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北京阜外醫(yī)院一份“手術醫(yī)療意外傷害保險”，將社會長期積蓄的對于醫(yī)療行業(yè)種種弊端的不滿情緒捅了出來
4月18日，星期一，在北京阜外醫(yī)院的例行工作會議上，院領導再三叮囑該院的醫(yī)生們，現在有媒體在報道該院讓患者投保手術醫(yī)療意外傷害保險一事，以后大家講話千萬注意分寸。
從4月開始，這所國內知名的心血管病醫(yī)院，陷入了一場突如其來的“保險”尷尬。
患者家屬報料捅出事件
這場爭執(zhí)是在毫無預兆的情況下出現的。
4月18日，京城一家媒體發(fā)表了一位患者家屬的投訴文章。這位姓王的女士投訴阜外醫(yī)院以“不投保手術醫(yī)療意外傷害保險，便不給做手術”相威脅，強制在該院做手術的患者投保平安保險公司的手術醫(yī)療意外傷害保險。
據這位王女士介紹，由于其丈夫患有“心臟房間隔缺損”，病情緊急，故到阜外醫(yī)院進行手術治療。在辦理住院手續(xù)時，王女士被告知必須投保平安保險公司的手術醫(yī)療意外傷害保險。王女士認為丈夫有社會醫(yī)療保險，沒有必要再投保另外的商業(yè)醫(yī)療保險。但由于形勢所迫，她只能服從。但問題并沒有就此結束。
在之后填寫保險單時，王女士發(fā)現，在自己繳納了1180元的保險費用后，保單的第一受益人竟然是只出了20元保險費用的阜外心血管病醫(yī)院，自己只能作為第二受益人。同時，她還被告知：一旦發(fā)生保險責任事故時，由院方作為第一受益人先領取保險公司給付的保險金。如果患者拖欠院方醫(yī)療費用，由院方先行扣除患者所欠醫(yī)療費用后，余款交第二受益人，如果患者已結清醫(yī)療費用，則由院方將保險金交第二受益人。
作為患者家屬的王女士百思不得其解，認為自身權益受到侵害，遂撥打新聞熱線反映這一不合理的現象。
媒體介入這一事件后，社會各方面的反響出乎意料地強烈，通過網絡，“阜外醫(yī)院強迫患者投?！钡男侣勯_始大范圍的傳播，指責之聲不絕于耳。同時，長期積蓄的對于醫(yī)療行業(yè)種種弊端的不滿情緒也由此涌向阜外醫(yī)院。
引人爭議的保險合同
“我們沒有強迫患者投保。”阜外醫(yī)院醫(yī)務處副處長李志遠在接受《中國新聞周刊》采訪時強調說。
按照李志遠的說法，目前產生的個別患者對阜外醫(yī)院的不滿，極有可能是由于該院醫(yī)務人員在講解該保險時造成的誤會。“之前的一些報道并不全面準確，有時候，患者家屬在親人病重的心理壓力下，也有可能曲解醫(yī)生的意思?！崩钪具h說。
但事實上，阜外醫(yī)院這樣的解釋并不能得到所有人的認同。
患者文靜(化名)是由內蒙古赤峰市前來阜外醫(yī)院就醫(yī)的先天性心臟病患者，4月12日進行了手術的文靜已經在19日出院，記者在阜外醫(yī)院附近一家賓館內見到了她。
文靜向《中國新聞周刊》證實，醫(yī)生確實對她說過“不上保險，不能做手術”的話，她與她同病房的所有病友也全都按要求上了保險。北京京都律師事務所律師馬強告訴《中國新聞周刊》，根據我國《保險法》規(guī)定，以強迫手段訂立的保險合同的行為屬于違法行為，其訂立的合同也是無效的。
此外，很多有著同樣遭遇的患者還提出，他們在與保險公司簽訂保險合同的同時，還簽了一份“醫(yī)患雙方特別約定書”，這份特別約定書的特別規(guī)定是這樣的：“經院方與患者協商，同意共同出資1200元，其中被保險人(患者)出資人民幣1180元，院方出資人民幣20元，發(fā)生保險責任事故時，由院方作為第一受益人先領取保險公司給付的保險金。如果患者拖欠院方醫(yī)療費用，由院方先行扣除患者所欠醫(yī)療費用后，余款交第二受益人，如果患者已結清醫(yī)療費用，則由院方將保險金交第二受益人?！?/p>
雖然保單上明明寫清，投保人是醫(yī)院，但絕大部分保費卻由患者承擔，而花錢買了保險，第一受益人卻不是自己。很多患者開始質疑，醫(yī)院以手術為威脅強迫他們買保險，實際上就是擔心他們賴賬。
阜外醫(yī)院醫(yī)務處副處長李志遠否認了這種說法，他說，雖然我們醫(yī)院現在面臨的醫(yī)療欠費問題很嚴重，但當初引進這個保險絕不是為了清繳醫(yī)療欠費，而是為病人著想，希望通過商業(yè)保險這種“經濟杠桿”來解決、緩和出現手術意外之后緊張的醫(yī)患關系，從而營造和諧的醫(yī)療環(huán)境。他說，清繳了一部分醫(yī)療欠費只是連帶產生的“副產品”而已。
但他并不否認這個“副產品”效果之好，已經將阜外醫(yī)院2004年醫(yī)療欠費降到200萬元左右。李說“以前的數字要多得多?！?/p>
引入商業(yè)保險能緩和醫(yī)患矛盾嗎？
“請問，手術做完了，那個保險錢還退不退？”
“手術出事故了？”
“沒有，今天我們就出院了?！?/p>
“那還退什么？出事故才賠?！?/p>
像這樣的對話在阜外醫(yī)院住院處很常見，不管早晚，住院處都是阜外醫(yī)院內格外忙碌的部門之一，這里不僅是患者辦理住院手續(xù)的地方，也是所有住院病人簽訂保險合同的地方。
事實上，很多前來咨詢的患者家屬都對于自己所上保險具體內容持保留態(tài)度，一位不愿透露姓名的患者家屬向本刊指出，他實在看不出除了方便醫(yī)院追討醫(yī)療欠費，對于他們本身會有什么好處。
“就當作是給醫(yī)生的紅包吧。畢竟是在心頭上動刀子。”文靜自我開解道。
而患者這樣的情緒顯然是與阜外醫(yī)院所解釋的初衷相背離的。
醫(yī)務處副處長李志遠告訴《中國新聞周刊》，醫(yī)院與保險公司開發(fā)這種新型的商業(yè)保險的初衷在于：緩和日益緊張的醫(yī)患矛盾，他說，心臟病手術是有很大風險的醫(yī)療手術，阜外醫(yī)院每年總體平均手術死亡率在1.6%左右，“也就是說，我們每年近6000例手術，至少要有100多人因各種意外死亡。人死之后，醫(yī)患間的關系將非常緊張，如果有了這四五萬的賠償，至少可以起到一定的緩和作用?！彼f。
阜外醫(yī)院認為，在目前醫(yī)療市場逐步市場化的大趨勢下，將商業(yè)保險這種市場行為引入醫(yī)療業(yè)務當中，將是今后的一種潮流，也是歐美發(fā)達國家的先進經驗，即讓市場來調節(jié)、緩和并解決醫(yī)患矛盾。
“完全將醫(yī)療推向市場這條路是走不通的?！北本┐髮W中國經濟研究中心教授，中國醫(yī)療體制改革課題組負責人李玲這樣認為。
李玲向《中國新聞周刊》指出，目前中國醫(yī)療保障制度還很不完善，13億人中擁有社會醫(yī)療保險的還不到1億，客觀上給商業(yè)保險介入醫(yī)療行業(yè)提供了廣闊的前景，但是，我們的國情決定我們必須以政府為主導，以低成本醫(yī)療為目標，通過一攬子體制改革來解決醫(yī)療領域出現的問題。僅僅依靠商業(yè)保險是無法完全解決目前類似醫(yī)療欠費、醫(yī)患關系緊張等等醫(yī)療體系業(yè)已存在的弊病的。
事實證明，類似阜外醫(yī)院借助的商業(yè)保險手段無法完全達到醫(yī)院解決各方面矛盾的初衷，在更多情況下，只是將矛盾隱性化了。
而作為商業(yè)保險本身，其目前的現狀也并不被看好。
平安財產保險北京分公司意外險部負責人周嵐承認，目前在北京推行的手術醫(yī)療意外傷害保險的市場開拓工作進展緩慢，除了阜外醫(yī)院一家在做以外，其他醫(yī)院目前仍然處在推行階段。
“雖然需求的前景是有的，但是從以往的情況看，商業(yè)保險介入醫(yī)療領域的先例還是很少，原因可能是目前中國醫(yī)療領域還存在著某些問題?！敝軑拐f，“涉及到如何讓患者接受并自愿購買，目前是不太容易做到的?！?/p>
周嵐同時承認，“目前這個險種仍然處于虧損的邊緣?！?/p>
李玲認為，“目前，醫(yī)療系統(tǒng)存在的矛盾是多方面的，原因也很復雜，必須是一攬子的改革措施才可能解決這些矛盾，不管是清理醫(yī)療欠費還是緩和醫(yī)患關系，僅僅依靠某個商業(yè)保險不可能完全解決這種尷尬現狀，而且很有可能出現解決了舊矛盾，新矛盾也相應出現?！?/p>
