自從4月25日國(guó)務(wù)院19號(hào)文下發(fā)，“兩個(gè)中心”一躍成為上海人關(guān)注度最高的詞匯。就在上海市政府發(fā)力推進(jìn)國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心的各項(xiàng)工作進(jìn)程時(shí)，民間卻有人打著“兩個(gè)中心”政策試點(diǎn)的名義，推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。

推銷產(chǎn)品時(shí)暗示可退稅

“買保險(xiǎn)可以退稅了！”

年輕的保險(xiǎn)代理人吳小姐一邊向記者介紹公司新推出的分紅型年金保險(xiǎn)，一邊頗為神秘地低聲表示，買保險(xiǎn)退稅的消息是在公司內(nèi)部晨會(huì)時(shí)獲得的，并字字確鑿地告訴記者：“國(guó)家在搞試點(diǎn)，要在保險(xiǎn)退稅這塊有突破，政策是財(cái)政部出的?！?/p>

為了進(jìn)一步了解情況，記者追問(wèn)：“如果退稅，將怎么退？以什么形式退？”

此時(shí)吳小姐略有猶豫：“只要你買了保險(xiǎn)，評(píng)保單到相關(guān)部門退稅，在繳納個(gè)人所得稅的時(shí)候退?！睘榱俗糇C她的說(shuō)法，吳小姐甚至搬出了國(guó)務(wù)院19號(hào)文件中所提到的“開展個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，買保險(xiǎn)退稅正是對(duì)這個(gè)政策的落實(shí)。她表示：“一定是有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)才行，如分紅險(xiǎn)、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)產(chǎn)品等，并且保險(xiǎn)買得越多，退稅也退得越多?！?/p>

“退稅？！這風(fēng)聲我們聽(tīng)說(shuō)很久了。”一家中外合資保險(xiǎn)公司的代理人倪先生向記者證實(shí)，業(yè)內(nèi)的確有“保險(xiǎn)退稅”的風(fēng)聲，“這個(gè)是大趨勢(shì)，我的不少顧客就為了規(guī)避將來(lái)可能會(huì)征收的遺產(chǎn)稅而主動(dòng)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品避稅?！碑?dāng)事人購(gòu)買了保險(xiǎn)并且指定了受益人，當(dāng)發(fā)生賠付事項(xiàng)時(shí)，受益人就可以獲得合同規(guī)定的保險(xiǎn)金，而不是作為當(dāng)事人的遺產(chǎn)，先清還債務(wù)，再繳稅，再按照遺囑或法定順序繼承，“這其中的差異是非常大的?！?/p>

一位專門負(fù)責(zé)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司工作人員表示，企業(yè)常常會(huì)通過(guò)購(gòu)買團(tuán)險(xiǎn)避稅，從員工福利費(fèi)、工會(huì)費(fèi)、學(xué)習(xí)費(fèi)的項(xiàng)目走。企業(yè)想對(duì)有貢獻(xiàn)的員工作出獎(jiǎng)勵(lì)，如果以分紅的形式，企業(yè)就需先交33%的所得稅，然后再用稅后收益分配，但如果企業(yè)通過(guò)給員工購(gòu)買保險(xiǎn)，則不需要交所得稅。這位業(yè)內(nèi)人士同時(shí)表示，由于企業(yè)購(gòu)買團(tuán)險(xiǎn)避稅很可能有洗錢的嫌疑，隨著近兩年央行加強(qiáng)反洗錢查處力度，各家保險(xiǎn)公司已不再公開宣傳此事。

太保上海分公司的工作人員告訴記者，去年公司已在經(jīng)營(yíng)一些退稅的保險(xiǎn)產(chǎn)品了，比如一年期的健康險(xiǎn)可免營(yíng)業(yè)稅，但是要在國(guó)稅總局報(bào)批，一般以沖抵保費(fèi)的形式抵扣稅款。

業(yè)內(nèi)人士顧先生表示，通過(guò)保險(xiǎn)避稅是業(yè)內(nèi)人人皆知的秘密，不過(guò)這一定不是國(guó)家將要在上海試點(diǎn)的個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，他提醒消費(fèi)者千萬(wàn)不要輕信市面上打著“政策試點(diǎn)”叫賣保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理人，“與個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品還在研發(fā)呢！”

求證

上海保監(jiān)局：稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)并非買保險(xiǎn)退稅

記者很快從上海保監(jiān)局人身保險(xiǎn)處處長(zhǎng)朱翼煒的口中得到了求證。朱翼煒在電話中明確表示，即使個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)運(yùn)行，也不會(huì)采取吳小姐所宣稱的“個(gè)人憑保單在稅務(wù)局退稅”的方式操作。

“應(yīng)該還是從企業(yè)的口子切入，這種方式的可操作性比較強(qiáng)，畢竟我國(guó)目前還是以‘企業(yè)代扣’的方式繳納稅款?！庇浾邚纳虾１１O(jiān)局、上海市金融辦、保險(xiǎn)公司等多方求證，目前上?；敬_立的試點(diǎn)方案是以“普惠制”的形式推廣稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)。所謂“普惠制”，是指不論收入多少，只要符合條件，都可以享受同等的稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策優(yōu)惠，保額不會(huì)因?yàn)槭杖氩町惗煌?/p>

業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)

謹(jǐn)防保險(xiǎn)代理人違規(guī)銷售

“如果監(jiān)管部門開始嚴(yán)查保險(xiǎn)代理人的違規(guī)銷售行為，會(huì)忙不過(guò)來(lái)的。”一家在滬保險(xiǎn)公司的內(nèi)勤工作人員李小姐告訴記者。保險(xiǎn)代理人打著“政策大旗”違規(guī)銷售早已是圈內(nèi)慣用的促銷手段，比如以國(guó)家政策重大調(diào)整、某保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨停售為噱頭，勸消費(fèi)者搶購(gòu)甚至重復(fù)購(gòu)買多份的促銷策略就屢試不爽。不過(guò)假借“個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)”政策試點(diǎn)的名義賣保險(xiǎn)，李小姐還是第一次聽(tīng)說(shuō)。

一位在保險(xiǎn)業(yè)工作多年的秦先生也表達(dá)了類似的觀點(diǎn)，如果能夠找到一家沒(méi)有任何違規(guī)銷售情況的保險(xiǎn)公司，幾乎是不可能的。

上海市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)副秘書長(zhǎng)張嘉明在一次內(nèi)部會(huì)議上特別提到，消保委時(shí)常會(huì)接到關(guān)于保險(xiǎn)代理人銷售誤導(dǎo)的報(bào)案，為此他呼吁監(jiān)管部門針對(duì)此類問(wèn)題加大監(jiān)管監(jiān)察力度，畢竟這直接關(guān)系到普通金融消費(fèi)者的切身利益。