今年6月份，市民王勇準備和家人自駕游去新疆。為了安排好這次行程，王勇除了積極鍛煉身體，更是把行駛路線、旅游裝備等安排得井井有條。還有半個多月就出發(fā)了，如何保障出行期間他和家人、車、隨行物品的安全，成為王勇最急切想了解的問題。日前，他特意咨詢有關(guān)自駕游的理賠技巧。

專家提醒，自己駕車出行將面臨許多不可預知的風險，事先辦理各種保險，了解異地理賠的各種技巧非常必要。本報搜集了一些最常見的車險理賠注意事項，希望為有自駕游打算的讀者們答疑解惑。

案例：去年，市民張峰和一幫驢友們自駕游。臨出發(fā)前，一驢友特意問他是否買了車險、人身意外險等。對駕駛技術(shù)頗有自信的張峰說：“我開車十來年了，買不買旅游意外險無所謂?！蔽丛耄党痰穆飞?，張峰一行人遭遇惡劣天氣，好幾個驢友的車不幸翻下山，張峰更是身受重傷。

隨著有車一族越來越多，自駕游成為當前出游的一大熱點。中國人保財險鄭州市分公司理賠中心車險分部經(jīng)理高鵬分析，自駕車出游除了會面臨日常行車的風險以外，還有一些特殊的風險。例如，駕車人對遠途復雜的路況不熟悉，導致碰撞、顛覆事故發(fā)生的概率高；一些熱點旅游線路較為擁擠，刮蹭概率高；高速公路上重大交通事故發(fā)生概率較高；停車場所不固定，盜搶概率高；在山路行駛中如果遇到惡劣天氣，發(fā)生泥石流、滑坡的概率相對較高；自駕車出游人員面臨的意外傷害風險增大等。

有著張峰這樣觀點的市民不在少數(shù)。駕車出游各種事情都可能會發(fā)生，所以各項保險都應補全。高鵬說，雖然有的車主已經(jīng)購買了車上人員責任險，但是該險種的保險金額不是很高，只能起到基本的保障作用，比如因事故受傷所產(chǎn)生的在醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)的醫(yī)療費等，對自駕游的車主來講，保障性不是很強，建議駕駛員購買一年期的卡單式意外險，這種保險保額相對高一些，承保責任面也涵蓋的寬一些。

此外，高鵬說，如果沒有購買全車盜搶險，可以考慮投保全車盜搶險以防不測，以一個10萬元左右的車為例，盜搶險的費用大概在700元~800元。

異地出險，可就地賠付

案例：經(jīng)常去外地自駕游的市民劉偉說，不害怕在投保當?shù)爻鲭U，就擔心在人生地不熟的外地發(fā)生意外。因為在異地理賠時，難免面臨種種困難。比如，理賠資料的缺失非得去事故當?shù)厮魅　惖匦捃嚨馁M用與實際理賠款有差距、沒有定損單據(jù)擅自修車得不到理賠等，這些問題往往讓缺乏異地理賠經(jīng)驗的車主不知所措。

對于這些情況，多家財險公司負責人坦言，車主發(fā)現(xiàn)定損員未按時趕來定損時，盡量別急于修車，最好主動聯(lián)系保險公司理賠人員，要求他們重新指派定損員，畢竟定損單是理賠的重要依據(jù)。假如由于缺乏定損單而導致理賠流程比較繁瑣，不僅浪費車主與保險公司的大量時間，也容易引發(fā)理賠額糾紛。

汽車異地出險后，車主應收集相應索賠材料，如索賠申請書、交通事故證明、交通事故賠償調(diào)解書、修車發(fā)票等，也許兩地事故證明單證格式會有所不同，車主應咨詢當?shù)乩碣r人員，索取標準格式化的定損單證，便于車主回家后順利辦理理賠手續(xù)。此外，車主在尋找當?shù)匦蘩韽S修車時，應貨比三家，或要求當?shù)?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險公司推薦一些修理水平高的修理廠，這不但能使車主盡快重新使用汽車，不耽誤旅游行程，更便于自己快速辦好理賠手續(xù)，避免由于實際修理價格與定損價格有差距，與保險公司產(chǎn)生矛盾。

目前，包括大地保險、人保財險、平安產(chǎn)險在內(nèi)，多家車險公司相繼推出了“異地出險，就地賠付”的車險全國通賠服務。以平安產(chǎn)險為例，假如市民在投保地之外的地方出險，待報案后，該公司將通過報案平臺，委托出險地的分公司負責查勘、核損、立案、繕制、核賠、結(jié)案、支付。

在出險48小時內(nèi)報案

案例：今年清明節(jié)，姚先生帶著家人一起回老家掃墓，在連霍高速上因為超車，與并行的一輛小車發(fā)生了刮蹭。當時姚先生與對方都急著趕路，而且事故也并不嚴重，他給了對方1000元錢私了。掃墓完畢返回家中后，姚先生修車的時候才想起給保險公司打電話報案，準備讓保險公司承擔修車費用。但在報案后，姚先生卻被保險公司告知無法受理，直接的原因就是已經(jīng)超過了報案時間。

“雙方發(fā)生事故出險后，應先報警，由執(zhí)法部門判定責任后再撥打保險公司的報案電話進行報案；如果是單方事故，則應該及時撥打報案電話。所有的報案必須在48小時內(nèi)，否則保險公司有可能無法受理?！比A泰財險河南省分公司車險理賠部負責人張毅說，48小時內(nèi)報案是行業(yè)通行的標準，姚先生時隔幾天才報案顯然已超過時限。

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定以及保險條款的約定，車主應及時報案，以便保險公司對事故進行勘察。若車主未及時報案，索賠時又無法提供證明文件，導致保險公司無法核定保險責任，此種情況將得不到保險公司的賠償。

“假如車主在比較偏遠的地方發(fā)生事故，保險公司的理賠員又無法快速趕到現(xiàn)場時，車主也可以利用相機、手機等，將事故現(xiàn)場拍攝下來，然后將照片傳到保險公司，作為今后保險公司理賠時的依據(jù)?！贝送?，張毅提醒廣大車主，報案時，車主要注意正確描述自己的事故發(fā)生經(jīng)過和損失情況。平時買保險的時候，要選擇有經(jīng)驗、負責任的專業(yè)人士或?qū)I(yè)機構(gòu)，而不是哪里便宜哪里買，那樣會讓自己很被動的，出了險就無所適從了。

車損較小首選承保地維修

案例：今年五一期間，市民劉小姐駕車去洛陽游玩。半路上與一輛車發(fā)生碰撞。但好在事故不嚴重，只是發(fā)生了小刮小蹭。當時，劉小姐選擇在洛陽當?shù)卣伊艘患揖S修廠進行修理。但事后，保險公司提醒說，像這種車損較小的刮蹭，車主在報案后可選擇在當?shù)鼐S修，也可以回到當?shù)刂笤倬S修。

“一般來說，損失輕微、不影響行車安全性的情況下可以選擇回承保地維修。但如果車輛損失較大導致車輛不能行使，或者車身安全狀況不好的情況下，還是建議客戶在當?shù)鼐S修?！标柟庳旊U河南分公司相關(guān)負責人表示。

如果確定需要在當?shù)剡M行修理，由出險地的保險公司分支機構(gòu)負責定損。如果在外地維修的話，最好優(yōu)先選擇保險公司推薦修理廠進行維修，推薦維修單位一般實力較強、信譽較好，對保險的理賠流程熟悉，方便客戶辦理索賠。

如果要在事故當?shù)鼐S修，注意要在保險公司確認的定損項目和價格下進行維修，取得保險公司的定損報告。因為如果實際的維修費用超過保險公司認定的損失，那么這部分費用需要由車主自己承擔。因此，在外地維修的時候，由于人生地不熟，最好選擇保險公司推薦的維修點。而如果回到承保地，則可以更傾向于選擇自己熟悉的維修點。