“從目前情況來看，味千拉面的‘骨湯門’事件，尚未觸發(fā)保險(xiǎn)理賠條件?！碧K黎世保險(xiǎn)公司金融風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)曾萬里對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊記者表示。

味千拉面事件 未觸發(fā)理賠條件

“日本品牌、骨湯熬制、一碗湯的鈣質(zhì)含量是牛奶的4倍、普通肉類的數(shù)十倍?！边@是味千拉面的廣告語。

“味千拉面‘骨湯門’事件涉嫌虛假宣傳，屬商業(yè)欺詐行為，在保險(xiǎn)理賠方面屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司不會(huì)理賠?！倍及畋ｋU(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)人蓋雪瑩對(duì)記者表示。

“針對(duì)食品安全問題，公司有產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)與產(chǎn)品召回保險(xiǎn)。產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保障的是由產(chǎn)品質(zhì)量缺陷引起的身體傷害及財(cái)產(chǎn)損壞而導(dǎo)致的索賠；產(chǎn)品召回是指由于產(chǎn)品存在缺陷，即使正確使用仍然可能對(duì)消費(fèi)者人身、財(cái)產(chǎn)安全造成危害而將產(chǎn)品進(jìn)行回收。但是就目前味千拉面的情況來看，既沒有消費(fèi)者因?yàn)槭秤梦肚Ю拿媸称吩斐扇松韨Φ男畔?，也沒有味千拉面產(chǎn)品召回信息，所以此事件尚未觸發(fā)保險(xiǎn)理賠條件?！痹f里表示。

保險(xiǎn)產(chǎn)品推陳出新 但無人買帳

然而，是不是類似事件都無?？梢懒四?？

從三聚氰胺、染色饅頭、爆炸西瓜、塑化劑到毒黃瓜……食品安全問題層出不窮，食品安全仿佛陷入“門”的陰影無力掙脫。這些事件在給社會(huì)帶來巨大危害的同時(shí)，公司自身也陷入危機(jī)，許多事件背后的生產(chǎn)鏈條受牽連，企業(yè)面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)以上問題，觸發(fā)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)與產(chǎn)品召回保險(xiǎn)理賠條件的可以得到保險(xiǎn)公司賠付。

“制造商疏忽責(zé)任險(xiǎn)屬于之前講到的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)充，制造商疏忽責(zé)任保險(xiǎn)的推出，目的是配合市場(chǎng)上現(xiàn)有的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)與產(chǎn)品召回保險(xiǎn)，為生產(chǎn)制造商提供更加全面的、完整的生產(chǎn)制造相關(guān)的配套風(fēng)險(xiǎn)解決方案。”曾萬里表示。

凡由于制造商的疏失導(dǎo)致其產(chǎn)品存在質(zhì)量問題所引起的第三方(主要包括產(chǎn)品的使用者，制造商的客戶，制造商客戶的客戶)的經(jīng)濟(jì)損失和索賠費(fèi)用，屬制造商疏忽責(zé)任保險(xiǎn)承保范圍。其實(shí)，制造商疏忽責(zé)任保險(xiǎn)是產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)充，兩者最本質(zhì)的區(qū)別在于，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保障的是由產(chǎn)品質(zhì)量缺陷引起的身體傷害及財(cái)產(chǎn)損壞而導(dǎo)致的索賠，但是當(dāng)產(chǎn)品的質(zhì)量缺陷未引發(fā)身體傷害及財(cái)產(chǎn)損壞但導(dǎo)致其他的經(jīng)濟(jì)利益的損失，在產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)下則得不到補(bǔ)償，而此次推出的制造商疏忽責(zé)任保險(xiǎn)正好可以彌補(bǔ)這一保障空缺。

根據(jù)蘇黎世保險(xiǎn)的市場(chǎng)調(diào)研，生產(chǎn)制造商疏忽風(fēng)險(xiǎn)主要存在于IT、電子產(chǎn)品(包括電池)、日用消費(fèi)品和日用家電行業(yè)，產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)較高的主要是食品、醫(yī)藥、化學(xué)、電動(dòng)工具等品。據(jù)聯(lián)合國(guó)貿(mào)發(fā)會(huì)議發(fā)布的數(shù)據(jù)，在區(qū)域分布上，中國(guó)對(duì)外直接投資有七成在亞洲，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的障礙最大，深究其原因，中國(guó)企業(yè)尤其是制造型企業(yè)普遍缺乏全面的風(fēng)險(xiǎn)管控，這是歐美國(guó)家阻礙中國(guó)企業(yè)海外投資的主要商業(yè)性因素之一。

曾萬里表示，國(guó)內(nèi)產(chǎn)品質(zhì)量問題頻發(fā)，越來越多的歐美進(jìn)口商都要求供應(yīng)商能對(duì)其產(chǎn)品完全負(fù)責(zé)，是否購買制造商疏忽責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)以及產(chǎn)品召回保險(xiǎn)將成為“中國(guó)制造”進(jìn)入海外市場(chǎng)的重要通行證。

盡管各公司都在根據(jù)市場(chǎng)變化不斷研發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但與之形成鮮明對(duì)比的是，國(guó)內(nèi)企業(yè)并沒有那么熱心，購買相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)著寥寥無幾。

記者致電味千中國(guó)，詢問公司是否購買了董監(jiān)事責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品召回保險(xiǎn)等，來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。其辦公室工作人員Richard先是表示不接受任何媒體采訪，記者表明來意后，Richard表示并不知道有相關(guān)險(xiǎn)種，“還以為你是推銷保險(xiǎn)的呢，我沒聽說過公司有這些險(xiǎn)種?！?/p>

“與在國(guó)內(nèi)A、B股上市的公司相比，在香港上市的企業(yè)投保更加充分，雖然不會(huì)像美國(guó)達(dá)到95%以上，但60%的投保率還是有的。”曾萬里表示。

對(duì)于國(guó)內(nèi)上市公司的投保情況，都邦保險(xiǎn)蓋雪瑩的看法是，“一方面，鑒于國(guó)內(nèi)目前的法律環(huán)境和上市公司誠(chéng)信水平，中小保險(xiǎn)公司目前并不愿做董監(jiān)事責(zé)任險(xiǎn)等針對(duì)上市公司的險(xiǎn)種，因?yàn)檫@種保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，理賠金額很高，保險(xiǎn)公司很難保證盈利；另一方面，針對(duì)上市公司的這些險(xiǎn)種一般價(jià)格都比較高，考慮到國(guó)內(nèi)目前的環(huán)境和成本，上市公司也不愿花那么多錢去購買保險(xiǎn)產(chǎn)品?！?/p>

據(jù)蓋雪瑩介紹，都邦保險(xiǎn)早在2009年就將董監(jiān)事責(zé)任險(xiǎn)在保監(jiān)會(huì)報(bào)備，但至今仍未有相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)生。