養(yǎng)老，是一個(gè)常見(jiàn)的話題，暫且不論時(shí)下熱議的“誰(shuí)動(dòng)了我的養(yǎng)老金？推遲領(lǐng)取養(yǎng)老金……”

每個(gè)人或許想想自己，怎樣為自己做些力所能及的事兒，或許你說(shuō)，我的錢(qián)不夠規(guī)劃養(yǎng)老……等等，但是，合理規(guī)劃自己，及早開(kāi)始，一個(gè)良好的習(xí)慣和規(guī)劃，會(huì)讓你收益一生~你掙多少錢(qián)不重要，關(guān)鍵是你有沒(méi)有合理規(guī)劃的觀念和馬上開(kāi)始行動(dòng)的……

“時(shí)間，應(yīng)該稱它為“萬(wàn)王之王”。它為所有人安排下同樣的結(jié)局。沒(méi)有人可以不老，但是，我們有權(quán)利選擇如何老去：窘迫或?qū)捲?，失落或幸福，捉襟?jiàn)肘或舒暢坦然……”

無(wú)論你如何年輕，總有一個(gè)問(wèn)題隨時(shí)可以砸到你：30年后，你拿什么養(yǎng)自己？

30年后，現(xiàn)在活蹦亂跳的70后、80后將步入老年。你是否想讓晚年的生活像一首幸福的長(zhǎng)詩(shī)？

30多年前，中國(guó)剛剛改革開(kāi)放；未來(lái)30年，對(duì)現(xiàn)在的年輕人來(lái)說(shuō)，同樣會(huì)轉(zhuǎn)瞬即逝。

幾米的《你們我們他們》，能否幫助我們解讀愛(ài)情婚姻的成本到底有多高？

30年后，誰(shuí)養(yǎng)你，中國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)的速度將明顯快于經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度；今天的70后80后，退休之前，你需要花多少錢(qián)過(guò)日子，又需要準(zhǔn)備多少錢(qián)，去養(yǎng)晚年的自己……

當(dāng)你老了，生活會(huì)像這首長(zhǎng)詩(shī)嗎？

當(dāng)你老了，頭發(fā)花白，睡意深沉，

在火爐邊打盹，請(qǐng)取下這本詩(shī)意的集子，

緩緩讀起，如夢(mèng)一般，你會(huì)重溫，

你那脈脈的眼神，曾經(jīng)多么生動(dòng)和柔美；

多少人愛(ài)慕你青春歡暢的時(shí)刻，

愛(ài)慕你美妙的容顏，無(wú)論是真情或假意，

但總有一個(gè)人，愛(ài)著你純潔的靈魂，

當(dāng)你洗盡鉛華，紅顏老去，他仍視你如珍寶；

而今，你低頭不語(yǔ)，溫暖的爐火映照著，

凄然訴說(shuō)那遠(yuǎn)去的年華，

愛(ài)情為何消逝，你登問(wèn)高山，仰望夜空，

繁星映襯著那個(gè)被時(shí)間雕刻過(guò)的臉龐。

這是諾貝爾文學(xué)獎(jiǎng)獲得者、愛(ài)爾蘭詩(shī)人葉芝在百年前寫(xiě)下的著名詩(shī)篇《當(dāng)你老了》。

時(shí)間，應(yīng)該稱它為“萬(wàn)王之王”。它為所有人安排下同樣的結(jié)局。沒(méi)有人可以不老，但是，我們有權(quán)利選擇如何老去：窘迫或?qū)捲＃浠蛐腋?，捉襟?jiàn)肘或舒暢坦然……

當(dāng)然，這取決于現(xiàn)在就開(kāi)始的安排。

當(dāng)你年輕，可以選擇任何一種自己喜歡的生活方式：窮忙或宅，獨(dú)身或裸婚，丁克或三口之家，扛著房貸奔跑或享受旅游的率性，白日里職業(yè)裝上陣晚間夜店買(mǎi)醉，種種種種。但是，總有一個(gè)問(wèn)題隨時(shí)可以砸到你，那就是：30年后，誰(shuí)養(yǎng)你？

二三十年后，你是否擁有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)？

如果你想讓晚年的生活像一首幸福自由的長(zhǎng)詩(shī)，那么，現(xiàn)在是時(shí)候開(kāi)始準(zhǔn)備了！

一個(gè)迫在眉睫的現(xiàn)實(shí)是，老齡化社會(huì)已經(jīng)悄悄和迅速地?fù)涿娑鴣?lái)。比起上面的詩(shī)句，這聽(tīng)起來(lái)一點(diǎn)也不浪漫。但如果現(xiàn)在還不覺(jué)醒，你未來(lái)的生活何止不浪漫，更有可能不堪設(shè)想。

按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上老年人口占到10%，即為進(jìn)入老齡化社會(huì)的標(biāo)志。而到2008年年底，也就是這一輪金融危機(jī)風(fēng)頭正勁的時(shí)候，中國(guó)的老年人口已經(jīng)增至1.69億，達(dá)到了總?cè)丝诘?2.79%。2011年，我國(guó)60歲以上的人口更是達(dá)到總?cè)丝诘?3.26%

根據(jù)人口專家的預(yù)計(jì)，30年后，中國(guó)老人將會(huì)超過(guò)4.3億人，占總?cè)丝诘?0%。大約三個(gè)人里面就會(huì)有一個(gè)老人。

這意味著什么？想象一下那時(shí)的場(chǎng)景：4.3億老人在MSN或QQ或別的即時(shí)通訊工具上抒發(fā)著晚年的感受，可是，交流界面的背后，大家的境遇卻有天壤之別。

在此，有一項(xiàng)來(lái)自美國(guó)勞工部的統(tǒng)計(jì)可作參考：這項(xiàng)統(tǒng)計(jì)是跟蹤了100位25歲的大學(xué)畢業(yè)生，他們進(jìn)入社會(huì)40年，到65歲退休時(shí)，只有1人富有，4人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，5人仍需工作，12人破產(chǎn)，29人因?yàn)楦鞣N原因已經(jīng)去世，49人靠子女、政府或社會(huì)救濟(jì)勉力生活。

毫無(wú)疑問(wèn)，誰(shuí)都希望成為這項(xiàng)統(tǒng)計(jì)中的前5個(gè)人，擁有獨(dú)立、自由、健康、幸福的生活。

中國(guó)老齡化社會(huì)的到來(lái)，意味著今后很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)，一是需要供養(yǎng)的老人很多，二是將迎來(lái)一個(gè)老人不斷累計(jì)增加的過(guò)程。也就是說(shuō)，未來(lái)每個(gè)年輕人身上的養(yǎng)老義務(wù)，將要比現(xiàn)在的年輕人重得多。

30年后，我們現(xiàn)在活蹦亂跳的70后、80后們將步入老年。60后和90后們將更早或稍后加入這一行列。

未富先老，社保制度遠(yuǎn)未健全

中國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)的速度明顯快于經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。一些發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)入老齡化時(shí)，人均GDP已經(jīng)達(dá)到5000至10000美元，也就是“先富后老”；但在中國(guó)，2010年年中，商務(wù)部新聞發(fā)言人提示，中國(guó)人均GDP只有3600美元，在全球排名第105位。比較起來(lái)，中國(guó)是典型的“未富先老”。

我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度仍不夠健全，覆蓋面仍顯窄，歷史包袱沉重。從世界范圍來(lái)看，各類公共養(yǎng)老金計(jì)劃大約覆蓋了全球三分之一的勞動(dòng)人口，而中國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面還達(dá)不到這個(gè)比例。

30年前，中國(guó)剛剛改革開(kāi)放。對(duì)很多人來(lái)說(shuō)，已經(jīng)過(guò)去的30年如彈指一瞬，30年前的場(chǎng)景宛在眼前?？梢韵胍?jiàn)，未來(lái)的30年，對(duì)現(xiàn)在的年輕人來(lái)說(shuō)同樣會(huì)轉(zhuǎn)瞬即逝。那個(gè)時(shí)候，我們的財(cái)務(wù)狀況會(huì)如何？靠什么養(yǎng)活自己？生活將呈現(xiàn)何種場(chǎng)景？

70年代的中后段和80年代的中前段。當(dāng)然，說(shuō)的是上世紀(jì)。本文關(guān)注的核心群體，正是出生于這十幾年間的一代人。從數(shù)量上看，應(yīng)該是包括了“70后”和“80后”群體的大部分。

他們還年輕，但不會(huì)永遠(yuǎn)年輕?！笆粚萌腥珪?huì)以來(lái)”，這是使用最廣泛的作文用語(yǔ)，主要見(jiàn)于70后的那部分人。當(dāng)他們已經(jīng)不再這樣寫(xiě)作文時(shí)，無(wú)憂無(wú)慮的童年結(jié)束了。稍微晚些時(shí)候，出生于80年代的中前段的小朋友們，也將開(kāi)始自己的中學(xué)生活。

1992年，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的方向在中國(guó)被完全確定了下來(lái)，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)變革開(kāi)始加速。90年代，他們仿佛從童年一下子進(jìn)入了成年。

在這一代人的成長(zhǎng)中，國(guó)家的三大進(jìn)程與其緊密相關(guān)：城市化、市場(chǎng)化、全球化。21世紀(jì)撲通一下就來(lái)了，像一只高速射進(jìn)門(mén)的足球，期待已久又猝不及防。

當(dāng)這一切都發(fā)生了的時(shí)候，他們已經(jīng)、正在或即將跨過(guò)30歲的門(mén)檻，越來(lái)越成為社會(huì)的中堅(jiān)。這個(gè)時(shí)候，父母開(kāi)始老了。年齡大的，孩子有了。年齡小的，正考慮獨(dú)身、裸婚或者可以背負(fù)多大數(shù)量的房貸款。大部分人的狀態(tài)是，手里握著工作，身上背著房子，心里藏著理想和自由，腳下踩的是機(jī)械和現(xiàn)實(shí)的日子。

30歲是一道坎兒，男人女人都很敏感。

現(xiàn)在年輕白領(lǐng)大致每年的生活成本

別老談錢(qián)，俗?？墒牵瑸榱瞬凰?，還得先談?wù)勫X(qián)。即便是靜態(tài)的，關(guān)于30年后的養(yǎng)老成本，也要先算個(gè)數(shù)。在靜態(tài)數(shù)字的基礎(chǔ)上，我們才可能繼續(xù)探討種種變化，以及它們對(duì)你的含義。

要算這個(gè)數(shù)，總共分三步：

第一步，以年輕白領(lǐng)為例，你所在城市的每人的各類生活成本，現(xiàn)在一年總計(jì)是多少?？紤]到中國(guó)正處于大規(guī)模的城市化進(jìn)程中，30年后的絕大部分老年人，將生活在城市。當(dāng)然，這肯定會(huì)伴隨農(nóng)村生產(chǎn)模式的漸進(jìn)式變革，但那不在本書(shū)主題之內(nèi)。

第二步，考慮到持續(xù)、必然和全面的物價(jià)上漲態(tài)勢(shì)（這就是通貨膨脹了），30年后，那個(gè)成本又會(huì)是多少？

第三步，把其他的主要影響因素也考慮進(jìn)去，得到相對(duì)準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)數(shù)字。我們?cè)掝}的真正出發(fā)點(diǎn)，就由此開(kāi)始。