提前還貸

去年11月19日，李先生把自己花了32.79萬元購(gòu)買的房子轉(zhuǎn)手，并提前還清銀行的貸款。由于自己疏忽，他并沒有及時(shí)去保險(xiǎn)公司退回按揭保險(xiǎn)費(fèi)。豈料，今年3月，當(dāng)李先生意識(shí)到自己的失誤并從保險(xiǎn)公司拿到“退保費(fèi)”時(shí)，不禁大吃一驚：原來的保費(fèi)是3936元，保期20年，現(xiàn)在才過了一年，保險(xiǎn)公司就扣了 1080元，只退回2856元。

吃驚嗎？吃驚的是貸款人而已，保險(xiǎn)公司明白著呢。4月6日《羊城晚報(bào)》的一篇報(bào)道就足以說明問題，報(bào)道中說，由于房貸險(xiǎn)投保一般是由貸款銀行直接指定保險(xiǎn)公司，貸款購(gòu)房者根本沒有選擇保險(xiǎn)公司的權(quán)利，哪家保險(xiǎn)公司給的回扣高，銀行就把業(yè)務(wù)交給哪家。于是，保險(xiǎn)公司交給銀行的手續(xù)費(fèi)高達(dá)30％多甚至40％。而且不管會(huì)不會(huì)退前退保，這筆手續(xù)費(fèi)難以追回。

由于貸款利率提高引發(fā)了提前還貸，進(jìn)而出現(xiàn)退保。這就把保險(xiǎn)公司弄了個(gè)措手不及，如果正常給保戶退保，自己這方面的收入會(huì)直線下降不算，最麻煩的還是因?yàn)橐呀?jīng)給了銀行大筆回扣而造成的虧損，好在還可以在退保公式上做文章。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)房貸險(xiǎn)退保公式的制定尚無統(tǒng)一格式，我國(guó)目前實(shí)行報(bào)備制，即各保險(xiǎn)公司的總公司根據(jù)自己的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)等因素精算出退保公式，然后到中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審查，認(rèn)為公式合理，那么就可以執(zhí)行。

而退保手續(xù)費(fèi)也一樣，盡管《保險(xiǎn)法》第38條規(guī)定：“……保險(xiǎn)責(zé)任開始后，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日到合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分退還保險(xiǎn)人?！蹦膩淼耐吮Ｊ掷m(xù)費(fèi)一說？

房貸提前還貸，有的銀行已經(jīng)開始收手續(xù)費(fèi)了，但交了手續(xù)費(fèi)也不算完，到保險(xiǎn)公司退保時(shí)，他們還要狠狠地宰上你一刀。