養(yǎng)老金管理特別是個(gè)人賬戶怎么管值得思考。有數(shù)據(jù)顯示，2009年，中國(guó)養(yǎng)老金賬戶投資的收益率不到2%，而2001年—2009年，CPI平均增幅為2.2%。

如果你是農(nóng)村戶 口，可以參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)；如果你是城鎮(zhèn)職工，可以通過(guò)工作單位參加相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)；而那些沒(méi)有固定工作單位和穩(wěn)定收入的城鎮(zhèn)居民，在很長(zhǎng)時(shí)間里都游離在我國(guó)基本養(yǎng)老制度之外。如今，這“最后的盲區(qū)”即將消失。

根據(jù)新華社報(bào)道，國(guó)務(wù)院總理溫家寶6月1日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定自2011年7月1日起啟動(dòng)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。今年試點(diǎn)范圍覆蓋全國(guó)60%的地區(qū)，明年基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

約3億人獲益

這是一件令人拍手稱快的好事。

山東省膠南市泊里鎮(zhèn)的吳大媽就是養(yǎng)老保險(xiǎn)“盲點(diǎn)”中的一員。她今年59歲，當(dāng)記者告訴她明年就可以領(lǐng)養(yǎng)老金的時(shí)候，她笑言“看新聞了”，還反復(fù)念叨著“是好事”。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)助理、保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究室主任郭金龍?jiān)诮邮苤袊?guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的開(kāi)展，不僅是我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度全覆蓋必須要做的工作，也是促進(jìn)社會(huì)公平必須要做的工作。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾亦認(rèn)為，這意味著在已經(jīng)實(shí)現(xiàn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)后，我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的最后一個(gè)制度缺失將徹底彌補(bǔ)。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，像吳大媽一樣處于養(yǎng)老保險(xiǎn)“盲點(diǎn)區(qū)”的城鎮(zhèn)居民有2億—3億人。

而按照剛剛公布的人口普查報(bào)告，未享受職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的城鄉(xiāng)60周歲以上居民約1.4億人，其中農(nóng)村約1.2億人，城鎮(zhèn)約2000萬(wàn)人，也就是說(shuō)，我國(guó)大約2000萬(wàn)城鎮(zhèn)老人將馬上享受到這一制度福利。

和新農(nóng)保一樣，城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度也遵守保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)的原則。除自愿參保和政府給予繳費(fèi)補(bǔ)貼外，基礎(chǔ)養(yǎng)老金由政府全額支付，每人每月不低于55元，國(guó)家根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和物價(jià)變動(dòng)等情況適時(shí)調(diào)整。已年滿60周歲、符合規(guī)定條件的城鎮(zhèn)居民，不用繳費(fèi)即可按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

據(jù)了解，對(duì)于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是否應(yīng)保持一致的問(wèn)題，在試點(diǎn)方案提交討論時(shí)曾引發(fā)爭(zhēng)議。一方觀點(diǎn)認(rèn)為，城鄉(xiāng)差距客觀存在，所以城鎮(zhèn)居民享受的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)該高于農(nóng)村居民；而另一方則認(rèn)為，保持一致有利于縮小城鄉(xiāng)差距，也有利于城鄉(xiāng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的銜接。

個(gè)人賬戶怎么管

叫好之余，其中的問(wèn)題也不得不重視。

“一方面，城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)涉及一部分政府補(bǔ)貼，在財(cái)政寬裕的地方或許沒(méi)有問(wèn)題，但財(cái)政比較不寬裕的地方可能會(huì)產(chǎn)生一些阻力；另一方面就是養(yǎng)老金管理的問(wèn)題，特別是個(gè)人賬戶怎么管，怎么保證不虧損有收益？這都是問(wèn)題。”郭金龍說(shuō)。

而吳大媽則擔(dān)心：“現(xiàn)在買個(gè)菜都這么貴，每個(gè)月幾十塊錢好干什么呢？”

養(yǎng)老金賬戶的保值有三層含義：第一層是票面保值，只是最低要求，只要沒(méi)有挪用和投資虧損就能達(dá)到；第二層是盯住CPI；第三層是隨著平均工資的增長(zhǎng)，保持養(yǎng)老金的購(gòu)買力。而在當(dāng)前通貨膨脹日益嚴(yán)峻的形勢(shì)下，讓只能存入銀行或購(gòu)買國(guó)債的養(yǎng)老金的投資收益率超過(guò)工資增長(zhǎng)率幾乎是不可能的。

有數(shù)據(jù)顯示，2009年，中國(guó)養(yǎng)老金賬戶投資的收益率不到2%，而2001年—2009年，CPI平均增幅為2.2%，這意味著養(yǎng)老基金每年蒸發(fā)幾十億。同時(shí)，由于城鎮(zhèn)平均工資過(guò)去10年平均增長(zhǎng)15%，也使得養(yǎng)老金的實(shí)際購(gòu)買力在持續(xù)下降。

或許養(yǎng)老金賬戶的管理還需向全國(guó)社?；鸲鄬W(xué)習(xí)。根據(jù)全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)最新公布的數(shù)據(jù)，過(guò)去十年來(lái)社?；疠p松“打敗”了CPI。統(tǒng)計(jì)顯示，自2001年至2010年十年間，全國(guó)社?；鹉昃顿Y收益率達(dá)9.17%。自2006年12月，全國(guó)社?；鹗芡泄芾硖旖?、山西、河南、新疆等9個(gè)省份養(yǎng)老金的個(gè)人賬戶基金，截至2009年12月31日，年均收益率為18.9%。

而中國(guó)勞動(dòng)關(guān)系學(xué)院公共管理系講師呂茵曾在接受本報(bào)記者采訪時(shí)建議將養(yǎng)老金劃到企業(yè)年金這種私營(yíng)部門里做成一個(gè)大的賬戶來(lái)運(yùn)作，充分發(fā)揮個(gè)人賬戶的效率，保持其財(cái)務(wù)的可持續(xù)性。記者了解到，企業(yè)年金自2005年以來(lái)的投資收益率超過(guò)了社保基金。