自今年6月以來，位于云南省東北部的曲靖市沾益縣部分地區(qū)降雨持續(xù)偏少，出現(xiàn)了自1951年以來最嚴(yán)重的罕見夏旱。據(jù)了解，截至8月8日，干旱共造成全縣64.5萬畝農(nóng)作物受旱，28.8萬畝農(nóng)作物成災(zāi)，4.1萬畝農(nóng)作物絕收。如果依然沒有降雨，將可能出現(xiàn)大面積的干旱。
用農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)民增收“保駕護(hù)航”

相對于其它產(chǎn)業(yè)來說，農(nóng)業(yè)是一個“看天吃飯”的產(chǎn)業(yè)，時刻面臨自然災(zāi)害的威脅。據(jù)資料顯示，我國農(nóng)業(yè)受災(zāi)比例每年大約在40%以上。由于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)比較脆弱，農(nóng)民是無法獨立承受這種風(fēng)險的。特別是近年來，隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化的推進(jìn)也意味著高投入、高風(fēng)險的來臨，農(nóng)民們更期待擁有一把“保險傘”。

農(nóng)業(yè)保險是財產(chǎn)保險的一種，以農(nóng)作物、牲畜等為保險標(biāo)的。根據(jù)保險合同約定，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和捕撈業(yè)的生產(chǎn)過程中，由于遭受自然災(zāi)害或意外事故，而致農(nóng)作物歉收、損毀或牲畜傷亡等損失時，保險人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。按理說，農(nóng)民有需求，保險公司有市場，應(yīng)該是一件皆大歡喜的事情，然而實際情況并非如此，有人這樣來概括我國目前的農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀：農(nóng)民想投保，但交不起錢；農(nóng)民能接受的，保險公司又賠不起。高賠付導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險的高保費，而高保費又使更多的農(nóng)民買不起保險。我國的農(nóng)業(yè)保險就在這樣的怪圈中徘徊。

針對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展情況，國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村金融研究所所長韓俊曾經(jīng)發(fā)出過這樣的感慨：“農(nóng)業(yè)保險沒有一個國家像我國這樣越來越萎縮?！眱赡昵?也有人大代表在全國“兩會”上直言不諱地說: “如果農(nóng)業(yè)保險的問題不解決，肯定是個很大的后患！”“沒有農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民有后顧之憂，就不敢大膽發(fā)展規(guī)?；a(chǎn)，這不利于優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。”可見，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)增產(chǎn)農(nóng)民增收舉足輕重。

那么，如何做大做強農(nóng)業(yè)保險，讓其真正為農(nóng)民增收“保駕護(hù)航”呢？

一是加強宣傳，提高社會各界對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的認(rèn)知度。尤其要讓農(nóng)業(yè)保險知識走進(jìn)千家萬戶，使廣大農(nóng)戶了解參加農(nóng)業(yè)保險的好處，知曉參加保險的程序、理賠方式及理賠金額等，使他們做到心中有數(shù)，提高農(nóng)民自覺投保的積極性，提高參保率，最大限度地降低農(nóng)戶可能造成的經(jīng)濟(jì)損失。

二是在保費來源上要進(jìn)一步拓寬和完善渠道。除了政府補貼外，還可以讓有關(guān)部門從財政災(zāi)情減免款、民政扶貧救災(zāi)款、鄉(xiāng)村公益金等多方面籌集，盡最大可能減少農(nóng)民參保支出費用。

三是加強農(nóng)業(yè)保險立法，進(jìn)一步明確雙方的法律責(zé)任。一方面要合理制定保費、規(guī)范理賠流程；另一方面要加強市場行為監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊欺瞞、誤導(dǎo)和出險后惜賠、少賠、拖延不賠等侵害農(nóng)民利益的行為。走出“投保容易，賠償難”的怪圈，讓農(nóng)業(yè)保險真正解農(nóng)民后顧之憂。

由于農(nóng)業(yè)保險是政府行政推動和市場化運作相結(jié)合的保險模式，不同于商業(yè)性保險，其政策性強、涉及面廣、工作難度大。這需要各級黨委、政府和有關(guān)部門能以高度的責(zé)任感，把農(nóng)業(yè)保險工作列入重要議事日程，從執(zhí)政為民和構(gòu)建社會主義和諧社會的高度，充分認(rèn)識做好農(nóng)業(yè)保險工作的重要意義，讓廣大農(nóng)民從中得到實惠。

今年1月份南方連遭雨水侵襲，山東、河南、河北等9省市卻出現(xiàn)大旱！9省市的大旱使冬小麥嚴(yán)重缺水，如果旱情持續(xù)，小麥肯定會出現(xiàn)減產(chǎn)甚至部分地區(qū)出現(xiàn)絕收現(xiàn)象。而這種持續(xù)大旱也將嚴(yán)重考驗農(nóng)業(yè)保險。

大旱造成農(nóng)業(yè)損失

我們這里進(jìn)入冬天一場雪也沒下過，天氣非常干燥。目前飲用水還沒有問題，但是冬小麥肯定會受到一定影響。”家住石家莊效縣的韓先生告訴記者。據(jù)介紹，他們這里的情況還好，山區(qū)的旱情更嚴(yán)重一些。

“目前，河北幾乎不能說是大旱，而是到了特旱的程度！”中國人保財險農(nóng)險部門的一位員工告訴記者。

資料顯示，目前河北全省受旱面積已達(dá)1615萬畝，其中冬小麥?zhǔn)芎得娣e為515萬畝。全省目前有377萬人、12.95萬頭(只)大牲畜因旱出現(xiàn)飲水困難。

山東的旱情更加嚴(yán)重。據(jù)山東省水利廳介紹，目前除半島地區(qū)北部以外，全省大部旱情已超過50年一遇，菏澤、濟(jì)寧旱情將達(dá)200年一遇。春節(jié)前山東省需水量約14億方，若仍無有效降雨將導(dǎo)致3000多萬畝農(nóng)田持續(xù)受旱，還會有30萬人出現(xiàn)臨時性吃水困難。到4月底全省需水量44億方，若仍無有效降水，將導(dǎo)致4000多萬畝農(nóng)田持續(xù)受旱，52.3萬人出現(xiàn)臨時性吃水困難。

“從去年到現(xiàn)在，4個月沒有降一滴雨，水庫也見底了，現(xiàn)在想澆地連水都沒有。我活了70多歲，這樣的干旱經(jīng)歷過3次，但這次是最旱的。”山東曲阜白塔村村民劉興德接受當(dāng)?shù)孛襟w采訪時面露愁云。

大旱考驗農(nóng)業(yè)保險

已經(jīng)開展農(nóng)業(yè)保險的保險公司對此次旱情非常關(guān)注。

《2011年山東省農(nóng)業(yè)保險試點工作實施方案》已于近日發(fā)布，農(nóng)業(yè)保險險種依然為小麥、玉米和棉花。其中小麥的保險期限為返青期到收獲期。2010年小麥的保險期限為3月到6月。小麥保險的保險費為10元/畝，保險金額320元/畝，保險責(zé)任為火災(zāi)、雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、凍災(zāi)、澇災(zāi)、旱災(zāi)和重大流行性病蟲害。保險費中80%由政府負(fù)擔(dān)，20%由農(nóng)民自己承擔(dān)。

一家保險公司農(nóng)業(yè)險負(fù)責(zé)人介紹說，公司非常關(guān)注小麥的旱情，但目前承保工作還沒有開始。如果在小麥返青期以前能解決旱情問題，那么過大的損失還可以避免。如果旱情持續(xù)得不到有效緩解，那保險公司也會考慮是否還要繼續(xù)承保。毫無疑問，保險公司會持續(xù)關(guān)注此次旱情的發(fā)展。

河北省農(nóng)業(yè)保險是從2008年開始試點的，目前在保險責(zé)任中還沒有干旱引起的作物損失賠償。據(jù)介紹，在2008年，保險公司設(shè)計農(nóng)業(yè)保險費率條款的時候沒有把旱災(zāi)放到保險責(zé)任范圍之內(nèi)，這也經(jīng)過河北省政府部門的審批。保險公司目前正在積累相關(guān)數(shù)據(jù)，準(zhǔn)備時機成熟時增加保險責(zé)任。據(jù)悉，目前河北省農(nóng)業(yè)保險的承保面在28%左右。

保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，雖然此次小麥遇到的旱情不會對保險公司的理賠造成影響，但保險公司密切關(guān)注旱情的發(fā)展，對將來承保旱情做論證。

國外農(nóng)業(yè)保險值得借鑒

大自然從來都是變化莫測的，各種極端災(zāi)害在未來仍會是人們生產(chǎn)生活的巨大隱患。就拿特大旱災(zāi)來說，它對我們的危險將長期存在。

瑞士再保險發(fā)布的《適應(yīng)氣候變化》報告指出，到2030年，氣候變化將使中國東北地區(qū)每年的旱災(zāi)損失增加50%，至116億元人民幣，并導(dǎo)致華北地區(qū)的旱災(zāi)損失每年增加6%，高達(dá)到61億元人民幣。但目前我國對巨災(zāi)險種相應(yīng)的政策和現(xiàn)狀存在很多不足，讓人不得不擔(dān)憂下次巨災(zāi)來臨時農(nóng)業(yè)保障所面臨的挑戰(zhàn)仍將嚴(yán)峻。當(dāng)下借鑒外國相關(guān)經(jīng)驗完善我國巨災(zāi)保障制度十分必要。

據(jù)了解，國外農(nóng)業(yè)保險的形式大體可分為三種。

一是政府主導(dǎo)下的市場運營模式，以美國、加拿大為代表。

其主要特點：以國家專門保險機構(gòu)為主導(dǎo)，負(fù)責(zé)全國農(nóng)作物保險的經(jīng)營和管理，對政策性農(nóng)作物保險進(jìn)行經(jīng)濟(jì)扶持，為經(jīng)營政策性農(nóng)作物保險業(yè)務(wù)的私營保險公司提供再保險支持。私營保險公司與國家專門保險機構(gòu)簽訂協(xié)議，并承諾執(zhí)行國家專門保險機構(gòu)的各項規(guī)定。私營保險公司承擔(dān)了全部農(nóng)業(yè)保險(含政策性農(nóng)業(yè)保險)的直接業(yè)務(wù)，通過開展農(nóng)業(yè)保險的銷售、簽單等經(jīng)營活動，具體實施政府農(nóng)作物保險計劃。在此過程中，有健全完善的農(nóng)作物保險法律體系，政府補貼較高并實行稅收優(yōu)惠政策，采取強制與自愿保險相結(jié)合的投保方式。

二是民營保險相互會社模式，以日本為代表。日本的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以個體、分散的小農(nóng)戶為主，這一點與我國有很多相似之處。

雖然日本農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模很小，但政府對農(nóng)業(yè)支持和保護(hù)的力度較大。農(nóng)業(yè)保險是日本政府常用的農(nóng)業(yè)保護(hù)手段。農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)保險相互會社是為了共同救濟(jì)，相互幫助。這些保險相互會社不以盈利為目標(biāo)，在上級政府的指導(dǎo)和監(jiān)督下工作，直接面向農(nóng)戶，負(fù)責(zé)辦理農(nóng)戶投保業(yè)務(wù)、收取參保農(nóng)戶保費、評價災(zāi)害損失程度、向農(nóng)戶支付賠付金等經(jīng)營活動，同時統(tǒng)一開展打藥、開設(shè)畜禽診所等防災(zāi)工作。另外，日本農(nóng)業(yè)保險的分保再保體系也非常完善，其分散風(fēng)險能力非常強。

三是政策優(yōu)惠模式，以西歐國家為代表。

主要特點為沒有全國統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險制度和體系，農(nóng)業(yè)保險主要由私營公司、部分保險相互會社或保險合作社經(jīng)營，政府不直接參與農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營。投保為自愿行為，國家為了減輕參加農(nóng)作物保險農(nóng)民的保費負(fù)擔(dān)，給予一定的保費補貼和稅收等政策優(yōu)惠。