當(dāng)前，隨著人口老齡化程度的不斷提高，商業(yè)養(yǎng)老保險因其具有較高的保障水平而受到老百姓的青睞。而很多人都會因為自己有一份社會養(yǎng)老保險，而忽視了商業(yè)養(yǎng)老保險的重要性。尤其是在當(dāng)前銀行利率大幅降低的背景下，老百姓更應(yīng)該為自己的將來上把“雙保險”鎖。保險人士認(rèn)為，老百姓在擁有社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，再購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。

最好購買分紅養(yǎng)老險

養(yǎng)老險是長期的儲蓄型險種，在銀行低利率的背景下，消費者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險。商業(yè)養(yǎng)老保險大致可分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老險和分紅型養(yǎng)老險兩種，分紅型養(yǎng)老險將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?，其實際分紅和結(jié)算利率視壽險公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5％的限制。

可適當(dāng)縮短繳費期限

商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費方式，除了一次性繳納外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等幾種期繳方式。對于商業(yè)養(yǎng)老保險，繳費期限越短，繳納的保費總額將越少。在銀行低利率的背景下，老百姓可縮短繳費期限，這樣比較省錢。

早買比晚買好

對于商業(yè)養(yǎng)老保險，保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費復(fù)利計算產(chǎn)生的儲蓄金額，因此，投保人年齡越小，儲蓄的時間越長，繳納的保費就相對較少。此外，消費者投保商業(yè)養(yǎng)老保險，年齡最好在50周歲以下，因為投保年齡超過50周歲，需繳付的保費比較高。

領(lǐng)取時間最好與退休年齡銜接起來

商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段，對于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，有的保險公司規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故，總體而言，保險公司一般都會保證投保人領(lǐng)滿10年或20年。