養(yǎng)老年金保險：

分紅型更能抗通脹

目前市場上的養(yǎng)老險分為傳統(tǒng)型和分紅型兩種，繳費期分3年、5年、10年、20年等不同期限，領(lǐng)取方式分月領(lǐng)、年領(lǐng)和一次性領(lǐng)取，一般到一定年齡后開始領(lǐng)取，如55歲、60歲、65歲，甚至有的產(chǎn)品投保后第二年就開始領(lǐng)取。

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預定利率一般為2.0%-2.5%，在高利率時代，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的收益甚至低于銀行存款，而分紅型養(yǎng)老險的保底利率盡管低于傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，只有1.5%-2.0%，但可以享受額外的不確定的分紅收益。

兩全險：

低收入者不宜“快繳快領(lǐng)”

兩全險也是當前作為養(yǎng)老規(guī)劃的險種之一。有關(guān)保險專家指出，無論被保險人在保險期限內(nèi)死亡或期滿生存，都可獲得保險金，可以作為儲蓄的一種手段，也可為養(yǎng)老提供保障。

其中，一部分兩全險的繳費期限和返還時間比較短，如國壽金彩明天兩全保險(分紅型)，分設3年期或5年期年繳保費兩種，每滿3年可獲得基本保額9%的生存金給付，至65歲時，按基本保額的100%給付生存金，可用作滿足養(yǎng)老需求，至保險期滿時，還可得到基本保額180%的祝壽金。

此類保險一般為理財型保險，保費較高，尤其是繳費期短、領(lǐng)取快的保險，費率更高，適合家庭收入水平較高的人群，如果僅從養(yǎng)老需求考慮，應盡量避免領(lǐng)取時間過早的產(chǎn)品，以保證養(yǎng)老資金的?？顚Ｓ?。

投連險：

中長期投資儲備養(yǎng)老金

一般情況下，筆者建議投保人在基本保障做足后，才考慮投連險產(chǎn)品，也就是說，在意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時，投保人沒有后顧之憂，可通過投連險的長期投資來獲取收益。