險(xiǎn)強(qiáng)省的跨越，去年5月份我們提出‘財(cái)險(xiǎn)業(yè)力爭2008年年末實(shí)現(xiàn)盈虧打平’，將各財(cái)險(xiǎn)公司的效益指標(biāo)作為重點(diǎn)監(jiān)管內(nèi)容，對效益不佳、持續(xù)虧損的公司，采取監(jiān)管談話、發(fā)監(jiān)管函、質(zhì)詢函并依法與行政審批事項(xiàng)掛鉤等方式進(jìn)行監(jiān)管?！?/p>

到2008年底，山東財(cái)險(xiǎn)業(yè)扭轉(zhuǎn)了持續(xù)虧損局面，實(shí)現(xiàn)承保利潤7129萬元，承保利潤率同比提高15.74個(gè)百分點(diǎn)，高于全國平均水平7.29個(gè)百分點(diǎn)；綜合賠付率下降13.4個(gè)百分點(diǎn)，低于全國平均水平4.48個(gè)百分點(diǎn)；應(yīng)收保費(fèi)率比全國低1.03個(gè)百分點(diǎn)，綜合費(fèi)用率、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)率兩項(xiàng)指標(biāo)分別低于全國平均水平2.8個(gè)和4.08個(gè)百分點(diǎn)。

堅(jiān)持效益導(dǎo)向監(jiān)管

效益導(dǎo)向監(jiān)管是山東財(cái)險(xiǎn)業(yè)扭虧為盈的有效方法之一。任建國認(rèn)為，效益導(dǎo)向監(jiān)管是保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管在省級層面的具體現(xiàn)。效益導(dǎo)向監(jiān)管建立在數(shù)據(jù)真實(shí)、服務(wù)改善、管理加強(qiáng)的基礎(chǔ)之上，任何通過人為調(diào)數(shù)據(jù)、少提準(zhǔn)備金、壓賠款等手段虛增利潤的行為，都將受到嚴(yán)厲查處?！?009年，我局進(jìn)一步加大了對各保險(xiǎn)公司經(jīng)營效益的關(guān)注力度，對效益不佳的公司，采取重點(diǎn)檢查、控制機(jī)構(gòu)設(shè)立等措施，督促其轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理。各公司堅(jiān)持效益導(dǎo)向經(jīng)營，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理，把好核保、核賠兩個(gè)關(guān)口，控制操作風(fēng)險(xiǎn)，堵塞‘跑、冒、滴、漏’，切實(shí)降低經(jīng)營成本。效益導(dǎo)向監(jiān)管推動(dòng)著山東保險(xiǎn)業(yè)更加注重資源節(jié)約、成本控制和費(fèi)用管理，推動(dòng)著山東保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方式不斷由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變?！?/p>

“按照保監(jiān)會(huì)的整體部署，分類監(jiān)管也是今年的一個(gè)重點(diǎn)。分類監(jiān)管增強(qiáng)了監(jiān)管的針對性與有效性，引導(dǎo)公司對照分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)改善經(jīng)營方式，調(diào)整對下級機(jī)構(gòu)的考核指標(biāo)，提高其經(jīng)營的科學(xué)性?！比谓▏硎荆衲晔侨鎸?shí)施分類監(jiān)管的第一年，山東保監(jiān)局根據(jù)2008年分類監(jiān)管的結(jié)果，向各公司發(fā)出了《2008年度監(jiān)管意見書》，指導(dǎo)公司改進(jìn)經(jīng)營管理，確定了重點(diǎn)檢查的公司和地區(qū)。山東保監(jiān)局將繼續(xù)抓好評價(jià)結(jié)果的運(yùn)用，針對重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)地區(qū)，加大現(xiàn)場檢查和行政處罰力度，并采取監(jiān)管談話、風(fēng)險(xiǎn)提示、限期整改、限制業(yè)務(wù)等相應(yīng)的監(jiān)管措施。繼續(xù)完善信息收集、監(jiān)測指標(biāo)、評價(jià)等級、執(zhí)行監(jiān)管措施等環(huán)節(jié)的制度機(jī)制。

“今年，我們還將首次撰寫各家財(cái)險(xiǎn)公司的分類監(jiān)管報(bào)告，讓總公司了解其分支機(jī)構(gòu)在山東的經(jīng)營情況及存在的突出問題?！?/p>

整頓市場秩序夯實(shí)行業(yè)基礎(chǔ)

“山東保險(xiǎn)業(yè)能取得些許成績，跟我們大力整頓市場秩序是分不開的。去年我局對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人實(shí)施行政罰款380多萬，懲處力度在全國排名第二?！比谓▏硎?，依據(jù)分類評價(jià)結(jié)果和地市監(jiān)測評價(jià)情況，今年，山東保監(jiān)局針對重點(diǎn)公司、重點(diǎn)地區(qū)深入開展了現(xiàn)場檢查。認(rèn)真組織開展了轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性自查和抽查工作；規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理，嚴(yán)格產(chǎn)品審批備案程序和條款費(fèi)率的執(zhí)行；加大對銷售誤導(dǎo)行為的查處力度，利用暗訪調(diào)查和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，不定期開展檢查，加大查處力度；嚴(yán)厲打擊中介機(jī)構(gòu)虛開中介發(fā)票行為，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)異常的中介機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查、“走訪”、聯(lián)合監(jiān)管等綜合措施。同時(shí)，注重發(fā)揮行業(yè)自律的作用，召開了銀郵代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律規(guī)范動(dòng)員大會(huì)，推動(dòng)協(xié)會(huì)積極開展自律檢查。

據(jù)了解，截至5月底，山東保監(jiān)局共對30家次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作出行政處罰，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)1家次，吊銷許可證2家次，罰款146萬元，警告13家次；對個(gè)人罰款7萬元，責(zé)令予以撤換2人次，警告19人次。

“夯實(shí)行業(yè)基礎(chǔ)主要從督促行業(yè)不斷提高內(nèi)控管理水平、嚴(yán)格高管人員管理兩方面來抓?！比谓▏榻B，今年以來，山東保監(jiān)局要求公司通過設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理部門或設(shè)置專人專崗來加強(qiáng)內(nèi)部管控，并針對內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，不斷完善資金管理，加強(qiáng)有價(jià)單證和印章管理，建立產(chǎn)品宣傳材料抽查暗訪制度，加強(qiáng)銷售行為管理。在高管人員管理方面，山東保監(jiān)局進(jìn)一步規(guī)范完善了高管人員任職測試制度和任前談話制度，有效增強(qiáng)高管人員的合規(guī)經(jīng)營意識和法制觀念，同時(shí)不斷加強(qiáng)高管人員流動(dòng)管理，完善高管人員電子檔案。

“但行業(yè)最終能否發(fā)展得好，還是要靠行業(yè)、企業(yè)自身。這也符合我們一直堅(jiān)持的政府監(jiān)管、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督‘四位一體’的監(jiān)管體系，最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、保險(xiǎn)市場主體之間、保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)企業(yè)與監(jiān)管部門、保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部五方面的和諧?！?/p>

抓好關(guān)系民生的保險(xiǎn)工作是重點(diǎn)