《求是》雜志最近發(fā)表了國務(wù)院總理溫家寶題為《關(guān)于發(fā)展社會事業(yè)和改善民生的幾個問題》的文章，對深化我國社會保障制度改革，充分發(fā)揮商業(yè)保險在中國特色社會保障體系中的作用進(jìn)行了明確提倡和肯定。黨的十七大報告強調(diào)，要以慈善事業(yè)、商業(yè)保險為補充，加快完善社會保障體系。作為市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段、經(jīng)濟(jì)的助推器和社會的穩(wěn)定器，商業(yè)保險充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)補償、資金融通和社會管理功能，對中國特色社會保障體系建設(shè)有著重要的現(xiàn)實意義和深遠(yuǎn)的歷史影響。

近年來，商業(yè)保險依靠技術(shù)、服務(wù)、管理方面的優(yōu)勢，積極參與政府完善社會保障體系建設(shè)，在養(yǎng)老險、健康險和農(nóng)村保險三大領(lǐng)域中發(fā)揮的作用日益突出。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2009年底，商業(yè)保險為人民群眾未來的養(yǎng)老和健康積累準(zhǔn)備金達(dá)1.9萬億元，成為人民群眾未來養(yǎng)老和醫(yī)療支出的重要來源之一；商業(yè)保險在農(nóng)村小額保險方面做了積極探索，初步建立了面向農(nóng)村低收入群體的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為超過610萬農(nóng)民提供了共計810億元的風(fēng)險保障；商業(yè)保險積極服務(wù)于新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險工作，惠及農(nóng)民達(dá)3118.9萬人。商業(yè)保險廣泛參與社會保障體系建設(shè)，對有效減輕財政負(fù)擔(dān)，緩解政府壓力，盡快擴(kuò)大社會保障覆蓋面和提高保障水平發(fā)揮了積極作用。

國際經(jīng)驗表明，一個公平有效的社會保障體系應(yīng)該是包括社會保險、商業(yè)保險、社會救助、社會福利等多層次優(yōu)勢互補，政府、社會、單位和個人多渠道參與的全方位保障體系。盡管商業(yè)保險在參與我國社會保障體系建設(shè)中進(jìn)行了積極探索，做了大量工作，取得了一定成績，但與發(fā)達(dá)國家相比，我國商業(yè)保險包括企業(yè)年金、補充醫(yī)療保險、商業(yè)養(yǎng)老、健康保險等在內(nèi)的補充性社會保障發(fā)展仍較滯后，在社會保障體系建設(shè)中所占的比重仍然較低。以企業(yè)年金為例，截至2009年底，全國企業(yè)年金基金規(guī)模為2525億元，參與企業(yè)年金人數(shù)約為1300萬人，與參加基本養(yǎng)老的2.2億人形成鮮明對比。商業(yè)保險在服務(wù)社會保障體系建設(shè)中的作用發(fā)揮還存在一些障礙，如缺少財政、稅收等方面政策支持，服務(wù)社會保障體系建設(shè)經(jīng)營能力有待進(jìn)一步提高。在借鑒國外經(jīng)驗、結(jié)合我國國情基礎(chǔ)上，為充分發(fā)揮商業(yè)保險在服務(wù)中國特色社會保障體系建設(shè)中的作用，有關(guān)部門和商業(yè)保險機構(gòu)要緊緊抓住機遇，把發(fā)展商業(yè)保險作為保民生、促和諧的一件大事，既要樹立長期作戰(zhàn)的思想，又要增強緊迫感；既要著眼長遠(yuǎn)，又必須立足當(dāng)前。

一、找準(zhǔn)商業(yè)保險在社會保障體系建設(shè)中的發(fā)展定位。一是堅持商業(yè)保險作為社會保障體系重要組成部分的政策思路，找準(zhǔn)商業(yè)保險在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和社會保障體系中的位置，加強誠信建設(shè)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，協(xié)調(diào)各方利益和矛盾，調(diào)動各方面的積極因素，為中國特色社會保障體系建設(shè)服務(wù)。二是堅持市場化經(jīng)營原則，運用保險經(jīng)濟(jì)補償、資金融通和社會管理三大功能和手段，按市場化和社會化的要求積極開展保險業(yè)務(wù)，不斷提高保險的風(fēng)險防范能力和風(fēng)險保障實力，防止出現(xiàn)越位或錯位。三是堅持自身經(jīng)濟(jì)效益與社會效益相統(tǒng)一原則，正確處理好保險與保障、近期與長遠(yuǎn)、責(zé)任與利益的相互關(guān)系，以服從、服務(wù)于社會保障事業(yè)為己任，加強與社會保障機構(gòu)的合作、溝通和聯(lián)系，始終把國家利益和人民的需求放在第一位。

二、提升商業(yè)保險服務(wù)社會保障體系建設(shè)的經(jīng)營能力。商業(yè)保險在社會保障體系建設(shè)中要按照國務(wù)院提出的關(guān)于“充分運用市場機制和手段，不斷改進(jìn)社會管理和公共服務(wù)。加快保險業(yè)發(fā)展，積極引入保險機制參與社會管理，協(xié)調(diào)各種利益關(guān)系，有效化解社會矛盾和糾紛，推進(jìn)公共服務(wù)創(chuàng)新”的要求，在堅持市場化運作、強化精算技術(shù)支持、健全償付能力管理、加強資產(chǎn)負(fù)債管理和賬戶管理等方面夯實基礎(chǔ)，在創(chuàng)新保險產(chǎn)品、提升保險服務(wù)、擴(kuò)大保險覆蓋層面等方面下工夫，發(fā)揮商業(yè)保險專業(yè)優(yōu)勢，提高社會保障運作效率和質(zhì)量，不斷滿足人民群眾日益提高的保險保障需求，為服務(wù)中國特色社會保障體系建設(shè)發(fā)揮積極作用。

三、加大對商業(yè)保險參與社會保障體系建設(shè)的政策支持。從國際經(jīng)驗看，政府通常會給予社會保障性業(yè)務(wù)的經(jīng)辦者和受保人以特殊政策，鼓勵企業(yè)和個人依靠自身力量為養(yǎng)老和健康保障作出安排，以減輕公共財政負(fù)擔(dān)。從我國的實際情況來看，積極的財政、稅收政策扶持是商業(yè)保險在社會保障體系中充分發(fā)揮作用的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，應(yīng)建立由國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下多部門參與的協(xié)調(diào)機制，加強對社會保障問題的戰(zhàn)略研究，統(tǒng)籌規(guī)劃社會保障體系建設(shè)，制定財政、稅收等方面的支持政策，采取財政補貼與稅收優(yōu)惠相結(jié)合的推動機制，調(diào)動商業(yè)保險機構(gòu)服務(wù)社會保障體系建設(shè)的積極性，為社會保障體系建設(shè)營造良好的政策和發(fā)展環(huán)境。

盡管商業(yè)保險在參與我國社會保障體系建設(shè)中進(jìn)行了積極探索，做了大量工作，取得了一定成績，但與發(fā)達(dá)國家相比，我國商業(yè)保險包括企業(yè)年金、補充醫(yī)療保險、商業(yè)養(yǎng)老、健康保險等在內(nèi)的補充性社會保障發(fā)展仍較滯后，在社會保障體系建設(shè)中所占的比重仍然較低。為充分發(fā)揮商業(yè)保險在服務(wù)中國特色社會保障體系建設(shè)中的作用，有關(guān)部門和商業(yè)保險機構(gòu)要緊緊抓住機遇，把發(fā)展商業(yè)保險作為保民生、促和諧的一件大事。