7月30日至8月9日，《證券日報(bào)·保險(xiǎn)周刊》聯(lián)合和訊網(wǎng)對分紅險(xiǎn)競爭情況進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)調(diào)查，10天時間，3125名網(wǎng)友參與了投票。同時，本刊記者還就相關(guān)問題走訪了幾家銀行營業(yè)廳。

隨著市場情況的變化，分紅險(xiǎn)的宣傳主旨也由當(dāng)初“分享牛市盛宴”轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖鹑谖C(jī)下的保值增值”，噱頭變了，不變的是分紅險(xiǎn)的火爆依然。

問題一：您購買的是哪家公司的分紅險(xiǎn)？

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，前5家公司的市場地位依然不容撼動。但是，從前5家對市場份額的瓜分日益呈分散化趨勢。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，購買中國人壽分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的占29%，新華人壽的占到26%，購買平安分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的占13%，太保與泰康分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的分別占8%，購買其他壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品的共計(jì)16%。即根據(jù)此次調(diào)查的結(jié)果，84%的客戶購買了老五家壽險(xiǎn)公司(中國人壽、中國平安、太保人壽、新華人壽、泰康人壽)的產(chǎn)品，而其他53家壽險(xiǎn)公司共分其余16%的客戶源。

之前記者對20余家銀行網(wǎng)點(diǎn)(中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、北京銀行)做過調(diào)查，看到中國人壽的4款產(chǎn)品，平安人壽2款，太保壽險(xiǎn)3款，新華人壽4款，人保壽險(xiǎn)2款，還有太平人壽的1款產(chǎn)品。

另外，銀行也表示，大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)擺放的都是老五家壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，記者也通過保險(xiǎn)公司客服詢問，客服表示在多家國有商業(yè)銀行有賣，但由于銀行根據(jù)區(qū)域分配公司產(chǎn)品，而且中小壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品分布相對較少，想找到就不是很容易。

針對購買哪家公司產(chǎn)品的原因，記者得到客戶這樣的答復(fù)：“我家附近的銀行就賣這種產(chǎn)品(中國人壽的產(chǎn)品)，我是去存款的時候聽營銷員介紹的?！?/p>

另一位客戶則回答“錢一放就是10年，小公司中間倒閉了我找誰去？”很多客戶表示，有些中小手續(xù)公司的名字都沒聽說過。

問題二：請選擇是在哪家銀行購買的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品？

調(diào)查數(shù)據(jù)表明，49%的人選擇在工、農(nóng)、中、建、交5大國有銀行購買保險(xiǎn)。

其中，選擇在工商銀行購買分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的有23%，選擇在建設(shè)銀行購買的占9%，在農(nóng)業(yè)銀行購買的占到8%，在中國銀行購買的有6%，有3%的客戶選擇在交通銀行購買，17%的消費(fèi)者選擇在其他銀行購買，包括招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、中信銀行、浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、廣州發(fā)展銀行、中國光大銀行、恒豐銀行等。另外有34%的人選擇通過其他渠道購買分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，如個險(xiǎn)渠道、網(wǎng)上購買等。

對此，客戶劉女士表示“我是在家附近取錢時買的保險(xiǎn)，那邊就只有工商銀行和建設(shè)銀行。在附近買比去保險(xiǎn)公司方便，交錢柜臺就把保單打出來了，有時候從把錢交給個人也不放心。”

據(jù)互聯(lián)網(wǎng)消息顯示，中國銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有11368家，中國工商銀行有22012家，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)最多，有31272家，而中國建設(shè)銀行有14889家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)?！拔宕笮小本W(wǎng)點(diǎn)多、分布廣也許是銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的有利條件。

從渠道方面看，66%的客戶通過銀保渠道購買分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。此刻，客戶說得最多的一句話就是：“信得過銀行。”記者也曾遇到銀保營銷員這樣勸說：“我們這是跟銀行合作得產(chǎn)品，收益更高，更可靠，您從個人手里買保險(xiǎn)不保險(xiǎn)?！彼坪?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員站在銀行里就身價(jià)倍增。

保監(jiān)會壽險(xiǎn)監(jiān)管部主任梁濤第二屆壽險(xiǎn)發(fā)展論壇時提到，“今年上半年，銀行代理渠道成為增長的主要動力，增速是42.7%，對增長的貢獻(xiàn)度是60.2%，前七大公司銀保新單期交達(dá)到80%。”這也許可以解釋近七成客戶選擇從銀行購買產(chǎn)品的原因。

問題三：您更喜歡什么樣的繳費(fèi)方式？

調(diào)查結(jié)果顯示，77%的客戶選擇分期付款方式來購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

客戶對此的解釋是：“保險(xiǎn)產(chǎn)品是買得分?jǐn)?shù)越多賺得越多，但是手頭沒有那么多余款也算強(qiáng)制儲蓄吧?！?/p>

“分期付款，手頭不會那么緊?！?/p>

“一次有那么多錢就不買保險(xiǎn)了。”

有23%的客戶選擇躉交方式購買產(chǎn)品。客戶對此的解釋是：

“可選擇的產(chǎn)品少啊，很多都要求一次交清?！?/p>

“業(yè)務(wù)員告訴我，一次交清的產(chǎn)品收益高啊?！?/p>

“省心，反正比銀行合算，存銀行也是存著，還不如得點(diǎn)分紅呢?！?/p>

根據(jù)記者所調(diào)查二十余家銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擺放的上述六家公司的共計(jì)16款產(chǎn)品，記者做了初步統(tǒng)計(jì)，其中有5款產(chǎn)品只支持躉繳方式，4款產(chǎn)品可選擇期繳或躉繳，有7款產(chǎn)品只支持期繳。雖然接近八成的客戶選擇期繳，但市場的現(xiàn)實(shí)情況來看，選擇余地沒有那么大。

問題四：您更傾向于購買多長期限的產(chǎn)品？

調(diào)查結(jié)構(gòu)顯示，5-10年的產(chǎn)品受歡迎程度超過50%。

其中，選擇購買5年期以內(nèi)產(chǎn)品的客戶占到22%，期限在5~10年之間的占30%，10~15年的占17%，而選擇20年期或更長期限的占到31%。

由數(shù)據(jù)分析可以看出，選擇購買短期產(chǎn)品(10年以內(nèi))的占到52%，更多客戶愿意購買短期分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。

“就覺得這段時間可能不用錢，所以買短期的見利快?！?/p>

“保險(xiǎn)中途退保要損失錢啊，不敢買長的?！?/p>

“沒看見銀行有長期產(chǎn)品啊?！?/p>

“業(yè)務(wù)員說短期產(chǎn)品收益好?！?/p>

“怕中間再有事拿不出錢來?！?/p>

“買分紅險(xiǎn)就是為了賺點(diǎn)小錢花，哪有那么多錢長期放在保險(xiǎn)公司啊?！?/p>

客戶購買短期產(chǎn)品的原因也是五花八門，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以上六家公司的16款產(chǎn)品中，國壽的四款產(chǎn)品中，10年和15年期以內(nèi)產(chǎn)品各有2款，無長期產(chǎn)品；平安人壽的2款產(chǎn)品中一款為10年期，一款保障到被保險(xiǎn)人70周歲；太保壽險(xiǎn)的三款產(chǎn)品中，有2款在10年以內(nèi)，一款可選擇10/20/30年，以短期產(chǎn)品為主；新華的四款產(chǎn)品中，除一款6年期產(chǎn)品外，其他均為長期產(chǎn)品，以長期產(chǎn)品為主；人保的兩款產(chǎn)品均為10年期以內(nèi)，以短期產(chǎn)品為主；太平的一款產(chǎn)品期限為15年，屬于中長期產(chǎn)品。

總體看來，這十六款產(chǎn)品中，短期產(chǎn)品有8款，占50%；期限在10-15年之間的有3款產(chǎn)品，約占19%；長期產(chǎn)品有5款，占21%。

選擇購買中長期產(chǎn)品的網(wǎng)友占48%，接近一半。

“算下來，長期產(chǎn)品收益高?！?/p>

“沒花多少錢，放多長時間無所謂?！?/p>

“買的是年金保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)期限都比較長?！?/p>

在實(shí)地走訪過程中發(fā)現(xiàn)，目前大部分銀保渠道營銷員建議購買中長期產(chǎn)品。

問題五：自購買后每年實(shí)際分紅達(dá)到多少？

調(diào)查結(jié)果顯示，分紅險(xiǎn)的分紅水平并不想產(chǎn)品宣傳冊忽悠的那么誘人，40%的產(chǎn)品分紅水平僅僅2.5%-3.5%，有60%的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品達(dá)到3.5%的水平。分紅水平在2.5%~3.5%之間的有40%，在3.5%~4.5%之間的有24%，分紅水平達(dá)到4.5%~5.5%之間的有19%，而超過5.5%的有17%。

在銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀保營銷員對往年分紅水平的描述都超過4%，甚至表示在2007、2008年某些公司能分到7%左右。

問題六：您對分紅水平滿意嗎？

對分紅水平滿意的占58%，占到絕大多數(shù)，覺得還過得去的有20%，而有22%的客戶對分紅水平不滿。

大部分推銷分紅險(xiǎn)的銀保營銷員都有這樣的說辭，“在銀行存定期不如買保險(xiǎn)，10萬元現(xiàn)在銀行利息才多少啊，同樣是存5年，買保險(xiǎn)您收益的是……”但要提醒消費(fèi)者的是，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品不是定期，如果定期提前支取，損失的只是部分利息，而保險(xiǎn)產(chǎn)品損失的則是本金了；其二，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，并不像營銷員所說的那樣，“保底加分紅，一年怎么也超過5%”。銀行最新5年期定期利率是3.60%，但分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率一般是2.5%，分紅是不固定的，不可預(yù)期。

還聽到某公司銀保業(yè)務(wù)員這樣說：“我們這款10年期產(chǎn)品，前三年繳費(fèi)內(nèi)，每年返還1460元，加上每年分紅，到期能拿到50%左右的利潤……”乍聽很誘人，但是10萬元定期存款10年后要多少錢呢？也相當(dāng)可觀了吧。