保單遭遇“羅生門”

近日，記者和小英以及楊女士到建設(shè)銀行新鄭路支行了解相關(guān)情況，因前一天小英打了太平洋總部的投訴電話，業(yè)務(wù)員看到保單之后便說“你們是昨天打了投訴電話吧，來里面說吧”，我們被請(qǐng)到了里面談話。

楊女士稱，“她(業(yè)務(wù)員)就告訴我每年要往里面存錢，而且這比銀行的利率要高，十年之后才能取，但中間有事要用錢的時(shí)候也能取出來。我就想著這要比在銀行存活期劃算多了，以為這是定期存款。當(dāng)時(shí)她(業(yè)務(wù)員)也沒說是保險(xiǎn)?！?/p>

聽到楊女士說自己倒現(xiàn)在都不知道買的是保險(xiǎn)時(shí)，業(yè)務(wù)員立即辯解說當(dāng)時(shí)說得清清楚楚，楊女士買的就是由建設(shè)銀行代理的太平洋保險(xiǎn)的銀保產(chǎn)品，而且將每個(gè)條款的詳細(xì)內(nèi)容都解釋得很清楚。并稱自己所說的中間有事要用時(shí)可以取出的錢也只是一部分，不可能全部取出。

一旁的小英則顯得有些激動(dòng)，她說，業(yè)務(wù)員并沒有將詳細(xì)情況告知其母親，即一沒有告知其買的是保險(xiǎn)，二并沒有將其中的利害關(guān)系將清楚，沒有說明中間不可以將錢全部取出，且在保單的“條款粘貼處”并未粘貼詳細(xì)條款。這種行為是嚴(yán)重的“欺詐消費(fèi)者”。

最終，業(yè)務(wù)員承認(rèn)沒有粘貼條款是自己的失誤，但對(duì)于楊女士所稱自己當(dāng)時(shí)沒有將情況解釋清楚予以否認(rèn)。并稱會(huì)向太平洋總部申請(qǐng)將楊女士的保單全額退回，但需一個(gè)月左右才有結(jié)果。

保單長得像存折

記者看到，業(yè)務(wù)員所稱的由建行代理的太平洋銀保產(chǎn)品的保單，“長相”就像銀行大一號(hào)的存折，只是名字不同，而且中間只有短短四頁內(nèi)容，在保單粘貼處確實(shí)沒有粘貼任何保單條款。

之后記者在另一建行支行進(jìn)行咨詢，銀保產(chǎn)品保單確實(shí)都是如此“長相”。

楊女士：被忽悠并非第一次

楊女士稱，這已不是她第一次遇到此類情況。之前有多次她到銀行存取款的時(shí)候，為她辦理存取款的業(yè)務(wù)員就會(huì)叫旁邊的“理財(cái)經(jīng)理”，為她介紹理財(cái)產(chǎn)品，她都沒有聽過。而這次是有急事要辦，但面對(duì)業(yè)務(wù)員的講解自己“難以脫身”，就糊里糊涂簽了字。

但直到她拿回家，女兒才發(fā)現(xiàn)楊女士拿回去的是太平洋的保單。

所買產(chǎn)品保險(xiǎn)公司沒有?

從建行出來，小英的情緒還是有些激動(dòng)，她說自己來之前在網(wǎng)上查了好多資料，知道建行與太平洋保險(xiǎn)之間有一個(gè)什么戰(zhàn)略合作，“但合作如果都是這樣進(jìn)行的話，簡直就是聯(lián)手欺騙消費(fèi)者”。而且網(wǎng)上有許多類似的案例，“到最后都很少拿到分紅，甚至本金收不回的都有”。

記者撥打建行客服熱線得知建行確實(shí)與太平洋合作已久，同時(shí)建行代理的還有泰康、平安等多家保險(xiǎn)公司的銀保產(chǎn)品。

另外記者看到，楊女士購買的太平洋保險(xiǎn)產(chǎn)品名為“洪福寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)”，業(yè)務(wù)員稱這是銀行代理的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，在保險(xiǎn)公司沒有銷售。

但記者從建行服務(wù)熱線得知目前河南代理的太平洋保險(xiǎn)產(chǎn)品有三種：紅利發(fā)雙全保險(xiǎn)(分紅型)、保得利雙全保險(xiǎn)(分紅型)、金詮利雙全保險(xiǎn)(萬能型)。并沒有楊女士購買的銀保產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士稱可能是不同網(wǎng)點(diǎn)具體代理情況不同。銀保產(chǎn)品確實(shí)是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，但只有通過銀行的渠道可以購買。

監(jiān)管部門：嚴(yán)禁誤導(dǎo)銷售消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)

中老年人對(duì)新事物的接受能力不強(qiáng)，理解力較差，而業(yè)務(wù)員專挑中老年人“下手”，難免會(huì)有“忽悠”的嫌疑。

省保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，不排除一些銀行業(yè)務(wù)員面對(duì)嚴(yán)格的業(yè)務(wù)考核標(biāo)準(zhǔn)，為完成任務(wù)而進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。監(jiān)管部門對(duì)此類現(xiàn)象高度關(guān)注，去年保監(jiān)局共印發(fā)相關(guān)通告6000多萬份，在各銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行宣傳，嚴(yán)禁誤導(dǎo)銷售行為。

同時(shí)，隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，消費(fèi)者也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)和產(chǎn)品的了解，不讓“誤導(dǎo)銷售”有可乘之機(jī)。

去年年底，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》要求商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶詳細(xì)地如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等其他產(chǎn)品混淆銷售，不得作簡單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。

今年年初，銀監(jiān)局又聯(lián)合保監(jiān)局下發(fā)了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，要求各銀行注重加強(qiáng)對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員的培訓(xùn)和資格管理，切實(shí)提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)、銷售能力和服務(wù)能力。

編后語：對(duì)于事情的開始我們已無從求證，但楊女士的保單能夠全額退回，已經(jīng)是最好的結(jié)果。正如小英所說，“被忽悠的客戶還不知道究竟有多少，能退回的也不知道能有幾個(gè)”。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，無論是保險(xiǎn)公司還是銀行都面臨著巨大的競爭壓力，雖然我們堅(jiān)信，那些不合規(guī)的終將被市場淘汰，但銀保業(yè)務(wù)要做到規(guī)范發(fā)展、健康經(jīng)營，保險(xiǎn)公司和銀行所要做的事情，還有很多。