眼下，各地農(nóng)民都正在忙著春耕生產(chǎn)。而如何減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)害，自然也成了廣大農(nóng)民關(guān)心的一個(gè)重要話題。日前，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，與其它保險(xiǎn)行業(yè)蓬勃發(fā)展相比，作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“一把保護(hù)傘”，我市的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然處于農(nóng)民買不起，而保險(xiǎn)公司產(chǎn)品跟不上的尷尬局面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形勢(shì)不容樂觀。
農(nóng)民：給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“一把保護(hù)傘”

“中國是農(nóng)業(yè)大國，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻起步較晚、覆蓋面小、保險(xiǎn)能力低?，F(xiàn)實(shí)各種自然災(zāi)害的威脅再一次提醒我們：加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不能再猶豫！”市人大代表宋美妹在今年“兩會(huì)”代表發(fā)言時(shí)大聲疾呼。

俗話說“天有不測(cè)風(fēng)云”，對(duì)于靠天吃飯的農(nóng)民來說，沒有比天災(zāi)更讓他們痛心和無奈。我市地處東南沿海，自然災(zāi)害頻發(fā)，每年臺(tái)風(fēng)、暴雨等災(zāi)害給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成巨大損失。去年年初一場(chǎng)低溫冰凍災(zāi)害，使我市許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)的水果、蔬菜、水產(chǎn)、家禽和其它莊稼等遭遇了重創(chuàng)。仙游縣龍華鎮(zhèn)種植大戶鄭文燦告訴記者，去年遭遇冰雪災(zāi)害，新種的73畝冬瓜只采收了一半，種植的黃瓜、青椒等蔬菜也慘遭凍傷，一些蔬菜的嫩芽都爛死在水里。今年，在涵江區(qū)莊邊鎮(zhèn)兆永枇杷基地里，本已該掛果的枇杷樹，卻因?yàn)樗獌鎏鞖庥绊?，掛果甚少，明顯減產(chǎn)。種植戶范兆永傷心地告訴記者，最慘的是枇杷在第一、二期開花時(shí)遭到嚴(yán)重霜凍，致使座果率普遍下降，產(chǎn)量和去年相比下降了50％！當(dāng)記者問及這些受災(zāi)慘重的種植戶有沒有想過買保險(xiǎn)時(shí)，大家都表示，沒聽說過，如果有的話，肯定要買。

在采訪中記者發(fā)現(xiàn)，目前涉農(nóng)的險(xiǎn)種太少，無形中將眾多想?yún)⒈５霓r(nóng)民擋在門外。而那些不愿投保農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的農(nóng)民，卻普遍存在一個(gè)看法：保險(xiǎn)公司為什么只保那些“不太可能”發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，那些“經(jīng)常發(fā)生”的風(fēng)險(xiǎn)卻不愿意保。在很多農(nóng)民理解中，要花錢買保險(xiǎn)，自然要對(duì)付最可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，如果幾乎年年發(fā)生的問題也能得到保障就好了。然而，在商業(yè)化運(yùn)作模式下，這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品很難存在。

市農(nóng)業(yè)局副局長占飛豹在接受記者采訪時(shí)說，農(nóng)業(yè)是受自然條件影響極大的產(chǎn)業(yè)，一旦遇到自然災(zāi)害不但損失慘重，而且基本生存都面臨困難。建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系是農(nóng)民抵御自然災(zāi)害的關(guān)鍵。

宋美妹認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)農(nóng)民保不起、保險(xiǎn)公司賠不起的狀況，關(guān)鍵在于缺乏一套合理的制度安排，缺乏政府強(qiáng)有力的支持，缺乏相應(yīng)的法律保障。

保險(xiǎn)公司：尋找平衡的贏利點(diǎn)

記者從市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)獲悉，全市現(xiàn)有保險(xiǎn)主體機(jī)構(gòu)達(dá)21個(gè)，其中財(cái)產(chǎn)14個(gè)，壽險(xiǎn)7個(gè)。到目前為止，我市只有人保財(cái)險(xiǎn)等個(gè)別保險(xiǎn)公司開展了部分農(nóng)業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其他的財(cái)險(xiǎn)公司大多數(shù)不愿意經(jīng)營農(nóng)業(yè)險(xiǎn)。人保財(cái)險(xiǎn)莆田市分公司非車險(xiǎn)部經(jīng)理徐美娟介紹說：“莆田地處沿海，自然災(zāi)害頻繁，農(nóng)村抵御自然災(zāi)害的能力較弱。相對(duì)于其他險(xiǎn)種來說，農(nóng)業(yè)類保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大。我們是一家最大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，積極穩(wěn)妥承接農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但由于我們面對(duì)的保戶是農(nóng)民，保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是比較低的?！痹诟唢L(fēng)險(xiǎn)與低收入的懸殊前，很多保險(xiǎn)公司選擇了回避。據(jù)悉，目前，我市開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種還比較少，主要包括漁工責(zé)任保險(xiǎn)、漁船保險(xiǎn)、農(nóng)村住房保險(xiǎn)、能繁母豬四種政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，覆蓋全市11147名漁工，626艘60馬力以上漁船，63萬戶的農(nóng)村住房，17萬頭的能繁母豬。數(shù)據(jù)顯示，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面還比較窄，去年全市農(nóng)業(yè)方面獲得的賠款僅數(shù)百萬元，相對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的災(zāi)害性損失，這些保險(xiǎn)賠款只能是杯水車薪。

“農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)淡薄，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的障礙之一。如果認(rèn)識(shí)上沒突破，政府再怎么補(bǔ)貼，農(nóng)民的投保積極性也是暫時(shí)的。”徐美娟介紹說，農(nóng)業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，關(guān)系到國計(jì)民生，政府有必要對(duì)這一領(lǐng)域進(jìn)行扶持，增強(qiáng)農(nóng)民抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

為保障農(nóng)業(yè)安全和農(nóng)民利益，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，今年省政府提出了以降低保險(xiǎn)費(fèi)率為核心，以擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍為目標(biāo)的新方案，將政策性保險(xiǎn)列入為民辦實(shí)事項(xiàng)目。徐美娟說，人保財(cái)險(xiǎn)系統(tǒng)目前正在積極穩(wěn)妥地?cái)U(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，保險(xiǎn)險(xiǎn)種也將逐年增加，其中，林業(yè)保險(xiǎn)將作為2009年試點(diǎn)在人保財(cái)險(xiǎn)莆田市分支機(jī)構(gòu)展開。

專家支招：健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度

我市是一個(gè)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大市，農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。而每年發(fā)生的自然災(zāi)害，給大批災(zāi)民造成的不只是一時(shí)經(jīng)濟(jì)損失，關(guān)鍵是他們幾乎喪失了尋求后續(xù)發(fā)展的自有資源。盡快讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走進(jìn)千家萬戶，無疑是保證受災(zāi)農(nóng)民獲得更多經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)挠行緩健?/p>

莆田學(xué)院社會(huì)科學(xué)部黨總支副書記徐國喜教授認(rèn)為，當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)摒棄傳統(tǒng)觀念和思維模式，站在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的高度，以面向未來的視角，用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原理，秉持價(jià)值創(chuàng)造的原則，通過觀念、模式、產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的創(chuàng)新，全面開啟農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的新時(shí)代。

徐國喜建議，一要鞏固政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)，以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的穩(wěn)步健康發(fā)展帶動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)的全面發(fā)展，不斷擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，努力擴(kuò)大承保面，提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面和滲透度；二要大力推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)形式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，探索發(fā)展相互制、合作制等多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織，鼓勵(lì)有條件的保險(xiǎn)公司積極開辦多種形式的涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，探索建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度和巨災(zāi)保險(xiǎn)分散機(jī)制；三要加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策支持力度，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，綜合考慮多種風(fēng)險(xiǎn)因素，充分運(yùn)用保險(xiǎn)精算等專業(yè)技術(shù)手段，科學(xué)合理地對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)。

徐國喜認(rèn)為，廣泛開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳，使農(nóng)民認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提高農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)，也是解決目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尷尬處境的一個(gè)重要方面。值得一提的是，許多農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)也正在加強(qiáng)。越來越多的農(nóng)戶開始向農(nóng)業(yè)部門提出，希望政府能協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司與農(nóng)戶，盡快建立起更多適合農(nóng)業(yè)發(fā)展的險(xiǎn)種，幫助他們提高抗擊自然風(fēng)險(xiǎn)的能力。

面對(duì)農(nóng)民和保險(xiǎn)公司兩頭犯難的局面，該怎樣讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正走入千家萬戶呢？無論是政府、保險(xiǎn)企業(yè)，還是農(nóng)村合作組織，都應(yīng)該有更大的空間作為。在新的形勢(shì)下，只有建立適合當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特點(diǎn)的運(yùn)行機(jī)制，形成多贏格局，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展之路才能越走越寬。