由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過(guò)程中，很容易出現(xiàn)較為嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問(wèn)題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是一種難以事先確定的預(yù)期利益，其標(biāo)的大都是活的生物，它們的生長(zhǎng)、飼養(yǎng)的好賴在很大程度上取決于人的管理照料的精心與否；而且風(fēng)險(xiǎn)高的地區(qū)急于投保，風(fēng)險(xiǎn)低的地區(qū)則因保費(fèi)過(guò)高而不愿參加保險(xiǎn)，使得保險(xiǎn)的“大數(shù)法則”難以正常發(fā)揮。高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付的“三高”特征，使一般商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)望而卻步。

既然農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中具有舉足輕重的地位，農(nóng)民由于收入低在遭遇自然災(zāi)害時(shí)恢復(fù)再生產(chǎn)能力較差，而商業(yè)保險(xiǎn)公司又不愿經(jīng)營(yíng)作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散工具之一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府應(yīng)加大政策支持力度，使得農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與保險(xiǎn)公司提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為可能，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利進(jìn)行，降低農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，減輕農(nóng)民面對(duì)自然界的不確定性損失，從而提高農(nóng)民與社會(huì)的福利水平。

探索建立巨災(zāi)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基金

巨災(zāi)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基金是用來(lái)應(yīng)付特大災(zāi)害發(fā)生而積累的專項(xiàng)基金，用于特大災(zāi)害發(fā)生時(shí)的大額保險(xiǎn)賠付。我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，同時(shí)也面臨著巨大的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，每年都會(huì)因洪澇、病蟲(chóng)害、干旱等災(zāi)害遭受巨大損失。巨災(zāi)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基金是解決當(dāng)前國(guó)內(nèi)巨災(zāi)問(wèn)題的一個(gè)有效措施和手段。同時(shí)，政府應(yīng)該健全并完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，并建立廣泛的再保險(xiǎn)機(jī)制，有效分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的風(fēng)險(xiǎn)。

加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度

現(xiàn)階段不宜實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)，而應(yīng)實(shí)行低費(fèi)率吸引農(nóng)戶投保，讓農(nóng)民覺(jué)得“劃算”。而要想實(shí)行低費(fèi)率的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，只能由政府進(jìn)行補(bǔ)貼。目前除農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)免交營(yíng)業(yè)稅外，沒(méi)有其他扶持政策。我國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，國(guó)家財(cái)政實(shí)力有限，在目前情況下，一是可以逐步減少農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格補(bǔ)貼和出口補(bǔ)貼，轉(zhuǎn)用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼和費(fèi)用補(bǔ)貼，逐步實(shí)行以支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主的農(nóng)業(yè)保護(hù)政策；二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施可以減少政府財(cái)政用于災(zāi)害補(bǔ)償和救濟(jì)的支出，可將節(jié)省的部分投入到支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中。有條件的情況下，可以借鑒法國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，在免除經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的稅賦的同時(shí)，允許其經(jīng)營(yíng)的農(nóng)村財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)也不納稅，使其可用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的盈余補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。從長(zhǎng)期看，這種方式是“雙贏”的：一方面，政府將每年無(wú)序的“不確定”的災(zāi)害救濟(jì)變?yōu)楹侠淼拇_定的支出，減輕了政府的財(cái)政壓力；另一方面，有利于保證洪災(zāi)發(fā)生后農(nóng)民能及時(shí)得到補(bǔ)償資金，盡快恢復(fù)生產(chǎn)，進(jìn)行災(zāi)后重建。

協(xié)助保險(xiǎn)公司建立公共的綜合信息平臺(tái)

政府應(yīng)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)技、氣象、植保、水利等部門(mén)密切配合，努力建立一個(gè)公共的綜合信息平臺(tái)。一是可以協(xié)助提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)技術(shù)，建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)；二是可以給農(nóng)戶普及農(nóng)業(yè)防災(zāi)防損知識(shí)，提高保險(xiǎn)意識(shí)；三是將每個(gè)投保農(nóng)戶的誠(chéng)信記錄在案，與政府惠農(nóng)支農(nóng)的農(nóng)業(yè)貸款等政策掛鉤，這樣有助于防止農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；四是有助于實(shí)行無(wú)賠款保費(fèi)優(yōu)待政策，對(duì)飼養(yǎng)管理精心、無(wú)賠款記錄的保險(xiǎn)保戶在續(xù)保時(shí)給予保費(fèi)折扣，激勵(lì)保戶精心管理其保險(xiǎn)資產(chǎn)并做好防災(zāi)防損工作；六是有利于因地制宜地選擇保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，建立公平合理適度的多檔次費(fèi)率體系，有效控制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的逆選擇問(wèn)題。

因此，政府應(yīng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，逐步建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)償機(jī)制，化解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身的政策性目標(biāo)與實(shí)踐中經(jīng)營(yíng)者的商業(yè)性目標(biāo)的矛盾，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給能力，刺激農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航的重要作用。